Zahlungsausfallversicherung bei Immobilienfinanzierung: Kosten, Nutzen & Alternativen?
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Zahlungsausfallversicherung bei Immobilienfinanzierung: Kosten, Nutzen & Alternativen?

Guten Abend,
ich habe eine Frage zu einer Zahlungsausfallversicherung, zu der mir im Rahmen einer unabh. Immobilienfinanzierungsberatung geraten wurde. Diese soll über eine Laufzeit von 10 Jahren an die € 8000,00 kosten und es soll damit Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit ("Gelber Schein") abgesichert sein. Diese 8000 € sollen mitfinanziert werden.
Nun habe ich schon öfter gehört, dass eine solche Versicherung nicht ratsam ist, da sie teuer ist und die Klauseln immer so gestrickt sind, das im Schadensfall die Versicherung fast nie zahlen muss.
Andererseits hört sich diese Versicherung rein theoretisch schon sinnvoll und notwendig an.
Daher meine Frage, was meinen die Experten hier, oder wo sollte ich mich weitergehend dazu informieren?
Vielen Dank an Alle!
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

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    Ich beurteile die Empfehlung einer Zahlungsausfallversicherung im Rahmen einer Immobilienfinanzierung kritisch. Die Kosten von ca. 8.000 Euro über 10 Jahre sind erheblich und sollten gegen den tatsächlichen Nutzen abgewogen werden.

    Wichtige Aspekte:

    • Prüfung der Versicherungsbedingungen: Welche Ereignisse sind genau abgedeckt? Gibt es Ausschlüsse (z.B. bestimmte Vorerkrankungen)?
    • Alternativen: Gibt es günstigere Möglichkeiten, das Risiko von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit abzusichern (z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung)?
    • Finanzielle Situation: Kann das Risiko eines kurzfristigen Zahlungsausfalls durch vorhandene Rücklagen abgedeckt werden?

    Ich empfehle, verschiedene Angebote zu vergleichen und die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen. Eine unabhängige Beratung kann helfen, die beste Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie mehrere Angebote ein und vergleichen Sie die Leistungen und Kosten genau. Prüfen Sie, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Alternative darstellt.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Zahlungsausfallversicherung
    Eine Versicherung, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit die Ratenzahlung für einen Kredit übernimmt. Sie dient der Absicherung des Kreditnehmers vor finanziellen Schwierigkeiten. Verwandte Begriffe: Restschuldversicherung, Kreditversicherung.
    Berufsunfähigkeitsversicherung
    Eine Versicherung, die eine monatliche Rente zahlt, wenn der Versicherte aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Sie bietet einen umfassenderen Schutz als eine Zahlungsausfallversicherung. Verwandte Begriffe: Erwerbsunfähigkeitsversicherung, private Altersvorsorge.
    Immobilienfinanzierung
    Die Finanzierung des Kaufs oder Baus einer Immobilie durch einen Kredit. Die monatlichen Raten bestehen aus Zins und Tilgung. Verwandte Begriffe: Hypothek, Bausparvertrag.
    Risikolebensversicherung
    Eine Versicherung, die im Todesfall des Versicherten eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt. Sie dient der finanziellen Absicherung der Familie. Verwandte Begriffe: Kapitallebensversicherung, Sterbegeldversicherung.
    Arbeitslosigkeit
    Der Zustand, in dem eine Person erwerbsfähig und -willig ist, aber keine Beschäftigung findet. Arbeitslosigkeit kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Verwandte Begriffe: Arbeitslosengeld, Kurzarbeit.
    Arbeitsunfähigkeit
    Der Zustand, in dem eine Person aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht in der Lage ist, ihre Arbeit auszuüben. Arbeitsunfähigkeit kann zu Einkommensverlusten führen. Verwandte Begriffe: Krankengeld, Berufsunfähigkeit.
    Versicherungsbedingungen
    Die Vertragsbedingungen einer Versicherung, die die Rechte und Pflichten des Versicherers und des Versicherten regeln. Es ist wichtig, die Versicherungsbedingungen vor Abschluss einer Versicherung genau zu prüfen. Verwandte Begriffe: Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB), Kleingedrucktes.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist eine Zahlungsausfallversicherung?
      Eine Zahlungsausfallversicherung übernimmt im Falle von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit die Ratenzahlung für einen Kredit. Die genauen Bedingungen und Leistungen variieren je nach Anbieter.
    2. Lohnt sich eine Zahlungsausfallversicherung bei einer Immobilienfinanzierung?
      Das hängt von der individuellen Situation und Risikobereitschaft ab. Die Kosten sollten gegen den potenziellen Nutzen abgewogen werden. Es ist wichtig, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen und alternative Absicherungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen.
    3. Welche Alternativen gibt es zur Zahlungsausfallversicherung?
      Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine sinnvolle Alternative sein, da sie nicht nur bei Arbeitsunfähigkeit, sondern auch bei anderen gesundheitlichen Einschränkungen leistet. Auch eine Risikolebensversicherung kann im Todesfall des Kreditnehmers die Familie absichern.
    4. Was sind die typischen Kosten einer Zahlungsausfallversicherung?
      Die Kosten variieren je nach Anbieter, Laufzeit und Versicherungssumme. Oftmals werden mehrere Tausend Euro über die gesamte Laufzeit fällig.
    5. Welche Risiken deckt eine Zahlungsausfallversicherung ab?
      Typischerweise deckt sie Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit ab. Die genauen Bedingungen und Ausschlüsse sind in den Versicherungsbedingungen festgelegt.
    6. Was sollte ich bei Abschluss einer Zahlungsausfallversicherung beachten?
      Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen genau, insbesondere die Ausschlüsse. Vergleichen Sie verschiedene Angebote und lassen Sie sich unabhängig beraten. Achten Sie auf eine transparente Kostenstruktur.
    7. Wie funktioniert die Schadensmeldung bei einer Zahlungsausfallversicherung?
      Im Schadensfall (z.B. Arbeitslosigkeit) müssen Sie dies dem Versicherer unverzüglich melden und die erforderlichen Nachweise erbringen. Der Versicherer prüft dann den Anspruch und leistet im Falle einer Anerkennung die vereinbarten Zahlungen.
    8. Kann ich eine Zahlungsausfallversicherung widerrufen?
      Ja, in der Regel haben Sie ein Widerrufsrecht von 14 Tagen nach Abschluss der Versicherung.

