Fondgebundene Lebensversicherung zur Hausfinanzierung: Lohnt sich das wirklich? Vor- & Nachteile
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Fondgebundene Lebensversicherung zur Hausfinanzierung: Lohnt sich das wirklich? Vor- & Nachteile

Wir haben eine fondgebunde Lebensversicherung (läuft bis 2069 bei Gerling) mit der wir auch einen Teil unseres Hauses finanzieren möchten. Diese wurde uns vor drei Jahren verkauft. Wir zahlten 10.000 € sofort ein und monatlich geht seitdem 400,- € drauf. Momentan sind wir am grübeln ob das wirklich eine gute Idee war diesen Vertrag abzuschließen. Was sagen die Experten in diesem Forum, ist das trotz unserer Zweifel doch eine gute Kapitalspritze für unser neues Eigenheim (das wir in einem 1/2 Jahr kaufen wollen) oder sollten wir mit Verlust die Lebensversicherung kündigen.
Schöne Grüße
Miriam Günther
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Sie sich fragen, ob Ihre fondgebundene Lebensversicherung wirklich die optimale Lösung zur Hausfinanzierung ist. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile genau abzuwägen.

    Vorteile:

    • Flexibilität: Fondgebundene Lebensversicherungen bieten oft Flexibilität bei den Einzahlungen.
    • Renditechancen: Durch die Anlage in Fonds können höhere Renditen als bei klassischen Lebensversicherungen erzielt werden.

    Nachteile:

    • Risiko: Die Rendite ist abhängig von der Entwicklung der Fonds und kann schwanken. Es besteht das Risiko von Verlusten.
    • Kosten: Fondgebundene Lebensversicherungen können hohe Kosten verursachen (Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten).
    • Steuerliche Aspekte: Die steuerliche Behandlung kann komplex sein und hängt von verschiedenen Faktoren ab.

    Alternative Finanzierungsformen:

    • Bausparvertrag: Bietet Zinssicherheit und staatliche Förderung.
    • Bankkredit: Ermöglicht eine schnelle Finanzierung, aber die Zinsen können variieren.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die beste Finanzierungsstrategie für Ihre individuelle Situation zu finden. Vergleichen Sie die Kosten und Renditechancen Ihrer Lebensversicherung mit anderen Finanzierungsoptionen.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Fondgebundene Lebensversicherung
    Eine Kombination aus Lebensversicherung und Kapitalanlage, bei der die Beiträge in Investmentfonds investiert werden. Dies bietet Renditechancen, birgt aber auch Risiken. Verwandte Begriffe: Kapitallebensversicherung, Risikolebensversicherung, Fondssparen.
    Bausparvertrag
    Ein Vertrag, bei dem man zunächst spart und später ein zinsgünstiges Darlehen für den Bau oder Kauf einer Immobilie erhält. Verwandte Begriffe: Bausparen, Bauspardarlehen, Wohnungsbauprämie.
    Bankkredit
    Ein Darlehen, das von einer Bank gewährt wird. Die Zinsen können fest oder variabel sein. Verwandte Begriffe: Hypothek, Ratenkredit, Baufinanzierung.
    Kapitalanlage
    Die Investition von Geld in Vermögenswerte mit dem Ziel, Rendite zu erzielen. Verwandte Begriffe: Aktien, Fonds, Anleihen.
    Rendite
    Der Ertrag einer Kapitalanlage, ausgedrückt als Prozentsatz des eingesetzten Kapitals. Verwandte Begriffe: Zinsen, Dividende, Kursgewinn.
    Risiko
    Die Möglichkeit, dass eine Kapitalanlage Verluste erleidet. Verwandte Begriffe: Volatilität, Verlustrisiko, Bonität.
    Finanzberater
    Eine Person, die Privatpersonen oder Unternehmen in Finanzfragen berät. Verwandte Begriffe: Anlageberater, Versicherungsberater, Honorarberater.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist eine fondgebundene Lebensversicherung?
      Eine fondgebundene Lebensversicherung ist eine Kombination aus einer Lebensversicherung und einer Kapitalanlage. Die Beiträge werden in Investmentfonds angelegt, wodurch sich Renditechancen, aber auch Risiken ergeben. Die Auszahlung erfolgt im Todesfall oder am Ende der Vertragslaufzeit.
    2. Welche Risiken birgt eine fondgebundene Lebensversicherung?
      Das größte Risiko ist das Verlustrisiko, da die Wertentwicklung der Fonds schwanken kann. Zudem können hohe Kosten die Rendite schmälern. Es ist wichtig, die Anlagestrategie und die Kosten genau zu prüfen.
    3. Welche Alternativen gibt es zur Finanzierung eines Hauses?
      Neben der fondgebundenen Lebensversicherung gibt es zahlreiche Alternativen, wie beispielsweise Bausparverträge, Bankkredite oder staatliche Förderprogramme. Jede Option hat ihre Vor- und Nachteile, die individuell abgewogen werden sollten.
    4. Wie finde ich einen unabhängigen Finanzberater?
      Achten Sie darauf, dass der Berater keine Provisionen von Produktanbietern erhält, sondern auf Honorarbasis arbeitet. So können Sie sicher sein, dass er Ihre Interessen in den Vordergrund stellt. Fragen Sie nach Referenzen und informieren Sie sich über seine Qualifikationen.
    5. Was sind die steuerlichen Aspekte bei einer fondgebundenen Lebensversicherung?
      Die steuerliche Behandlung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und der Art der Auszahlung. Im Allgemeinen sind die Erträge aus der Lebensversicherung steuerpflichtig, aber es gibt auch steuerfreie Ausnahmen.
    6. Lohnt sich eine Kapitalspritze in die Lebensversicherung?
      Das hängt von der aktuellen Situation des Vertrages ab. Eine Kapitalspritze kann die Rendite erhöhen, aber auch das Risiko erhöhen. Es ist wichtig, die Auswirkungen auf die Gesamtrendite und die Kosten zu prüfen.
    7. Was sind die Vor- und Nachteile eines Bausparvertrags?
      Ein Bausparvertrag bietet Zinssicherheit und staatliche Förderung. Allerdings sind die Zinsen oft niedriger als bei anderen Anlageformen. Zudem ist die Bausparsumme begrenzt.
    8. Wie kann ich die Kosten meiner Lebensversicherung senken?
      Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Anbieter und achten Sie auf niedrige Abschluss- und Verwaltungskosten. Prüfen Sie, ob Sie die Anlagestrategie anpassen können, um die Kosten zu senken.

