Wir brauchen für die Abwicklung des Kaufes eine Finanzierungszusicherung. Dafür brauchen wir eine Bank, die uns das zusichert. Die Bank möchte dafür ein Wertgutachten aufstellen lassen, das wir bezahlen müssen natürlich. Was mich stützig macht, ist dass die Bank ein Gutachten mit im Titel 'Wertgutachten für die ... Bank' aufstellen möchte. Meine Frage ist: kann ich dieses Gutachten weiterhin auch verwenden wenn ich später bei anderen Kreditinstituten (ich habe noch 5 Monate um den preiswertesten zu finden) einen Antrag Stelle?
F. E. Kruis
Wertgutachten für Bankfinanzierung: Auf wessen Namen läuft das Gutachten & wer zahlt?
BAU-Forum: Baufinanzierung
Wertgutachten für Bankfinanzierung: Auf wessen Namen läuft das Gutachten & wer zahlt?
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Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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🔴 Kritisch: Ein fehlerhaftes Wertgutachten kann zu einer falschen Finanzierungsentscheidung führen. Ziehen Sie im Zweifelsfall einen unabhängigen Gutachter hinzu.
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Ich verstehe, dass Sie sich fragen, auf wessen Namen das Wertgutachten laufen sollte und wer dafür aufkommt. Grundsätzlich gilt: Die Bank benötigt das Wertgutachten zur Absicherung des Kredits. Daher ist sie oft der Auftraggeber.
Wichtig: Auch wenn die Bank das Gutachten in Auftrag gibt, müssen Sie als Kreditnehmer in der Regel die Kosten tragen. Klären Sie dies im Vorfeld mit der Bank.
Das Gutachten dient primär der Bank zur Risikobewertung. Sie als Käufer haben aber ein Anrecht auf eine Kopie. Prüfen Sie das Gutachten sorgfältig, da es den Wert der Immobilie widerspiegelt.
🔴 Gefahr: Ein zu niedrig angesetztes Wertgutachten kann die Finanzierung gefährden. Sprechen Sie mit der Bank, falls Sie Zweifel an der Bewertung haben.
👉 Handlungsempfehlung: Bestehen Sie auf eine Kopie des Wertgutachtens und prüfen Sie es auf Plausibilität. Klären Sie vorab die Kostenübernahme mit der Bank schriftlich.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Wertgutachten
- Ein Wertgutachten ist eine detaillierte Analyse einer Immobilie, die ihren Verkehrswert (Marktwert) ermittelt. Es wird von zertifizierten Sachverständigen erstellt und dient als Grundlage für Kaufentscheidungen, Finanzierungen und steuerliche Zwecke.
Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Sachverständiger, Immobilienbewertung - Beleihungswert
- Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, der von der Bank als Sicherheit für einen Kredit angesetzt wird. Er liegt in der Regel unter dem Verkehrswert, um das Risiko für die Bank zu minimieren.
Verwandte Begriffe: Kreditbesicherung, Hypothek, Kreditsicherheit - Kreditinstitut
- Ein Kreditinstitut ist ein Unternehmen, das gewerbsmäßig Bankgeschäfte betreibt, insbesondere die Vergabe von Krediten und die Entgegennahme von Einlagen.
Verwandte Begriffe: Bank, Sparkasse, Genossenschaftsbank - Finanzierungszusage
- Eine Finanzierungszusage ist eine verbindliche Erklärung einer Bank, einem Kreditnehmer einen bestimmten Kreditbetrag zu gewähren, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.
Verwandte Begriffe: Kreditzusage, Darlehensvertrag, Kreditbedingungen - Verkehrswert
- Der Verkehrswert (Marktwert) ist der Preis, der für eine Immobilie zum Zeitpunkt der Bewertung im gewöhnlichen Geschäftsverkehr erzielt werden könnte.
Verwandte Begriffe: Marktwert, Immobilienwert, Verkaufspreis - Sachverständiger
- Ein Sachverständiger ist eine Person mit besonderer Fachkenntnis auf einem bestimmten Gebiet, die in der Lage ist, Gutachten zu erstellen und fachliche Fragen zu beantworten.
Verwandte Begriffe: Gutachter, Experte, Immobiliensachverständiger - Hypothek
- Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das einem Gläubiger (meist einer Bank) das Recht gibt, eine Immobilie zu verwerten, wenn der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.