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      Wie man sich vor finanziellen Risiken beim Immobilienkauf schützt.
    • Vergleich von Kreditversicherungen
      Worauf man bei der Auswahl einer Kreditversicherung achten sollte.

  2. Zahlungsausfall: Laufzeit und Bedingungen der Versicherung

    Persönliche Meinung
    die Laufzeit dürfte ja "begrenzt" sein. Also z.B. 1 Jahr oder so. Ansonsten wäre das ja ein "Freischein". Und danach zahlt die Versicherung wohl nicht. Einfch mal schauen, da ich so ein Vertrag auch noch nicht gesehen habe.
    Soll heißen, wenn Sie z.B. nach einem Jahr immer noch kein Einkommen haben, werden Sie sich, so hart das auch ist, von der Immobilie trennen müssen (oder Zwangsversteigert), sonst gibt es kein Hartz IVAbk.. Sie haben damit lediglich 1 Jahr "Zeit" gewonnen.
    Daher wäre es, aus meiner persönlichen Sicht sinnvoller, den Betrag in die Tilgung zu stecken (oder als stille Reserve unters Kopfkissen).
    Persönliche Meinung, keine Rechtsberatung.

  3. Risikoabsicherung: Wann lohnt eine Zahlungsausfallversicherung?

    Versichern gegen Zahlungsausfall
    Hallo,
    haben Sie sich auch einmal erkundigt, wie lange die Versicherung bezahlt? Meines Wissens, ist dies nicht allzu lange. Und vor allem, wie oft.
    Ich will die Versicherung nicht verteufeln, wer sich damit besser fühlt soll das machen. Wer aber denkt, damit auf der sicheren Seite zu sein, der irrt. Statistisch gesehen rechnet sich eine solche Versicherung nur für einen, nämlich für die Versicherung. Und natürlich auch für den, der die Versicherung verkauft.
    Meine Meinung ist: Wer der Meinung ist, in seinem Job eher auf einem Schleudersitz zu sitzen, der sollte sich es noch einmal überlegen, eine langfristige Belastung durch ein Immobiliendarlehen einzugehen.
    Beste Grüße

  4. Immobilienfinanzierung: Risikoleben vs. Zahlungsausfall – Kostenvergleich

    Zusätzlich bei einer Immobilienfinanzierung ...
    entstehende Risiken sollte man selbstverständlich im Rahmen des Notwendigen absichern. Dazu verwendet man Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen (Risikolebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen) abgestimmt auf den tatsächlichen Bedarf und die Finanzierungslaufzeit. 8 T€ im Voraus (zusätzlich zu finanzierend werden es über 10 Jahre dann übrigens rund 13 T€) für eine "Zahlungsausfallversicherung" (was auch immer das sein soll) zu zahlen, ist dagegen reinweg hinausgeschmissenes Geld.