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  2. Fondsgebundene Finanzierung: Risiko vs. sichere Anlage

    Eine Fondsgebundene Finanzierung ist eine Wette auf die Zukunft..
    je nachdem wie sie (die Zukunft) sich entwickelt, stehen Sie am Ende besser oder schlechter da, als bei einer sichereren Anlageform mit womöglich niedrigeren Zinsen.
    Die Tilgung wird verschoben auf die Zukunft, Sie zahlen "nur" die Zinsen. Je nach Fonds und Anbieter kann Ihnen vorgerechnet werden, dass sich diese Form der Finanzierung in der Vergangenheit gelohnt hätte. Es ist zwar gängige Praxis, aber unseriös, diese Vergangenheit auf die Zukunft zu übertragen. Da das Risiko besteht, auch Kapital zu verlieren, halte ich diese Form in Verbindung mit einem Kredit als Tilgungsträger nicht für geeignet.
    Es bleibt immer das Risiko, dass das in Zukunft benötigte Kapital für die Tilgung des gesamten Kredites nicht ausreicht.
    Auch bleibt das Risiko, dass die kreditgebende Bank (in den letzten Jahren praktiziert) bei schlechter Fondsentwicklung entweder die abgetretene Police kündigt, oder Sie zum Nachschuss weiterer Sicherheiten auffordert.
    Sie können nun selbst entscheiden, was Sie lieber möchten.

  3. Fondspolice: Laufzeit bis 2069 – Zweck und Motivation?

    Zu Ihrer Fondsgebundenen Lebensversicherung selbst.
    Eine Laufzeit bis 2069 ist mir schleierhaft. Wie alt Sind dann Sie, bzw. Ihr Lebenspartner. Zu welchem eigentlichen Zweck wurde der Vertrag abgeschlossen? Wird dieser Zweck noch weiter verfolgt? Wie lange wird in den Vertrag eingezahlt?
    Wurde Ihnen eine Finanzierung versprochen? Ist der Verkäufer ein guter Bekannter (geschäftlich, privat, Verein etc.)?
    Was war Ihre ursprüngliche Motivation diesen Vertrag abzuschließen?
    Sind Sie aktiv geworden, oder wurden Sie unaufgefordert angesprochen?

