Anschlussfinanzierung: Günstigstes Angebot finden? Zinsen, Tilgung & Experten-Vergleich
BAU-Forum: Baufinanzierung

Anschlussfinanzierung: Günstigstes Angebot finden? Zinsen, Tilgung & Experten-Vergleich

Hallo Zusammen,
bei uns steht demnächst die Anschlussfinanzierung unseres Hauses an. Wir haben nun ein Angebot von einem Finanzexpterten vorliegen, nur bin ich mir nicht sicher, ob das tatsächlich das für unst günstigste Angebot ist oder ob es das Angebot ist, bei dem er die höchste Provision erhält.
Hier die Randbedingungen:
Restschuld 1 fällig im April 2009 über 44 T€
Restschuld 2 fällig im September 2009 über 90 T€
Für Rate 1 hatten wir mal einen Bausparvertrag abgeschlossen. Unser Experte schlägt uns nun vor die beiden o.g. Restschulden über ein 10 jähriges ING-Diba Annuitäten-Darlehen abzulösen mit 3 % jährlicher Tilgungsrate und 5 % jährlicher Sondertilgung. Gleichzeitig Erhöhung des BSV auf 70 T€ mit Tarifumwandlung in XS-Tarif von Schwäbisch-Hall mit 1,95 %. Aus diesem BSV sollen dann jährlich Scheiben herausgestrennt werden. Hiermit sollen dann jährliche Sondertilgungen durchgeführt werden (5 % jährliche Sondertilgungen). Die Idee mit den Sondertilgungen finden wir ja ganz gut. Aber wozu ein BSV, der ja nur 1 Guthabenzins bringt. Wäre es da nicht besser in andere Formen anzusparen die mehr Guthabenzinsen bringen.
Gruß Marimba
  • Name:
  • Marimba
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Sie unsicher sind, ob das vorliegende Angebot für Ihre Anschlussfinanzierung das günstigste ist. Es ist wichtig, verschiedene Aspekte zu berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

    Ich empfehle Ihnen, folgende Punkte zu prüfen:

    • Zinssatz: Vergleichen Sie den angebotenen Zinssatz mit aktuellen Marktzinsen für Anschlussfinanzierungen. Online-Vergleichsportale können hier eine gute Übersicht bieten.
    • Tilgungsrate: Überlegen Sie, ob die angebotene Tilgungsrate zu Ihrer finanziellen Situation passt und ob Sie gegebenenfalls Sondertilgungen leisten können.
    • Bausparvertrag: Prüfen Sie die Konditionen Ihres Bausparvertrags (Guthabenzins, Tarifumwandlung) und ob dieser optimal in die Anschlussfinanzierung integriert werden kann.
    • Restschuld: Berücksichtigen Sie die verbleibende Restschuld und die Laufzeit des neuen Darlehens.
    • Angebote vergleichen: Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken und Finanzdienstleistern ein, um einen umfassenden Vergleich zu haben.