Verwandte Begriffe: Grundschuld, Pfandrecht, Kreditsicherheit
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Wer beauftragt das Wertgutachten bei einer Immobilienfinanzierung?
In der Regel beauftragt die Bank das Wertgutachten, da es primär ihrer Risikobewertung dient. Sie als Kreditnehmer tragen jedoch meist die Kosten. Klären Sie die Details vorab mit der Bank. - Wer bezahlt das Wertgutachten?
Auch wenn die Bank das Gutachten in Auftrag gibt, sind Sie als Kreditnehmer in der Regel verpflichtet, die Kosten zu übernehmen. Dies sollte im Kreditvertrag klar geregelt sein. - Habe ich als Käufer ein Anrecht auf eine Kopie des Wertgutachtens?
Ja, Sie haben als Käufer ein Anrecht auf eine Kopie des Wertgutachtens, auch wenn die Bank der Auftraggeber ist. Prüfen Sie das Gutachten sorgfältig. - Was passiert, wenn das Wertgutachten zu niedrig ausfällt?
Ein zu niedriges Wertgutachten kann die Finanzierung gefährden, da die Bank möglicherweise weniger Kredit gewährt. Sprechen Sie in diesem Fall mit der Bank und ziehen Sie gegebenenfalls einen unabhängigen Gutachter hinzu. - Kann ich ein eigenes Wertgutachten in Auftrag geben?
Ja, Sie können jederzeit ein eigenes Wertgutachten in Auftrag geben. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie Zweifel an der Bewertung der Bank haben. Die Kosten tragen Sie dann selbst. - Was ist der Unterschied zwischen einem Kurzgutachten und einem ausführlichen Wertgutachten?
Ein Kurzgutachten ist eine vereinfachte Form der Wertermittlung, während ein ausführliches Wertgutachten detailliertere Informationen und Analysen enthält. Die Bank entscheidet, welche Art von Gutachten sie benötigt. - Welche Faktoren beeinflussen den Wert einer Immobilie im Gutachten?
Lage, Zustand, Größe, Ausstattung und Bausubstanz sind wesentliche Faktoren, die den Wert einer Immobilie im Gutachten beeinflussen. Auch Vergleichswerte ähnlicher Objekte spielen eine Rolle. - Was mache ich, wenn ich Fehler im Wertgutachten entdecke?
Sprechen Sie die Fehler direkt mit der Bank und dem Gutachter an. Reichen Sie gegebenenfalls Belege ein, die Ihre Einwände untermauern. Im Zweifelsfall holen Sie eine zweite Meinung ein.
🔗 Verwandte Themen
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Welche zusätzlichen Kosten fallen beim Kauf einer Immobilie an (z.B. Notar, Grunderwerbsteuer)?
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Wertgutachten: Anspruch auf Aushändigung bei Bezahlung
Wenn Sie
das Gutachten bezahlen, so haben Sie auch einen Anspruch auf Aushändigung. Die anderen Banken werden das Gutachten aus meiner Erfahrung verwenden. Sie haben eine größere Sicherheit hinsichtlich des richtig ausgewiesenen Verkehrswertes als wenn Sie ein Privatgutachten anfertigen lassen. "Privatgutachten", wo Sie als Auftraggeber benannt sind, werden meistens argwöhnisch in Augenschein übernommen, da Sie Einfluss eventuell genommen haben auf das Ergebnis. Wird im Auftrag einer Bank das Gutachten gefertigt, so ist die Einflussnahme naturgemäß gering und hat bei anderen Banken einen höheren neutralen Stellenwert. -
Gutachterauswahl: Öffentlich bestellter Gutachter ist Pflicht!