  4. Fondspolice: Wohnungseigentum und Umstrukturierung – Erfahrung

    @ Alfred Witzgall Wir (beide 30) haben den ...
    @ Alfred Witzgall
    Wir (beide 30) haben den Vertrag von einem unabhängigem Vertreter. Dieser meinte damals das wir die Versicherung abschließen sollten da wir ab dann schon einmal quasi unser Wohnungseigentum abbezahlen und das es Routine wäre diesen ab dem Zeitpunkt des wirklichen benützens zu stoppen und dann in unsere neue Wohnung etc. zu zahlen. Wir wurden im allgemeinen umstrukturieren unserer Versicherungen darauf angesprochen ob wir das nicht machen möchten, dabei wurde uns nahe gelegt eine bis dahin laufende "normale Lebensversicherung" in der wir erst ein Jahr einzahlten zu kündigen das sich das nicht lohnen würde, was wir auch gemacht haben. Mir war eigentlich die Erklärung sehr plausibel eine fondgebundene Lebensversicherung abzuschließen da es damals in meinen Augen recht simpel klang diese für den Erwerb eines Wohnungseigentums zu nützen.
    Meinen sie das wenn wir kündigen den Großteil unseres Geld zurück bekommen könnten?
    Schöne Grüße
    Miriam Günther

  5. Unseriöse Vertreter: Optimierung von Versicherungsverträgen – Warnung!

    unabhängiger Vertreter macht Sie mit 95 schuldenfrei, schade das ich das nicht mehr erlebe..
    denn ich bin eh schon nah am Herzinfarkt.
    Ich dichte mal jetzt was zusammen.
    Der unabhängige Vertreter (wo kam der her, wer hat ihn gerufen?) bot Ihnen an, u.a. Ihre Versicherungsverträge zu "optimieren" bzw. zu überprüfen, ob sich denn da nicht etwas "besseres" fände. Und welch ein Zufall, er fand etwas nicht so optimales (alte Lebensversicherung) und riet Ihnen zu etwas Besserem (seine Fondsgebundene Lebensversicherung) Bei allem hatten Sie noch das Gefühl, dass Sie es ja selbst so quasi wollten? , stimmt's?
    Da er die Kohle für die alte Versicherung aber auch noch in sein neues Produkt leiten wollte, riet er Ihnen zur Kündigung, bzw. Sie hatten den Eindruck, dass Sie selbst es wollten, da ja scheinbar vernünftig. In Versicherungskreisen nennt man dies Umdeckung und ist so ziemlich das Unseriöseste, was diese Branche so zu bieten hat.
    Sie haben somit innerhalb von 4 Jahren womöglich zweimal so an die 5 % für jede Versicherungssumme Provision gezahlt. Halt ..., dass zahlen ja nicht Sie selbst, sondern die Provision wird UNSICHTBAR Ihrem Versicherungskonto belastet. Diese Belastung zahlen Sie mit Ihren Beiträgen dann die nächsten Jahre ab, ebenso für Sie UNSICHTBAR.
    Es ist unwahrscheinlich, dass Sie Ihr Geld ganz wiedersehen. Die Ersteinlage diente natürlich zur Auszahlung der Provision des unabhängigen Vertreters.
    Nicht alle Versicherungsgesellschaften Verfahren so. Aber immer wieder gerne alle, welche sogenannte Rahmenverträge mit Strukturvertrieben (Multilevelmarketing) oder Pseudostrukturvertrieben (lehnen den typischen Strukturvertrieb ab, sind aber der Art nach selber welche) haben.
    Namen kann ich leider hier nicht nennen, da mein Vermögen sich im Verhältnis zu den möglichen Streitwerten dieser ... halt ..., das wird teuer.
    Das war jetzt nicht gegen Sie Miriam. Woher soll auch der guterzogene Durchschnittsbürger dahinter brutale Abzocke vermuten. Das ist glatter Vertrauensmißbrauch und gehört auch so gehandhabt.
    Ob Gerling bekannt ist, wie dieser Abschluss zustande kam wage ich zu bezweifeln. Wenn diese Gesellschaft Wert auf ein seriöses Geschäft legt, werden sie den Fall untersuchen und bei Bedarf entsprechend reagieren. Hoffentlich liest hier jemand mit.