    👉 Handlungsempfehlung: Nutzen Sie unabhängige Vergleichsportale und lassen Sie sich von mehreren Finanzexperten beraten, um das beste Angebot für Ihre Anschlussfinanzierung zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Anschlussfinanzierung
    Die Anschlussfinanzierung ist die Finanzierung einer Immobilie nach Ablauf der Zinsbindung des ursprünglichen Darlehens. Dabei wird ein neues Darlehen aufgenommen, um die Restschuld zu begleichen. Verwandte Begriffe: Umschuldung, Forward-Darlehen, Baufinanzierung.
    Annuitätendarlehen
    Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Die Annuität setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Verwandte Begriffe: Tilgungsdarlehen, Festzinsdarlehen, variables Darlehen.
    Tilgungsrate
    Die Tilgungsrate ist der Anteil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird. Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Entschuldung. Verwandte Begriffe: Zinssatz, Annuität, Laufzeit.
    Sondertilgung
    Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die reguläre Tilgungsrate hinaus geleistet werden können. Sie reduzieren die Restschuld und verkürzen die Laufzeit des Darlehens. Verwandte Begriffe: Tilgung, Restschuld, Darlehensvertrag.
    Bausparvertrag
    Ein Bausparvertrag ist ein Vertrag, bei dem man zunächst Guthaben anspart und später ein zinsgünstiges Bauspardarlehen erhält. Er kann zur Finanzierung von Wohneigentum genutzt werden. Verwandte Begriffe: Bausparsumme, Ansparphase, Darlehensphase.
    Tarifumwandlung
    Eine Tarifumwandlung ist die Änderung des Bauspartarifs, um ihn an die aktuellen Bedürfnisse anzupassen. Dies kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn sich die Zinsen oder die gewünschte Bausparsumme geändert haben. Verwandte Begriffe: Bauspartarif, Bausparvertrag, Zinsanpassung.
    Guthabenzins
    Der Guthabenzins ist der Zins, der auf das Guthaben im Bausparvertrag gezahlt wird. Er kann dazu beitragen, die Bausparsumme zu erhöhen. Verwandte Begriffe: Habenzins, Sparzins, Bausparen.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist eine Anschlussfinanzierung?
      Eine Anschlussfinanzierung ist die Finanzierung einer Immobilie, nachdem die Zinsbindung des ursprünglichen Darlehens ausgelaufen ist. Dabei wird ein neues Darlehen aufgenommen, um die Restschuld zu begleichen.
    2. Wie finde ich das günstigste Angebot für meine Anschlussfinanzierung?
      Vergleichen Sie die Zinssätze verschiedener Anbieter, berücksichtigen Sie die Tilgungsrate und mögliche Sondertilgungen. Nutzen Sie unabhängige Vergleichsportale und lassen Sie sich von mehreren Finanzexperten beraten.
    3. Was ist ein Annuitätendarlehen?
      Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Die Annuität setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen, wobei sich das Verhältnis im Laufe der Zeit zugunsten der Tilgung verschiebt.
    4. Was sind Sondertilgungen?
      Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die reguläre Tilgungsrate hinaus geleistet werden können. Sie reduzieren die Restschuld und verkürzen die Laufzeit des Darlehens.
    5. Was ist eine Tarifumwandlung bei einem Bausparvertrag?
      Eine Tarifumwandlung ist die Änderung des Bauspartarifs, um ihn an die aktuellen Bedürfnisse anzupassen. Dies kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn sich die Zinsen oder die gewünschte Bausparsumme geändert haben.
    6. Wie wirkt sich der Guthabenzins auf meine Anschlussfinanzierung aus?
      Der Guthabenzins auf Ihrem Bausparvertrag kann dazu beitragen, die Kosten der Anschlussfinanzierung zu senken, indem er die Bausparsumme erhöht, die zur Tilgung des Darlehens eingesetzt werden kann.
    7. Soll ich einen Finanzexperten für die Anschlussfinanzierung beauftragen?
      Ein Finanzexperte kann Ihnen helfen, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und die beste Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden. Achten Sie jedoch darauf, dass der Experte unabhängig ist und nicht nur die Produkte eines bestimmten Anbieters verkauft.
    8. Was ist bei der Wahl der Tilgungsrate zu beachten?
      Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Entschuldung und geringeren Zinskosten, belastet aber auch das monatliche Budget stärker. Wählen Sie eine Tilgungsrate, die Sie sich langfristig leisten können und die Ihren Zielen entspricht.

    🔗 Verwandte Themen

    • Umschuldung
      Vorzeitige Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen, oft günstigeren Kredit.
    • Forward-Darlehen
      Festlegung eines Zinssatzes für eine Anschlussfinanzierung bis zu 5 Jahre im Voraus.
    • Baufinanzierung
      Finanzierung des Baus oder Kaufs einer Immobilie.
    • Kreditvergleich
      Vergleich verschiedener Kreditangebote, um das günstigste zu finden.
    • Zinsbindung
      Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist.

  2. Anschlussfinanzierung: Diba-Darlehen – Zinsen & Alternativangebote

    für eine Ferndiagnose fehlen Details ...
    Hallo Marimba,
    zu Ihren Fragen gibt es einige Gegenfragen, bevor man erstere zufriedenstellend beantworten könnte:
    1. Zinssatz, nominal für das/die neue/n DiBa-Darlehen.
    Warum? Vielleicht gibt es ja noch andere Anbieter.
    2. Wie sind denn die Daten für den (noch existierenden) Bausparer (Laufzeit, BS-Summe jetzt, wieviel aktuell im Topf, welcher (versprochene) Darlehenszins bei Zuteilung, Zuteilung voraussichtlich wann u.a.)?
    3. Die Rechnung mit dem BSV (Aufstockung auf 70 T€, davon alle Jahre aber 5 % für Sondertilgung des Bank-Darlehens entnehmen?) würde ich gern mal im Detail sehen (können Sie ja mal rübermailen🙂
    "Die Idee mit den Sondertilgungen finden wir ja ganz gut. "  -  Ich auch.
    "Aber wozu ein BSV, der ja nur 1 Guthabenzins bringt. Wäre es da nicht besser in andere Formen anzusparen die mehr Guthabenzinsen bringen. "  -  würde ich mit Ihnen übereinstimmend zu einem "Ja" tendieren, aber die Details zu Ihrem BSV-Konstrukt kenne ich leider nicht. Vielleicht ist es ja sooo gut, dass Ihr Finanzexperte mich von den Vorteilen überzeugen könnte.
    Zum 12-monatigen ansparen von Sondertilgungen taugt ein Bausparer jedenfalls nicht, da nehmen Sie lieber ein Tagesgeldkonto ...
    MfG Dipl. -Ing. H. Berger

  3. Bausparvertrag: Sondertilgung ohne Darlehensanspruch – Provisionsfalle?

    Einen Bausparvertrag
    zum Ansparen der jährlichen Sondertilgung, ohne das Darlehen in Anspruch zu nehmen, sondern jährlich nur das angesparte Guthaben?
    Habe ich das so richtig verstanden?
    Mein lieber Herr Gesangsverein, das ist ja mal eine ganz neue Bausparvariante.
    Das hört sich aber schwer nach Provisionsmaximierung an.
    Aber wie Herr Berger schon geschrieben hat, vielleicht steckt ja etwas anderes dahinter.
    Beste Grüße
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Anschlussfinanzierung: Günstigste Zinsen & Experten-Vergleich