Da staun ich aber
Gutachten kann auch die Städtische Müllabfuhr ausstellen 😉
Deshalb sollten Sie darauf achten, dass der Gutachter auch öffentlich bestellt ist, da kann auch die Bank nichts anderes verlangen. Es ist sowas von wurscht, aus welchem Grund das Gutachten erstellt wurde. Der Hauptszweck ist, den Wert des Gebäudes zu ermitteln. Sagen Sie der Bank ruhig, dass Sie das Gutachten auch bei anderen Finanzierungsverhandlungen verwenden wollen, dann strengen die sich vielleicht ein bisschen mehr an, Ihnen ein anständiges Angebot zu unterbreiten. -
Gutachter-Qualifikation: ÖBUV – öffentlich bestellt & vereidigt
vergessen
öbuvAbk. = öffentlich bestellt und vereidigt sollte Ihr Gutachter sein. -
Öffentlich bestellter Gutachter: Stellenwert bei Banken geringer
Herr Witzgall,
Sie überschätzen die Stellung des öbuvAbk. SV dankenswerter Weise! Das jeder sich selbst "Berufene" Gutachten erstellen kann, ist ausreichend bekannt - leider. Die Banken haben aber Sachverständige ihres Vertrauens, sodass der öbuv SV weniger wichtig ist. -
Finanzierungszusage: Wertgutachten beim Immobilienkauf üblich?
Saublöde Frage
aber mich hat noch nie jemand beim Kauf (auch nicht beim Altbau) nach einer Finanzierungszusage oder einem Wertgutachten gefragt.
Man hat brav alle Bauunterlagen (soweit noch vorhanden) eingereicht ein Mitarbeiter der Bank, oder ein von denen beauftragter Makler, ist dann kurz dadurch gestapft und das war es.
Ist es üblich so etwas zu verlangen? -
Bankinterne Wertprüfung: Sachverständiger prüft vor Kreditzusage
Frau Leidenbach,
wenn es von der Bank nicht offiziell verlangt war, so wird dies auf jeden Fall intern durchgeführt. Vor jeder Kreditzusage ist ein "Sachverständiger" zum Objekt gefahren und hat sich eine Meinung (finanziell) gebildet. Das bekommen die meisten Bankkunden überhaupt nicht mit. -
Wertgutachten-Kosten: Bearbeitungsgebühr vs. Einzelgutachten
@ Weber
Eine "Bearbeitungsgebühr" hierfür aber auch nicht.
Ich habe für unseren Neubau ein Wertgutachten erstellen lassen (nicht für die Finanzierung, sondern privat) und da ist eine Rechnung im 4-stelligenen Bereich gekommen, das wäre mir bei der Bank für die Altobjekte aufgefallen, behaupte ich mal.
Das einer der Herren der Kreditinstitute vorbeischaut und knipst ist ja normal, aber das ist doch kein Wertgutachten im eigentliche Sinne mit genauer Aufschlüsselung der Kosten und Wertschätzung von Grundstück, Lage usw.
Sind das nicht zwei verschieden Paar Schuhe? -
Kreditentscheidung: Bank bewertet Sicherheiten & Aufgabenstellung
Nein,
sie dürfen nicht vergessen, dass natürlich eine Bank auf der Grundlage von Sicherheiten und der Aufgabenstellung entscheidet. Ist ein Kredit auf Grundlage der übrigen Gegebenheiten bereits "abgesichert", so wird es manchmal etwas "gemütlich" behandelt. Ist ein Kunde nicht so bekannt, sind die wirtschaftlichen Fundamente nicht ganz eindeutig usw., wird eine Bank entsprechende eventuell "überhöhte" Forderungen stellen. Aber das war sicher nicht die ursprüngliche Frage. -
Wertgutachten: Beruhigungspille oder exakte Wertermittlung?
Wertgutachten als Beruhigungspille
Schätzgebühr war zu meinen Bankzeiten das beliebte Wort um die eff. Verzinsung noch um ein paar Nachkommastellen (für die Bank versteht sich) zu verschönern.
Mit der Höhe des Eigenkapitals steht und fällt allerdings auch das Interesse der Bank einen möglichst exakten Wert des Objekts zu ermitteln.
Bei hohem Eigenkapitaleinsatz ist es den Bänkern relativ wurscht. Hauptsache ist, eine weitere Beruhigungspille in den Kreditakt zu heften und auch nachzuweisen, das sich auf dem Sicherungsgrundstück tatsächlich ein Objekt befindet.
Ein Wertgutachten kann man sich in die Haare schmieren, wenn ein Jahr nach dem Einzug durch "wildes" wohnen das Haus schon arg ramponiert ist, der Immobilienmarkt gerade eingebrochen ist, bzw. die ersten Zeitungsberichte über die geplante neue Stadtautobahn/Ortsumgehung ganz in der Nähe auftauchen.
