Hauskauf Finanzierung gescheitert? KfW-Alternativen & öffentliche Fördermittel finden!
BAU-Forum: Baufinanzierung
Hauskauf Finanzierung gescheitert? KfW-Alternativen & öffentliche Fördermittel finden!
Wir schließen nächste Woche einen Kaufvertrag über ein Reihenhaus ab.
Hier die Daten:
Kaufpreis (alles drin) 201.000 €
Eigenkapital 69.000 €
Wfa-Mittel 87.000 €
monatliche Belastung Kfw + Wfa ca. 350 €
Netto 2250
Fehlen also noch 45.000 €, die wir über die Kfw finanzieren wollen. Heute habe ich bei der Kfw angerufen, um zu fragen was wir alles mit zur Bank nehmen müssen, da sagt mir die Dame so nebenbei, dass die Bank auch ablehnen kann über die Kfw zu finanzieren, da sie ja dabei nichts verdienen würde.
Kann das wirklich sein, dass meine Hausbank da nicht mitspielt und eventuell sogar verlangt, dass ich 25.000 € bei denen finanziere und den Rest über Kfw? Ich möchte nur ungern Banken abklappern, da ich denke, okay die Bank verdient zwar nicht viel, aber Verlust hat sie bei 45.000 auch nicht viel (vor allem 1. Rang Grundbuch).
Ich habe über die Suchfunktion nichts gefunden und hoffe, dass mich einer aufklären kann, ob ich am Ende vielleicht ohne Kfw Darlehen (für ein Kfw60-Haus) dastehe.
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Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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Ich verstehe, dass Sie Schwierigkeiten haben, die restliche Summe für Ihren Hauskauf zu finanzieren, da Ihre Bank nicht mitspielt. Es ist wichtig, jetzt verschiedene Optionen zu prüfen, um die Finanzierungslücke zu schließen.
Ich empfehle Ihnen, folgende Schritte zu unternehmen:
- Weitere Banken kontaktieren: Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken ein. Die Konditionen können sich deutlich unterscheiden.
- Fördermittel prüfen: Recherchieren Sie nach weiteren regionalen oder bundesweiten Fördermöglichkeiten, die speziell auf Ihren Fall zugeschnitten sind.
- Finanzierungsberater einschalten: Ein unabhängiger Finanzierungsberater kann Ihnen helfen, die besten Optionen zu finden und die Verhandlungen mit den Banken zu führen.
- Eigenkapital erhöhen: Prüfen Sie, ob Sie Ihr Eigenkapital durch Umschichtungen oder Kredite im Familienkreis erhöhen können.
👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzierungsberater umfassend beraten, um alle Optionen auszuschöpfen und eine passende Lösung zu finden.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- KfW
- Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine staatliche Förderbank, die zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für verschiedene Zwecke vergibt, darunter auch den Hauskauf. KfW-Programme sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie z.B. Energieeffizienz oder Familienstand.
Verwandte Begriffe: Förderbank, Förderprogramm, zinsgünstiges Darlehen - Eigenkapital
- Eigenkapital ist das Kapital, das Sie selbst in die Finanzierung einbringen, z.B. Ersparnisse, Wertpapiere oder Schenkungen. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind in der Regel die Konditionen.
Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Wertpapiere, Beleihungswert - Darlehen
- Ein Darlehen ist ein Kredit, den Sie von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber erhalten, um den Hauskauf zu finanzieren. Sie zahlen das Darlehen in monatlichen Raten zurück, zuzüglich Zinsen.
Verwandte Begriffe: Kredit, Hypothek, Annuität - Bonität
- Die Bonität ist ein Maß für Ihre Kreditwürdigkeit. Banken prüfen Ihre Bonität anhand verschiedener Kriterien wie Einkommen, Ausgaben, Schulden und Zahlungsverhalten. Eine gute Bonität erhöht die Chancen auf eine Finanzierung zu günstigen Konditionen.
Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Schufa, Zahlungsfähigkeit - Grundbuch
- Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke und deren Eigentümer verzeichnet sind. Im Grundbuch werden auch Belastungen wie Hypotheken oder Grundschulden eingetragen.