  5. Zahlungsausfall: Versicherungsbedingungen und Sondertilgungen

    Danke und Anschlussfrage
    Hallo,
    ich danke allen für die Auskünfte!
    Die zur Debatte stehende Versicherung zahlt im Falle nicht-selbstverschuldeter Arbeitslosigkeit für max. 2 Jahre € 500,00 im Monat. Natürlich gibt es da noch einige weitere Klauseln.
    Den Beitrag mitzufinanzieren wären allerdings genau die etwa 50 € monatlich, die wir im Moment lieber "unter's Kopfkissen tun" tun wollten, z.B. für Sondertilgungen.
    Ich denke, dass ich zwar eine RLV abschließen werde, aber mit einer "Gelber Schein" Versicherung vorerst warten werden. Diese kann man ja auch noch später abschließen, oder irre ich mich?
    Viele Grüße

  6. Arbeitsplatzrisiko: Einkommensverteilung und Versicherungsbedarf

    Schleudersitz  -  und, welche Versicherung braucht man unbedingt?
    ach so, eines noch: Herr Munder, Sie haben natürlich Recht. Man muss immer ein gewisses Risiko einkalkulieren.
    Welcher Arbeitsplatz ist heutzutage schon sicher. Sogar wenn man bei einer boomenden Firma wie Nokia arbeitet, kann man morgen schon vor der Tür sitzen.
    Wir verteilen das Risiko aber auf 2 etwa gleich große Einkommen (versch. Arbeitgeber und Branchen), d.h. auch die Arbeitslosigkeit einer der beiden Partner wäre noch auffangbar, zumindest vorübergehend. Das beide gleichzeitig arbeitslos werden darf natürlich nicht passieren.
    Das heißt für mich, ich brauche im Rahmen des Immobilienkaufs unbedingt folgende Versicherungen:
    2 x RLV (pro Partner eine)
    2 x Arbeitsunfaehigkeitsvers. (pro Partner eine)
    1 x Hausrat (Brand / Wasserschaden / Diebstahl)
    Ist das so sinnvoll? Oder zu viel / zu wenig?

  7. Risikolebensversicherung: Einzelpolice vs. verbundene Leben

    2 mal RLV braucht es nicht
    da reicht eine Versicherung "auf zwei verbundene Leben"

  8. RLV-Verbund: Günstiger bei Immobilienfinanzierung?

    Schleudersitz
    Hallo,
    das mit dem Schleudersitz war nicht despektierlich gemeint.
    Ich würde auch sagen eine verbundene RLV auf beider Leben.
    Kommt darauf an, was günstiger ist. Aber wahrscheinlich die verbundene.
    Berufsunfähigkeit sollte eh jeder haben. Aber bitte einzeln ohne Verbindung mit Kapitalversicherung.
    Hausrat auch.
    Beste Grüße

  9. RLV: Versicherungssumme an Darlehensschuld anpassen!

    noch zur RLV ...
    noch zur RLV und dann bitte drauf achten, dass die Versicherungssumme im Laufe der Jahre (mit abnehmender Darlehensschuld) sinkt. Das ist sinnvoll und kommt im Beitrag billiger. Für die letzten paar Jahre zahlt man i.A. sogar keinen Beitrag mehr.
    Verschiedene Unternehmen anfragen oder beim Makler beraten lassen. MfG H.B.
  10. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

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    Zahlungsausfallversicherung bei Immobilienfinanzierung: Lohnt sich das?

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Sinnhaftigkeit einer Zahlungsausfallversicherung bei Immobilienfinanzierungen. Es werden Kosten, Nutzen, Laufzeiten und Alternativen wie Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen diskutiert. Ein wichtiger Punkt ist die begrenzte Laufzeit und Deckung der Zahlungsausfallversicherung im Vergleich zu den Gesamtkosten.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Die Zahlungsausfallversicherung zahlt oft nur für eine begrenzte Zeit (z.B. 2 Jahre) und deckt nicht alle Risiken ab. Details dazu im Beitrag Zahlungsausfall: Laufzeit und Bedingungen der Versicherung.

    💰 Kosten: Die Kosten für eine Zahlungsausfallversicherung über 10 Jahre können beträchtlich sein (ca. 8.000 €), wie im Beitrag Immobilienfinanzierung: Risikoleben vs. Zahlungsausfall – Kostenvergleich erläutert wird. Diese Summe sollte gegen den tatsächlichen Nutzen abgewogen werden.

    ✅ Zustimmung/Empfohlen: Eine Risikolebensversicherung (RLV) und Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) werden oft als sinnvolle Alternativen zur Absicherung der Immobilienfinanzierung angesehen. Im Beitrag RLV-Verbund: Günstiger bei Immobilienfinanzierung? wird die Option einer verbundenen RLV diskutiert.

    👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie die Kosten und Leistungen verschiedener Versicherungsoptionen (Zahlungsausfall, RLV, BU) und berücksichtigen Sie Ihre individuelle Risikosituation. Achten Sie darauf, die Versicherungssumme der RLV an die sinkende Darlehensschuld anzupassen, wie im Beitrag RLV: Versicherungssumme an Darlehensschuld anpassen! empfohlen wird.

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