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Suche nach der optimalen Anschlussfinanzierung unter Berücksichtigung von Zinsen, Tilgung und Sondertilgungsoptionen. Ein Finanzexperte hat ein Angebot vorgelegt, dessen Vorteilhaftigkeit hinterfragt wird. Es werden alternative Finanzierungsmodelle wie Bausparverträge und deren potenzielle Nachteile erörtert.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Bausparvertrag: Sondertilgung ohne Darlehensanspruch – Provisionsfalle? wird die Frage aufgeworfen, ob ein Bausparvertrag, der lediglich zum Ansparen für Sondertilgungen genutzt wird, eine sinnvolle Option darstellt oder eher der Provisionsmaximierung dient. Es wird empfohlen, die Konditionen genau zu prüfen.

    ✅ Zusatzinfo: Der Beitrag Anschlussfinanzierung: Diba-Darlehen – Zinsen & Alternativangebote betont die Notwendigkeit, Zinssätze und Konditionen verschiedener Anbieter (z.B. ING-Diba) zu vergleichen, um das günstigste Angebot für die Anschlussfinanzierung zu finden. Dabei spielen auch Details zum bestehenden Bausparvertrag eine Rolle.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie mehrere Angebote für Ihre Anschlussfinanzierung ein und vergleichen Sie diese sorgfältig. Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität des Angebots. Prüfen Sie, ob ein Bausparvertrag tatsächlich die beste Option für Ihre individuellen Bedürfnisse darstellt.

Hier können Sie Antworten, Ergänzungen etc. einstellen

  • ⚠️ Keine Rechts-, Steuer- oder Gutachterberatung - dies ist entsprechenden Berufsgruppen vorbehalten. Das Forum dient dem technischen Erfahrungsaustausch!
  • Zum Antworten sollte der Fragesteller sein selbst vergebenes Kennwort verwenden - wenn er sein Kennwort vergessen hat, kann er auch wiki oder schnell verwenden.
  • Andere Personen können das Kennwort wiki oder schnell oder Ihr Registrierungs-Kennwort verwenden.

  

Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

Interne Fundstellen

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Anschlussfinanzierung, Zins". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.

  1. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Architekt haftbar machen: Baumängel, Kostenüberschreitung & Pflichtverletzung?
  2. BAU-Forum - Baufinanzierung - Bausparvertrag auflösen für Anschlussfinanzierung: Schädliche Verwendung? Tipps & Vorgehen
  3. BAU-Forum - Baufinanzierung - Nachfinanzierung abgelehnt: Was tun bei Problemen mit Baukredit & Bank?
  4. BAU-Forum - Baufinanzierung - Anschlussfinanzierung: Angebote vergleichen, Widerrufsrecht prüfen & Zinsbindung optimieren?
  5. BAU-Forum - Baufinanzierung - Anschlussfinanzierung Probleme: Tipps zu Vorfälligkeitsentschädigung, Hausbank & Vertrag?
  6. BAU-Forum - Baufinanzierung - Bausparvertrag prüfen: Lohnt sich Anschlussfinanzierung? Zinsen, Restschuld & Alternativen
  7. BAU-Forum - Baufinanzierung - Hausfinanzierung: Angebote vergleichen – Zinsbindung, Laufzeit & Finanzierungsbedarf optimal wählen?
  8. BAU-Forum - Baufinanzierung - Anschlussfinanzierung: Bausparvertrag vs. Schnellere Tilgung – Was ist besser? Kosten & Vergleich
  9. BAU-Forum - Baufinanzierung - Baufinanzierung umschulden: Lohnt sich die Umschuldung? Tipps & Vorgehen
  10. BAU-Forum - Baufinanzierung - Zwischenfinanzierung für Hauskauf: 3 Monate überbrücken – Zinsen, Konditionen & Alternativen?

Interne Suche verfeinern: Weitere Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Anschlussfinanzierung, Zins" finden

Geben Sie eigene Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu verfeinern und noch mehr passende Fundstellen zu "Anschlussfinanzierung, Zins" oder verwandten Themen zu finden.

Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

Nachfolgende Suchlinks können Ihnen dabei helfen, ähnliche Fragestellungen zu erkunden:

Suche nach: Anschlussfinanzierung: Günstigstes Angebot finden? Zinsen, Tilgung & Experten-Vergleich
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Anschlussfinanzierung: Zinsen vergleichen & sparen
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Anschlussfinanzierung, Zinsen, Tilgung, Sondertilgung, Bausparvertrag, Kreditvergleich, Finanzexperte, Annuitätendarlehen, Restschuld
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Zur Verbesserung unseres Angebots (z.B. YouTube-Video-Einbindung, Google-BAU-Suche) werden Cookies nur nach Ihrer Zustimmung genutzt Datenschutz | Impressum

ZUSTIMMEN
✍️ Antworten ▲ TOP ▲ ▼ ENDE ▼