Eigentumswohnung finanzieren: 140.000 € Kaufpreis mit 20.000 € EK – Machbarkeit & Schuldenabbau?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Eigenkapital

Eigenkapital ist das vorhandene Vermögen, das für die Finanzierung einer Immobilie eingesetzt wird. Dazu gehören beispielsweise Ersparnisse, Wertpapiere oder Bausparguthaben.
Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Finanzierungsquote

Kreditrate

Die Kreditrate ist der monatliche Betrag, der zur Tilgung des Kredits und zur Zahlung der Zinsen anfällt. Die Höhe der Rate hängt von der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Tilgungsrate ab.
Verwandte Begriffe: Annuität, Tilgung, Zinsbindung

Effektivzins

Der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kosten, die im Zusammenhang mit dem Kredit entstehen, wie beispielsweise Bearbeitungsgebühren. Er gibt die tatsächlichen jährlichen Kosten des Kredits an.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Zinseszins

Tilgung

Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Kredits verwendet wird. Mit jeder Tilgungszahlung reduziert sich die Restschuld.
Verwandte Begriffe: Annuität, Zins, Laufzeit

Haushaltsrechnung

Eine Haushaltsrechnung ist eine Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben eines Haushalts. Sie dient dazu, die finanzielle Situation zu analysieren und zu planen.
Verwandte Begriffe: Budget, Finanzplanung, Überschuss

Grunderwerbsteuer

Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Kauf einer Immobilie anfällt. Die Höhe der Steuer ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich.
Verwandte Begriffe: Nebenkosten, Notarkosten, Gerichtskosten

Tragfähigkeitsrechnung

Eine Tragfähigkeitsrechnung dient dazu, zu prüfen, ob ein Kreditnehmer die monatlichen Raten für einen Kredit langfristig leisten kann. Dabei werden die Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers gegenübergestellt.
Verwandte Begriffe: Bonität, Kreditwürdigkeit, Schuldentilgung

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Ist unser Einkommen ausreichend für die Finanzierung?
   Das hängt von Ihren monatlichen Ausgaben und der Höhe der Kreditrate ab. Erstellen Sie eine detaillierte Haushaltsrechnung und lassen Sie sich ein individuelles Finanzierungsangebot erstellen.
2. Sollten wir zuerst unsere Schulden abbauen?
   Es ist ratsam, bestehende Schulden vor oder parallel zur Immobilienfinanzierung abzubauen, um Ihre finanzielle Belastung zu reduzieren und bessere Kreditkonditionen zu erhalten.
3. Welche Nebenkosten fallen beim Kauf einer Eigentumswohnung an?
   Zu den Nebenkosten gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten sowie eventuell Maklerprovision. Diese können bis zu 10% des Kaufpreises betragen.
4. Wie finde ich die besten Zinsen für einen Immobilienkredit?
   Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote von Banken und Kreditinstituten. Nutzen Sie Online-Vergleichsportale und lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater unterstützen.
5. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
   Der Sollzins ist der reine Zins auf den Kreditbetrag. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten wie Bearbeitungsgebühren und ist somit aussagekräftiger für den Vergleich von Kreditangeboten.
6. Wie wirkt sich ein höherer Tilgungssatz auf die Laufzeit des Kredits aus?
   Ein höherer Tilgungssatz verkürzt die Laufzeit des Kredits und reduziert die Zinskosten. Allerdings erhöht er auch die monatliche Rate.
7. Was ist eine Tragfähigkeitsrechnung?
   Eine Tragfähigkeitsrechnung prüft, ob Sie sich die monatlichen Raten für den Kredit langfristig leisten können. Dabei werden Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt.
8. Welche Rolle spielt das Eigenkapital bei der Finanzierung?
   Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto geringer ist der Kreditbetrag und desto besser sind in der Regel die Kreditkonditionen. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert auch das Risiko für die Bank.

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