Verwandte Begriffe: Eigentümer, Grundstück, Hypothek - Fördermittel
- Fördermittel sind finanzielle Zuschüsse oder zinsgünstige Darlehen, die von staatlichen Stellen oder anderen Organisationen vergeben werden, um bestimmte Vorhaben zu unterstützen, z.B. den Hauskauf. Fördermittel sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft.
Verwandte Begriffe: Zuschüsse, Subventionen, Förderprogramme - Finanzierungsberater
- Ein Finanzierungsberater ist ein Experte, der Ihnen bei der Suche nach der passenden Finanzierung für Ihren Hauskauf hilft. Er vergleicht Angebote verschiedener Banken, prüft Fördermöglichkeiten und unterstützt Sie bei den Verhandlungen.
Verwandte Begriffe: Kreditberater, unabhängiger Berater, Finanzplanung
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was tun, wenn die Bank die Finanzierung ablehnt?
Es ist wichtig, nicht aufzugeben und alternative Finanzierungsquellen zu suchen. Holen Sie Angebote von anderen Banken ein, prüfen Sie Fördermöglichkeiten und ziehen Sie einen Finanzierungsberater hinzu. Eine Ablehnung einer Bank bedeutet nicht, dass keine Finanzierung möglich ist. - Welche Fördermittel gibt es neben der KfW?
Neben den KfW-Programmen gibt es zahlreiche regionale und kommunale Förderprogramme für den Hauskauf. Diese können zinsgünstige Darlehen, Zuschüsse oder Bürgschaften umfassen. Informieren Sie sich bei Ihrer Gemeinde oder Ihrem Bundesland über die verfügbaren Programme. - Wie wichtig ist Eigenkapital bei der Finanzierung?
Eigenkapital spielt eine entscheidende Rolle bei der Finanzierung eines Hauskaufs. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind in der Regel die Konditionen. Ein höherer Eigenkapitalanteil kann auch die Chancen auf eine Finanzierung erhöhen. - Was ist ein Finanzierungsberater und wie kann er helfen?
Ein Finanzierungsberater ist ein Experte, der Ihnen bei der Suche nach der passenden Finanzierung für Ihren Hauskauf hilft. Er vergleicht Angebote verschiedener Banken, prüft Fördermöglichkeiten und unterstützt Sie bei den Verhandlungen. Ein guter Finanzierungsberater kann Ihnen viel Zeit und Geld sparen. - Was bedeutet "Rang im Grundbuch"?
Der Rang im Grundbuch bestimmt die Reihenfolge, in der Gläubiger bei einer Zwangsversteigerung bedient werden. Banken bestehen in der Regel auf einem erstrangigen Eintrag, um ihre Forderungen im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers abzusichern. - Was ist eine Finanzierungslücke und wie kann man sie schließen?
Eine Finanzierungslücke entsteht, wenn die verfügbaren Mittel (Eigenkapital, Fördermittel, Darlehen) nicht ausreichen, um den Kaufpreis und die Nebenkosten zu decken. Um die Lücke zu schließen, können Sie weitere Kredite aufnehmen, Eigenkapital erhöhen oder den Kaufpreis verhandeln. - Welche Rolle spielt die Bonität bei der Finanzierung?
Die Bonität ist ein entscheidender Faktor bei der Kreditvergabe. Banken prüfen Ihre Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Kriterien wie Einkommen, Ausgaben, Schulden und Zahlungsverhalten. Eine gute Bonität erhöht die Chancen auf eine Finanzierung zu günstigen Konditionen. - Was sind Nebenkosten beim Hauskauf und wie hoch sind sie?
Nebenkosten beim Hauskauf umfassen unter anderem Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchkosten und gegebenenfalls Maklerprovision. Sie können je nach Bundesland und Kaufpreis bis zu 10-15% des Kaufpreises betragen. Es ist wichtig, diese Kosten bei der Finanzierungsplanung zu berücksichtigen.
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KfW-Darlehen: Banken verdienen wenig am Risiko
Es kann durchaus passieren,
dass Ihre Bank da nicht mitspielen möchte.
Das die Bank gar nichts an einem KfW-Darlehen verdient, kann man so nicht sagen. Aber Sie bekommt, wenn überhaupt nur eine Provision und keine laufende Marge, muss aber im Gegenzug das Risiko tragen.
Deshalb sind viele Banken nicht bereit sog. stand alone KfW-Darlehen durchzuleiten.
