100 % Finanzierung unter den gegebenen Umständen ok?
BAU-Forum: Baufinanzierung

100 % Finanzierung unter den gegebenen Umständen ok?

Hallo zusammen,
Partnernettoeinkommen: 2100,- p.m. zzgl. 0,55 Gehalt Weihnachtsgeld und 0,7 Gehalt Urlaubsgeld, Job in Konzern
mein Nettoeinkommen: 3200,- p.m. zzgl. 0,55 Gehalt Weihnachtsgeld und 0,7 Gehalt Urlaubsgeld, Job sicher (soweit das heute überhaupt noch geht) in großem DAX Unternehmen
Kaufobjekt: 3 Zimmerwohnung kersanierter Altbau 2010, KfW100 Standard, Kölner Innenstadt, luxuriose Innenausstattung, 116 m² Fläche, EGAbk. mit Terrasse. Preis: 345.000,-
Kauf NKAbk. werden selbst bezahlt (Notar, etc.)
Bank Annuitätendarlehen 245.000,-, 3,8 % nom, 10J Zinsbindung, Tilg, 2 %
KfW Förderdarlehen 100.000,-; 4,05 % nom, 15J Zinsbindung, Tilg 1,5 %
Kostenlose Sondertilgung, Tilgungshöhe kann einmal angepasst werden
mtl. Rate: 1.575,- zzgl. 240,- Hausgeld
keine Kinderplanung
Habe testweise die Wohnung als Vermietung angeboten und sehr starkes Interesse erhalten. Die Kaltmiete entsprach der Bankrate.
Ich kenne die Gefahren um die 100 % Finanzierung. Möglichkeit B wäre, weiter mehr EKAbk. anzusparen, wobeijedoch die in der Kölner Innenstadt hohen Mietpreise hier schädlich sind.
Sollte also Arbeitslosigkeit, Jobwechsel, etc. dazwischen kommen, wäre selbsttragende Vermietung zzgl. Steuer absetzen das Rückfallszenario.
Habe natürlich Respekt vor der Summe. Habe mal worst case, average case und best case Szenario für die Abschlussfinanzierungen durchgerechnet. Wäre selbst bei 7,5 % in 10J bzw. 15J noch tragbar, allerdings unter heutiger Einkommenssituation eher mit Bauchschmerzen.
Was ist Ihre/Eure Meinung zu meinem Projekt?
Vielen Dank
  • Name:
  • Kölle

  1. 100 %-Finanzierung ist i.O. wenn die Belastung passt

    Foto von Hans Dittmer

    Ihr Gesamtnetto-Einkommen beträgt derzeit 5.300 € monatlich. Die Belastung für die ETW beträgt 1.815 € monatlich. Das entspricht etwa 34 % Ihres Nettoeinkommens. Das ist als tragbar einzustufen. Man sagt generell, dass die Belastungen für das Wohneigentum nicht 50 % des Nettoeinkommens übersteigen sollen.
    Wichtig bei der Betrachtung ist Ihre individuelle Haushaltsrechnung. Was brauchen Sie für Ihren Lebensunterhalt, Auto, Versicherungsbeiträge usw. Ist diese Belastung auf Jahre hinaus tragbar?
    Vorschlag zur Finanzierung: Sie haben bei einer 100 %-Finanzierung ein erhöhtes Zinsänderungsrisiko. D.h., wenn nach Ablauf der Zinsbindung das Zinsniveau höher als heute ist, erhöht sich Ihre Ratenbelastung spürbar. Ganz extrem wirkt es sich aus, wenn Sie nur eine 1 %ige Tilgung in der heutigen Zeit nutzen, da sich Aufgrund des niedrigen Zinssatzes die Gesamtlaufzeit des Darlehens verlängert.
    Sie sollten das heutige niedrige Zinsniveau dafür nutzen um 1. Ihre Tilgung zu erhöhen und so die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung zu reduzieren. 2. sollten Sie sich nach Möglichkeit für eine lange Zinsbindung entscheiden. Mindestens 15 Jahre. Der Vorteil: Ein Darlehen mit einer vereinbarten Zinsbindung von mehr als 10 Jahren können Sie ab dem 10. Jahr nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten kündigen und ohne zusätzliche Kosten zurückführen. Sie erhalten so mehr Kalkulationssicherheit.

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