Architektenhonorare, Makler- bzw. Verkäufergebühren, Finanzierungsprovisionen sind auch nicht von Pappe. Welcher Zweiterwerber bezahlt die schon.
Es wäre weitaus effektiver und damit langfristig billiger, den Bau von einem neutralen Sachkundigen überwachen zu lassen. Vor allem, bevor sämtliche Mängel hinter Putz und Wand-Boden-Deckenverkleidungen verschwinden. -
Immobilienkauf: Gutachten vom Verkäufer anfordern!
Verkäufer ...
Wenn sie eine bestehende Immobilie erwerben wollen, und sie von Ihrer Hausbank nicht ohne weiteres eine unverbindliche Finanzierungszusicherung erhalten können, dann müsste doch zumindest der Verkäufer entsprechende Unterlagen besitzen oder die Bank, die das Objekt in der Vergangenheit finanziert hat. Fragen sie den Verkäufer nach einem Gutachten für das Haus (oder vergleichbare Unterlagen). -
Beleihungswertgutachten: Restriktiver als Verkehrswertgutachten
falsche Fragestellung
Also dieses Gutachten ist KEIN Verkehrwertgutchten.
Das vorgenannte Gutachten dient zur Ermittlung des Beleihungswertes und wird wesentlich restriktiver erstellt als ein Verkehrwertgutachte, i.d.R. liegt der Beleihungswert eines Objektes bei 80-90 % des Verkehrswertes (bei Einfamielienhäusern meist so um 90 %)
Die Banken düfen nur 60 % des ermittelten Beleihungswertes als sog. 1-A (vorrangige) Hypothekenkredite beleihen, der Rest bis zur Beleihungsgrenze wird dann durch sog. 1-B (nachrangige) Hypothekenkredite beliehen.
Faktisch kann man mit dem Gutachten so und so nichts anfangen.
Tipp: Die Wertermittlungs- / Schätzgebühr wird schon von vielen Banken selbst getragen. Der Kunde wird nicht belastet. (Das ist auch sehr fair, falls man das Kreditangebot nicht nutzen möchte.
Schließlich will die Bank nur an Ihr Geld, dafür kkann Sie auch was ausgeben.
Ich würde an Ihrer Stelle nochmals dringend die Konditionen vergleichen
Stefan -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt.
Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).Wertgutachten für Bankfinanzierung: Auftraggeber, Kosten & Relevanz
💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Notwendigkeit, Kosten und den Nutzen von Wertgutachten im Rahmen einer Immobilienfinanzierung. Es wird beleuchtet, wer Auftraggeber des Gutachtens ist, wer die Kosten trägt und welchen Stellenwert das Gutachten bei verschiedenen Banken hat. Ein wichtiger Aspekt ist die Qualifikation des Gutachters und die Unterscheidung zwischen verschiedenen Gutachtenarten.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Achten Sie darauf, dass der Gutachter öffentlich bestellt und vereidigt (öbuv) ist, wie im Beitrag Gutachter-Qualifikation: ÖBUV – öffentlich bestellt & vereidigt betont wird. Dies stellt eine gewisse Qualität sicher, auch wenn Banken möglicherweise eigene Sachverständige bevorzugen.
✅ Zusatzinfo: Wenn Sie das Gutachten selbst bezahlen, haben Sie Anspruch auf Aushändigung und können es auch bei anderen Banken verwenden (siehe Wertgutachten: Anspruch auf Aushändigung bei Bezahlung). Dies kann Ihnen bei der Suche nach der besten Immobilienfinanzierung helfen.
💰 Kosten: Die Kosten für ein Wertgutachten können im vierstelligen Bereich liegen. Es ist wichtig zu klären, ob es sich um eine separate Gebühr oder eine versteckte "Bearbeitungsgebühr" handelt, wie im Beitrag Wertgutachten-Kosten: Bearbeitungsgebühr vs. Einzelgutachten diskutiert wird.
👉 Handlungsempfehlung: Fragen Sie beim Verkäufer nach vorhandenen Gutachten oder Unterlagen zur Immobilie (siehe Immobilienkauf: Gutachten vom Verkäufer anfordern!). Informieren Sie sich über die Unterschiede zwischen einem Verkehrswertgutachten und einem Beleihungswertgutachten, da letzteres restriktiver ist (Beleihungswertgutachten: Restriktiver als Verkehrswertgutachten).
Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen
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Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen
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