  6. V-Vertreter Masche: Fonds in Lebensversicherung umleiten?

    Sorry,
    ... dass ich jetzt vom Thema abweiche aber anscheinend gibt es da eine neue Masche bei den V-Vertretern. Ich hatte letztens einen hier, der mir nach der von Herrn Witzgall geschildert Vorgehensweise meinen Fonds in eine L-Versicherung umleiten wollte (DWS (weiß den genauen Namen nicht mehr), Auszahlung des höchsten Kurses i.d. Laufzeit, ...). Es sollte lediglich der Wert des Fonds 50 €-weise in die neue Vers. laufen und "danach reden wir nochmal drüber".
    Wie ich nun festgestellt habe, muss der Fonds lückenlos bis Laufzeitende bedient werden, sonst ist nichts mit der Garantie. Bis man da nochmal drüber redet, weiß da niemand mehr, ob dieser Aspekt genannt wurde ... naja ich habe den Kram umgehend wieder aufgelöst, sollen sich einen anderen Idi**** suchen.
    Also aufpassen, auch mal per Internet nach dem was einem angeboten wird, googlen. Das hilft.
    Gruß,
    Patrick

  7. Fondspolice Laufzeit: Ist 2069 wirklich realistisch?

    2069
    Das ist nicht wahr, oder?
    Hoffe doch sehr auf einen Fake. 🙂
    Viele Grüße

  8. Fondsfinanzierung: Chancen und Risiken der Altersvorsorge

    Foto von Joachim Kaehler

    es kommt immer darauf an,
    pauschal zu sagen, eine Fondsfinanzierung lohnt sich nicht ist meines Erachtens absolut nicht richtig. in einigen Ländern, z.B. Amerika wird ein Großteil der Altersvorsorge über Fonds angespart.
    es kommt immer darauf an, dass sie über Chancen und Risiken aufgeklärt wurden. wichtig ist, dass sie sie sich darüber im klaren sind, dass sie mit einem soliden guten Fonds die Laufzeit ihres Darlehens erheblich verkürzen und in der Gesamtsumme einige 10 tausend € sparen können. gleichzeitig muss ihnen aber bewusst sein, Fonds unterliegen Schwankungen und es muss deshalb genau geprüft werden, welcher Fonds sich für eine Baufinanzierung oder auch rentenvorsorge überhaupt eignet.
    eine solide Fondsfinanzierung schlägt in der Regel die klassische Tilgungsvariante um längen. gerade heute bei den niedrigen Zinssätzen.
    das ist rein rechnerisch so und lässt sich durch Vergangenheitsberechnungen belegen. wer nun glaubt, die Zukunft wird ähnlich wie die Vergangenheit, oder besser, etwas schlechter geht auch, aber keine Katastrophe, der ist mit einer guten Fondsauswahl als Tilgungsinstrument sicher sehr gut bedient.
    das lässt sich an zahlen der Vergangenheit wie gesagt sehr leicht belegen. es sind halt nur einige grundregeln zu beachten.
    solide ist eine solche Beratung nur, wenn ihnen zumindest die Konzepte Tilgungshypothek und klassische bausparvertragsmodelle auch vorgestellt wurden.
    nur dann können sie für sich den richtigen weg finden.
    Gruß joachim

  9. Fondsfinanzierung: Solide Konzepte bis 2069 fraglich?

    solide
    Hallo Herr Kaehler,
    solide ist in diesem Zusammenhang gefährlich. Selbst wenn "zumindest die Konzepte Tilgungshypothek und klassische bausparvertragsmodelle auch vorgestellt wurden" bleibt das Solide bei einem Zeithorizont bis 2069 fraglich.
    Grundsätzlich bin ich aber auch der Meinung, dass alle Finanzierungsmodelle vorgestellt und objektiv auf alle Vor- und Nachteile (Vorteile, Nachteile) überprüft werden sollten. Die Chancen und Risiken einer Fondsgebundenen Finanzierung wurden hier schon mehrfach diskutiert.
    Viele Grüße

  10. Gerling Police 2069: Rente und BU-Absicherung inklusive?

    Foto von

    2069
    Hallo Frau Daffner,
    diese gerling policen sind anders gestrickt so weit ich weiß. dort bezahlt man nicht nur das Haus, so eindern legt gleichzeitig Geld für die Rente und die Absicherung des bu falls an. 2069 müsste hier das Ende aller Leistungen sein, nicht die Bezahlung der Immobilie, die sicher schon zig Jahre vorher bezahlt ist. das ist so ein treppchenmodell in dem man alles absichert.
    eigentlich grundsolide, aber man muss dem Kunden schon genau erklären was er da alles kauft. die reine Finanzierung jedenfalls nicht.

