Immobilienfinanzierung prüfen: Neubau, Mieteinnahmen & Tilgung – Was können wir optimieren?
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Immobilienfinanzierung prüfen: Neubau, Mieteinnahmen & Tilgung – Was können wir optimieren?

Hallo,
wir haben vor 5 Jahren gebaut (2 Wohnungen, Eigennutzung 95 m², vermietet seit 4 Jahren 55 m²) und habe da ein Darlehen von ca. 165000,- € aufgenommen. Unser Haus wurde durch einen Gutachter der Bank auf ca. 260000,- € geschätzt. Zu dieser Zeit waren die Außenanlagen sowie die untere Wohnung noch nicht komplett fertig. Mit der Zeit haben wir dann anstatt des geplanten Carports eine Garage 6 x 9 Meter gebaut. Außenanlage wurde im letzten Jahre fertig gestellt. Ich schätze mal das die Immobilien nun ca. 280000,- € Wert ist.
Nun möchten wir uns eine 2 Immobilie kaufen und diese an Familienangehörige vermieten. Der Kaufpreis für die Doppelhaushälfte ist bei ca. 80000,- € die Größe ist 110 m² und im Dachgeschoss kann man nochmals ca. 40 m² ausbauen. Es gehören noch ein Gartenanteil und Nebengebäude dazu (Scheune und Garage). Nebenkosten angenommen 10000,- €.
Wir haben uns vorgetsellt, das wir 400,- € Miete bekommen.
Geht man nun von ca. 5 % und Tilgung 2 % aus wäre es eine monatliche Belastung von 525,- €  -  400,- € Miete also 125,- €. Wir können das Haus dann noch bei unserer Lohnsteuererklärung absetzen, wodurch wir ca. einen jährlichen Betrag von 600,- € zusätzlich zurück bekommen. Also wäre die Belastung bei 75,- € im Monat.
Die Immobilie wurde vor ca. 8 Jahren renoviert und macht einen guten Eindruck.
Meine Frage, was halten die Experten davon? Wir eine Bank diese Finanzierung überhaupt machen 100 %?
Wir haben folgende Einkünfte:
Gehalt von Mann ca. 2650,- € netto
Gehalt von Frau ca. 250,- € netto
Mieteinnahme Haus 1 255,- €
Somit haben Einkünfte von 3155,- € im Monat, Meine Frau arbeitet momentan im Erziehungsurlaub im öffentlichen Dienst und wird nach 3 Jahren wieder mehr arbeiten.
Gesamtausgaben im Moment ca. 2500  -  2700,- €.
Schönen Abend
Tobias
  • Name:
  • Asprey
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Sie Ihre aktuelle Immobilienfinanzierung überprüfen und optimieren möchten. Hier sind einige Punkte, die ich Ihnen empfehle zu prüfen:

    • Zinsbindung: Vergleichen Sie Ihre aktuellen Zinsen mit den aktuellen Marktzinsen. Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn die Zinsen deutlich gesunken sind.
    • Tilgung: Erwägen Sie, Ihre Tilgung zu erhöhen, um die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und Zinskosten zu sparen.
    • Sondertilgungen: Nutzen Sie die Möglichkeit zu Sondertilgungen, um die Restschuld schneller zu reduzieren.
    • Mieteinnahmen: Berücksichtigen Sie Ihre Mieteinnahmen bei der Berechnung Ihrer finanziellen Belastung. Diese können Ihre Tilgung unterstützen.
    • Steuerliche Aspekte: Lassen Sie sich bezüglich der steuerlichen Absetzbarkeit von Zinsen und anderen Kosten beraten.

