Sonderkündigungsrecht bei Darlehensänderung: Was tun bei AGB-Anpassung der Bank?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Sonderkündigungsrecht

Das Sonderkündigungsrecht ist das Recht eines Vertragspartners, einen Vertrag aus wichtigem Grund vorzeitig zu beenden, ohne die regulären Kündigungsfristen einhalten zu müssen. Es greift oft bei unzumutbaren Vertragsänderungen.
Verwandte Begriffe: Ordentliche Kündigung, außerordentliche Kündigung, Vertragsbruch.

AGB (Allgemeine Geschäftsbedingungen)

Die AGB sind vorformulierte Vertragsbedingungen, die ein Unternehmen für eine Vielzahl von Verträgen verwendet. Sie regeln die Rechte und Pflichten der Vertragsparteien.
Verwandte Begriffe: Vertragsrecht, Verbraucherschutz, Klausel.

Darlehen

Ein Darlehen ist ein Vertrag, bei dem ein Geldgeber (z.B. eine Bank) einem Geldnehmer einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung stellt, der zu einem späteren Zeitpunkt mit Zinsen zurückgezahlt werden muss.
Verwandte Begriffe: Kredit, Zins, Tilgung.

Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Schadensersatz, den die Bank verlangen kann, wenn ein Darlehensnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt. Sie kompensiert den Zinsverlust der Bank.
Verwandte Begriffe: Kreditkündigung, Zinsbindung, Schadensersatz.

Konditionen

Konditionen sind die Bedingungen, zu denen ein Vertrag abgeschlossen wird. Im Finanzbereich umfassen sie Zinssätze, Gebühren, Laufzeiten und andere Vereinbarungen.
Verwandte Begriffe: Vertragsbedingungen, Zinssatz, Gebühren.

Zins

Der Zins ist der Preis für die Überlassung von Kapital. Er wird in der Regel als Prozentsatz des geliehenen Betrags angegeben und ist vom Darlehensnehmer an den Darlehensgeber zu zahlen.
Verwandte Begriffe: Kreditzins, Sollzins, Effektivzins.

Tilgung

Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Darlehens. Sie erfolgt in der Regel in monatlichen Raten, die sowohl Zinsen als auch einen Teil des geliehenen Kapitals umfassen.
Verwandte Begriffe: Annuität, Ratenzahlung, Schuldentilgung.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist ein Sonderkündigungsrecht bei Darlehen?
   Ein Sonderkündigungsrecht ermöglicht es Darlehensnehmern, einen laufenden Kreditvertrag vorzeitig zu beenden, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, beispielsweise bei einer Änderung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) durch die Bank, die den Darlehensnehmer benachteiligt.
2. Wann habe ich ein Sonderkündigungsrecht bei meinem Darlehen?
   Ein Sonderkündigungsrecht kann entstehen, wenn die Bank die AGB ändert und diese Änderungen den Darlehensnehmer schlechter stellen. Dies kann beispielsweise durch erhöhte Gebühren, ungünstigere Zinsanpassungsklauseln oder eingeschränkte Kündigungsmöglichkeiten der Fall sein.
3. Wie lange habe ich Zeit, mein Sonderkündigungsrecht auszuüben?
   Die Frist zur Ausübung des Sonderkündigungsrechts ist in der Regel im Darlehensvertrag oder im Schreiben der Bank, das über die AGB-Änderung informiert, festgelegt. Es ist wichtig, diese Frist genau zu beachten, da das Sonderkündigungsrecht nach Ablauf verfällt.
4. Was passiert, wenn ich mein Sonderkündigungsrecht ausübe?
   Wenn Sie Ihr Sonderkündigungsrecht ausüben, wird der Darlehensvertrag vorzeitig beendet. Sie müssen den noch offenen Betrag zurückzahlen. Die Bank kann unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die jedoch rechtlich begrenzt ist.
5. Kann die Bank mir das Sonderkündigungsrecht verweigern?
   Die Bank kann die Ausübung des Sonderkündigungsrechts verweigern, wenn die Voraussetzungen dafür nicht erfüllt sind, beispielsweise wenn die AGB-Änderung nicht zu einer Benachteiligung des Darlehensnehmers führt. In diesem Fall sollte man sich rechtlich beraten lassen.
6. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
   Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Schadensersatz, den die Bank verlangen kann, wenn ein Darlehensnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt. Die Bank wird dadurch für den entgangenen Gewinn entschädigt, der ihr durch die vorzeitige Beendigung des Darlehensvertrags entsteht.
7. Wie berechnet sich die Vorfälligkeitsentschädigung?
   Die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist komplex und hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Restlaufzeit des Darlehens, dem aktuellen Zinsniveau und den individuellen Konditionen des Darlehensvertrags. Es gibt verschiedene Berechnungsmethoden, die von Gerichten anerkannt sind.
8. Sollte ich mich rechtlich beraten lassen, bevor ich mein Sonderkündigungsrecht ausübe?
   Ja, es ist ratsam, sich von einem Rechtsanwalt oder einer Verbraucherberatung beraten zu lassen, bevor man das Sonderkündigungsrecht ausübt. Diese können prüfen, ob die Voraussetzungen für das Sonderkündigungsrecht vorliegen und ob die Vorfälligkeitsentschädigung korrekt berechnet wurde.

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