  11. Fondspolice: 5-10 Regeln für erfolgreiche Kapitalanlage

    Foto von

    Chancen und Risiken einer Fondspolice
    kann man meines Erachtens gar nicht oft genug diskutieren. wer ca. 5 bis 10 grundregeln bei der Anlage in Fondspolicen einhält, der wird auch nicht enttäuscht werden.
    das Produkt ist jedoch scheinbar in Deutschland immer noch nicht so bekannt, dass die Leute überhaupt wissen was einen guten Fonds ausmacht, wie man gute von nicht so guten unterscheidet und was ein Fonds überhaupt ist.
    ein Fonds ist sicher kein Allheilmittel, oder eine geldmaschine, die von alleine läuft, aber auch nicht der bezebub der hinter der nächsten Ecke lauert.
    da gibt es Produkte wie das klassische Sparbuch z.B. , da weiß man mit ziemlicher Sicherheit sofort der geldwert nimmt im Laufe der Zeit nicht zu, eher ab.
    es gibt ja durchaus Alternativen zu Fonds, am deutschen Markt nicht zwingend viele und nicht gerade gute.
    die produktwelt im finanzmarkt ist doch mittlerweile schon so undurchsichtig, das ich sehr bezweifele, dass ein nichtfachmann überhaupt weiß was er kauft.
    Gruß joachim kähler

  12. Laufzeit 2069: Fragwürdigkeit bei Fondspolicen hervorheben

    2069 II
    Hallo Herr Kaehler,
    mir ging es explizit darum, die Fragwürdigkeit einer Laufzeit bis 2069 herauszustellen. Wie Sie richtig schreiben, sollte man auch bei einem von Ihnen beschriebenen Treppchenmodell, dem Kunden erklären was er kauft.
    Viele Grüße

  13. Fondsfinanzierung: Funktioniert das wirklich? – Fakten bitte!

    Wer traut sich ... habe noch nie eine Fondsfinanzierung gesehen, welche auch funktioniert hat
    Bitte doch mal ein Beispiel. Mit allen Fakten. Also nicht zum 1000 ten mal das übliche Trullala. Fakten, Fakten, Fakten.
    Danke schon mal im Voraus!

  14. Fondspolice: Zahlen für die Vergangenheit – Vergleich gewünscht?

    Foto von

    bekommen sie
    nennen sie mir ihre vorgaben und ich gebe ihnen für die Vergangenheit die entsprechenden zahlen der Fondspolice. bitte über die Gesamtlaufzeit, sonst macht ein Vergleich keinen Sinn.
    sie sehen, ich lasse sie aussuchen, nicht dass es heißt, ich hätte mir den nettesten Zeitraum ausgesucht.
    Gruß joachim kähler

  15. Fondsfinanzierung: Erfolgreich abgeschlossen – Praxisbeispiel gesucht!

    Ich such keine Theorie ... sondern die Praxis
    Also einen Fall, wo jemand im wirklichen Leben eine Fondfinanzierung durchgezogen hat, welche auch tatsächlich wie geplant/versprochen/garantiert/vermutet/geraten/gehofft funktionierte. Auch nicht Zwischenstand etc., sondern fertig und erfolgreich abgeschlossen.
    Mit allen aussagekräftigen Unterlagen, damit ich mich auch schlau machen kann. Einen Fall zu türken ist zwecklos, ich kriegs raus.
    Ich meine persönlich Betroffene, keine theoretischen Rechenwerke der Vergangenheit.
    Ich meinte auch keine ... wenn er hätte, ... würde er ... Modelle.
    Ich meinte auch keine Verkäufer derartiger Modelle, es sei denn, diese haben bereits für sich selbst einen derartigen Fall durchgezogen. Vertragsunterlagen sollten doch vorhanden sein.
    Zwischenstand: 4 E-Mail Benachrichtigungen über gescheiterte Fälle (auch die sind interessant), leider noch keine Erfolgsmeldung.