    🔴 Gefahr: Eine zu hohe finanzielle Belastung kann zu Zahlungsschwierigkeiten führen. Planen Sie Ihre Finanzen sorgfältig und berücksichtigen Sie mögliche Risiken wie Arbeitslosigkeit oder unerwartete Ausgaben.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich Angebote von verschiedenen Banken ein und lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Tilgung
    Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Rückzahlung. Verwandte Begriffe: Zinsen, Kreditlaufzeit, Sondertilgung.
    Zinsbindung
    Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz angepasst werden. Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Umschuldung.
    Sondertilgung
    Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die neben der regulären Tilgung geleistet werden können, um die Restschuld schneller zu reduzieren. Verwandte Begriffe: Tilgung, Restschuld, Kreditlaufzeit.
    Umschuldung
    Eine Umschuldung ist die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen. Dies kann sinnvoll sein, wenn die Zinsen gesunken sind. Verwandte Begriffe: Zinsbindung, Tilgung, Kreditvertrag.
    Mieteinnahmen
    Mieteinnahmen sind die Einnahmen, die aus der Vermietung einer Immobilie erzielt werden. Diese können zur Tilgung des Kredits verwendet werden. Verwandte Begriffe: Vermietung, Nebenkosten, Steuererklärung.
    Finanzberater
    Ein Finanzberater ist eine Person, die Sie bei der Planung und Optimierung Ihrer Finanzen unterstützt. Ein unabhängiger Finanzberater ist nicht an bestimmte Produkte oder Anbieter gebunden. Verwandte Begriffe: Anlageberatung, Kreditberatung, Versicherungsberatung.
    Steuerliche Absetzbarkeit
    Die steuerliche Absetzbarkeit bezieht sich auf die Möglichkeit, bestimmte Kosten von der Steuer abzusetzen. Bei Immobilienfinanzierungen können beispielsweise Zinsen und andere Kosten steuerlich absetzbar sein. Verwandte Begriffe: Steuererklärung, Einkommensteuer, Werbungskosten.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Unterlagen benötige ich für eine Umschuldung?
      Für eine Umschuldung benötigen Sie in der Regel aktuelle Einkommensnachweise, den aktuellen Kreditvertrag, einen Grundbuchauszug und eine aktuelle Bewertung der Immobilie.
    2. Wie wirkt sich eine höhere Tilgung auf meine monatliche Rate aus?
      Eine höhere Tilgung führt zu einer höheren monatlichen Rate, verkürzt aber die Laufzeit des Kredits und reduziert die Gesamtzinskosten.
    3. Kann ich meine Mieteinnahmen zur Tilgung verwenden?
      Ja, Ihre Mieteinnahmen können zur Tilgung Ihres Kredits verwendet werden. Sie sollten jedoch auch die steuerlichen Aspekte berücksichtigen.
    4. Was sind Sondertilgungen?
      Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie neben der regulären Tilgung leisten können, um die Restschuld schneller zu reduzieren.
    5. Wie finde ich einen unabhängigen Finanzberater?
      Sie können einen unabhängigen Finanzberater über Online-Portale, Empfehlungen von Freunden oder Bekannten oder über Verbraucherzentralen finden.
    6. Welche Risiken gibt es bei einer Immobilienfinanzierung?
      Risiken bei einer Immobilienfinanzierung sind beispielsweise steigende Zinsen, Arbeitslosigkeit, unerwartete Reparaturen oder Wertverlust der Immobilie.
    7. Was ist eine Zinsbindung?
      Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für Ihr Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz angepasst werden.
    8. Wie wirkt sich der Erziehungsurlaub auf meine Finanzierung aus?
      Der Erziehungsurlaub kann zu geringeren Einkünften führen, was Ihre finanzielle Belastung erhöhen kann. Sprechen Sie mit Ihrer Bank über mögliche Anpassungen der Tilgung.

    🔗 Verwandte Themen

    • Zinsentwicklung bei Immobilienkrediten
      Wie sich die Zinsen auf die monatliche Belastung auswirken.
    • Steuerliche Vorteile bei Vermietung
      Welche Kosten bei Vermietung abgesetzt werden können.
    • Sondertilgungsrechte prüfen
      Welche Möglichkeiten zur Sondertilgung bestehen.
    • Umschuldung eines Immobilienkredits
      Wann sich eine Umschuldung lohnt und wie sie funktioniert.
    • Fördermöglichkeiten für energieeffizientes Bauen
      Welche staatlichen Förderungen in Anspruch genommen werden können.

  2. Immobilienfinanzierung: Vollfinanzierung vermieteter Objekte möglich

    Foto von Hans Dittmer

    Vollfinanzierung auch bei vermieteten Objekten möglich
    Eine Vollfinanzierung ist generell auch für eine vermietete Immobilie möglich. Zu welchen Konditionen diese Finanzierung durchgeführt werden kann und ob es auch in Ihrem Fall funktioniert kann man so nicht sagen, da hierfür vollständige Detailinformationen nötig sind. z.B. Wie hoch ist die Belastung für die bisherige Immobilie, wann endet die Zinsfestschreibung, fängt Ihre Frau nach dem Erziehungsurlaub wieder an zu arbeiten usw..
    Es ist aber von entscheidender Bedeutung, ob Sie die Nebenkosten mitfinanzieren lassen oder aus Eigenmitteln tragen. Denn die Mitfinanzierung der Nebenkosten erhöht den Zinssatz für die Gesamtfinanzierung spürbar.

  3. Finanzierung Neubau: Anfrage zur Vermittlung eines Finanzierers

    Antwort
    Hallo Bau Profi,
    könnten Sie mir eine Finanzierung vermitteln?
    Gruß
    Tobias

  4. Kontakt: Detailinformationen für Immobilienfinanzierung benötigt

    Foto von

    @Tobias
    Ja, wie gesagt ich benötige Detailinformationen. Sie können hierzu sich auf meiner Homepage:
  5. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

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    Immobilienfinanzierung optimieren: Neubau, Miete & Tilgung

    💡 Kernaussagen: Der Thread behandelt die Optimierung einer bestehenden Immobilienfinanzierung nach einem Neubau, wobei Mieteinnahmen und Tilgung eine wichtige Rolle spielen. Es wird die Möglichkeit einer Vollfinanzierung für vermietete Objekte diskutiert und die Notwendigkeit detaillierter Informationen für eine individuelle Finanzierungsberatung hervorgehoben. Ein direkter Kontakt zu einem Finanzierungsexperten wird angeboten.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Immobilienfinanzierung: Vollfinanzierung vermieteter Objekte möglich erwähnt, sind vollständige Detailinformationen erforderlich, um die Konditionen einer Vollfinanzierung für vermietete Immobilien beurteilen zu können. Dies betrifft insbesondere die bestehende Belastung und das Ende der Zinsfestschreibung.

    👉 Handlungsempfehlung: Für eine konkrete Finanzierungsberatung und zur Prüfung der Optimierungsmöglichkeiten sollte der Kontakt zum Finanzierungsexperten über die genannte Homepage gesucht werden, wie im Beitrag Kontakt: Detailinformationen für Immobilienfinanzierung benötigt beschrieben.

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Interne Fundstellen

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