  16. Fondsfinanzierung: Reale Abläufe in die Vergangenheit projizieren

    Foto von

    Zwischenstand
    Hallo Herr Witzgall,
    ich meine keine theoretischen verläufe, sondern wirkliche, reale Abläufe von Fondsfinanzierungen, die ich nur in die Vergangenheit projizieren kann. natürlich immer mit der maßgabe, hätte man vor z.B. 30 oder 20 Jahren das und das gemacht, wäre das und das passiert.
    ich finde das eigentlich ziemlich realistisch, denn die Börse boomte, die Börse war im Keller, die Börse stagnierte während dieser Zeit. also eigentlich alles, was man für die Zukunft auch erwarten kann.
    sorry, ich bin noch nicht so alt, dass einer meiner Kunden bereits vollzug melden kann. die Idee selbst ist in Deutschland auch verhältnismäßig jung, schätze mal so 20 Jahre.
    die Idee Bausparen ist wesentlich älter in Deutschland, ich bezweifele aber sehr, das diese Idee noch aktuell ist. hat außerdem noch wenig mit dem grundgedanken zu tun.
    naja, und eine Tilgungshypothek kann sich ja jeder ausrechnen der das Einmaleins beherrscht. da muss man dann natürlich z.B. die inflation berücksichtigen, was die Rechnung nur auf dem Papier als unanfechtbar gelten lässt. bei sachwerten gibt es keine infaltion.
    ich mache diese Rechnungen ja nun fast täglich und kann ihnen in soweit nur bestätigen, dass die Fondsfinanzierung i.d.R. die Tilgungshypothek hinter sich lässt.
    und das ist kein von mir gestricktes rechenprogramm, falls sie das vermuten.
    in hochzinsphasen übrigens macht die Tilgungshypothek durchaus mehr Sinn, wenn man davon ausgeht, das über die Gesamtlaufzeit der Zinssatz für das Darlehen über 9 % liegt.
    Gruß joachim kähler

  17. Fondsfinanzierung: Kein positives Beispiel – Zwischenstand 7

    Auch Sie keinen Fall einer positiven Fondsfinanzierung
    schade ...
    Mit Ihrer Negativmeldung dann Zwischenstand inzw. 7

  18. Tilgungshypothek: Erfolgreicher Abschluss – Beweis fehlt noch

    Foto von

    naja,
    haben sie einen persönlichen Fall vorliegen, der eine Tilgungshypothek mit 1 % Tilgung erfolgreich abgeschlossen hat? müssen wir halt noch ein paar Jahre warten bis meine ersten Kunden schuldenfrei sind, dann kann ich es beweisen, das es funktioniert. sorry, bin einfach zu jung und habe die erste Fondsfinanzierung erst vor einigen verkauft, kann es somit mit einem persönlichen Fall nicht beweisen.
    wobei mir aber völlig unklar ist, was das an den zahlen ändert, die ich seit Jahrzehnten vorliegen habe und somit leider nur für die Vergangenheit den Beweis bringen kann.
    vertagen wir uns halt auf 20.. weiß ich nicht.
    Gruß

  19. Fondsfinanzierung: Bisher kein einziges positives Beispiel

    Fondsfinanzierung: Kein einziges positives Beispiel
    bis jetzt. Genugtuung verschafft mir dies aber trotzdem nicht.
    Nach manchen Beiträgen stehen mir eher die Haare zu Berge. Ich frage mich, ob damit auch die Entscheidungsfindung der Fragestellerin etwas leichter geworden ist?

  20. Finanzierungswahl: Persönliche Beratung vs. Standardlösungen

    Foto von

    Finanzierungswahl
    ist meines Erachtens immer eine ganz persönliche auf den Kunden abgestimmte Beratung. dennoch sollte der Kunde um die Möglichkeiten Bausparvertrag, Fondsfinanzierung und Tilgungshypothek wissen. hat er Anspruch auf z.B. kfw Gelder ist natürlich klar, dass solche Dinge auch mit einfließen.
    meine Finanzierungen stehen zumindest noch alle, und keiner meiner Kunden ist bisher in Zahlungsnot geraten. von daher gehe ich davon aus, dass meine Beratung, egal welches System nun verkauft wurde, so schlecht nicht gewesen sein kann.
    ich sehe es als individuelle Beratung wo man nicht einfach eine Lösung aus der Schublade ziehen kann, sondern die Lösung mit dem Kunden zusammen erarbeitet.
    Gruß joachim kähler

  21. Fondsfinanzierung: Konkrete Frage vs. Ablenkung – Ein Beispiel

    Ein Beispiel, wie es täglich noch passiert ...
    man stellt eine ganz konkrete Frage, wird aber mit allem Möglichen zugetextet, nur nicht mit der Antwort. Nun ..., ich kann mich wehren. Aber z.B. ein ganz normaler Bauinteressent, ist da noch hilfloser, als vor Gericht. Das passiert überall, wo es um Geld geht, ob Kredite oder Anlagen. Der Kunde kann dann  -  bei all den lieben Menschen, welche ihm nur Gutes wollen  -  grübeln, wer es nun tatsächlich gut mit ihm meint.
    Auch wenn es nervt: Es war nach einem positiven Beispiel für eine Fondsfinanzierung gefragt (Danke für den regelmäßigen Hinweis, dass es auch noch andere Formen gibt, die sind mir seit 1966 bekannt)
    Es braucht sich doch auch niemand zu entschuldigen, wenn er noch zu jung, noch nicht so lange im Geschäft ... und und und ist. Es muss doch spätestens jetzt nachdenklich machen, dass selbst bei Vertrieben, welche dieses Produkt verkaufen, kein positives Beispiel vorhanden ist. Dieses ganze große Rad wird nur allein mit Zahlen der Vergangenheit gedreht. Auch junge Vertriebsleute dürfen sich mal diesem Gedanken stellen. Das wäre das Ende jeder Struktur.
    Fazit:
    Bis jetzt gibt es keinen mir bekannten Fall, einer positiv abgewickelten Fondsfinanzierung.
  22. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

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    Fondgebundene Lebensversicherung zur Hausfinanzierung: Lohnt es sich?

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Vor- und Nachteile einer fondgebundenen Lebensversicherung zur Hausfinanzierung, insbesondere im Kontext eines bestehenden Gerling-Vertrags mit langer Laufzeit (bis 2069). Es wird die Frage aufgeworfen, ob die anfängliche Beratung durch unabhängige Vertreter immer im besten Interesse des Kunden ist. Einige Teilnehmer fordern konkrete Beispiele für erfolgreiche Fondsfinanzierungen, während andere auf die Risiken und Chancen hinweisen. Die persönliche Situation und Risikobereitschaft spielen eine entscheidende Rolle bei der Bewertung.

    ⚠️ Wichtiger Hinweis: Mehrere Beiträge warnen vor unseriösen Vertretern, die versuchen, bestehende Verträge in neue, provisionsstarke Produkte umzuschichten. Siehe dazu Unseriöse Vertreter: Optimierung von Versicherungsverträgen – Warnung!.

    🔴 Risiko: Die lange Laufzeit bis 2069 wird kritisch hinterfragt, da sich die Lebensumstände und die Marktsituation bis dahin stark verändern können. Dies betrifft insbesondere die Flexibilität und die Möglichkeit, auf veränderte Bedürfnisse zu reagieren. Eine zu starre Konstruktion kann sich negativ auf die Rendite auswirken.

    📊 Zusatzinfo: Einige Teilnehmer betonen, dass eine Fondsfinanzierung nicht pauschal schlecht ist, sondern von der individuellen Situation, der Fondsauswahl und der Risikobereitschaft abhängt. Es wird empfohlen, sich umfassend über die Chancen und Risiken zu informieren und verschiedene Finanzierungsmodelle zu vergleichen. Siehe Fondsfinanzierung: Chancen und Risiken der Altersvorsorge.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, den bestehenden Gerling-Vertrag von unabhängiger Seite überprüfen zu lassen und verschiedene Szenarien durchzurechnen. Dabei sollten sowohl die Renditeerwartungen als auch die Risiken berücksichtigt werden. Alternativ sollten Bausparverträge und Tilgungshypotheken in Betracht gezogen werden. Vergleiche auch Finanzierungswahl: Persönliche Beratung vs. Standardlösungen.

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