Es rechnet sich einfach nicht.
beste Grüße -
Finanzierung gescheitert: Was tun ohne KfW-Darlehen?
Und was dann?
Hallo Herr Munder!
Die Dame von der Kfw-Bank meinte auch, sowas wäre schon öfters passiert. Nehmen wir mal an, meine Bank sagt: Nö machen wir nicht und alle anderen Banken sagen etwas ähnliches. Heißt das dann, dass ich gezwungen bin ein "normales" Baudarlehen aufzunehmen? Und dann noch zu Konditionen, die jenseits von Gut und Böse sind, weil die Summe von 45.000 einfach zu gering ist um was Vernünftiges zu verhandeln.
Darf die Bank überhaupt absagen mit dem Grund, dass sich das nicht rechnet, oder sagen die einem dann einen anderen Grund? Weil die monatliche Belastung ist in unserem Fall ja eher minimal.
Vielen Dank schon mal im Voraus! -
KfW-Pflicht: Banken müssen Darlehen weiterleiten!
Nun ja,
es könnte sein, dass die "Dame von der KfW" die eigenen Bestimmungen nicht so genau gelesen hat. Jedenfalls wurde mir (privat, von Bekannten bei der KfW) erklärt, das Problem sei bekannt, die Banken aber verpflichtet, diese Darlehen weiterzuleiten, soweit die Voraussetzungen erfüllt sind. Dann ist natürlich die Frage, wie die prüfende Bank diese zu erfüllenden Voraussetzungen bewertet, natürlich wäre das dann die Ablehnungsbegründung.
Mal was Anderes: Wieviel ist Ihnen eine freundliche Hausbank Wert, die einer Nachfinanzierung z.B. positiv bis aufgeschlossen ist? So viel teurer wird es nicht, wenn Sie diesen Betrag zwischen KfW und Bank splitten, vielleicht sogar selbst anbieten, dann wird auch dieser "Mini-Kredit" nicht so leicht abgelehnt. Die Damen und Herren bei den Banken sind immer sehr positiv überrascht, wenn man versteht, dass auch Bankleistunugen etwas kosten.
Gruß
Volker Leue -
KfW 145: Zinsen, Laufzeit & monatliche Belastung
ohne KfW auch nicht sooo schlimm ...
@mone,
ich nehme mal an, dass Sie KfW145 als Programm gewählt haben. Aus den Belastungen WfA + KfW geht leider nicht hervor, welchen Anteil KfW einnimmt, vermute mal Sie haben nicht auf nur 10 Jahre Laufzeit abgestellt, denn dann wäre die Belastung allein f. KfW höher. Bei 20 Jahren Laufzeit sind es knapp 300,- mit einem Zinssatz von 3,90 % laut Konditionenübersicht:Bitte beachten: bei KfW145 müssen Sie auch ca. 47.000,- € beantragen, um 45.000,- zu bekommen (96 %-Auszahlung).
Einen "normalen" Kredit über 45.000,- € bekommen Sie auch von einer "normalen" Bank zu < 5 % und < 300,- €/Monat (inkl. Sondertilgungsrecht). In max. 19 Jahren ist das dann "gegessen" (habe ich gerade mal mit Ihren Daten gerechnet).
Wenn Sie gar 500,- €/Monat für die 45.000,- stemmen können, kann es ein "Volltilger" werden, d.h., fertig in 10 Jahren, gesamt bezahlt nur ca. 56.000,- also 11.000,- an Zinsen. Stellen Sie das mal dem KfW-Programm über die gesamte Laufzeit gegenüber und vergleichen. Kann das leider für Sie nicht tun, da ja, wie oben schon erwähnt, Sie nicht geschrieben haben, welche Laufzeit Sie für KfW bevorzugen.
Alles in allem würde ich mir also hinsichtlich KfW keine sooo großen Sorgen machen.
MfG H.B.
PS: Hallo Admin. Jetzt habe ich schon 'zig mal versucht die Links hier ordentlich einzustellen. Da solltet Ihr mal was machen und die automatische Voranstellung vonFür die User: bitte kopieren und das extra "
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KfW 145: Zinsen gesenkt & Spielraum bei Raten
monatliche Belastung muss stimmen
Hallo!
Das Programm ist 145, allerdings auf 30 Jahre gerechnet mit 2 % Tilgung. Monatlich wären das 232,50. Habe gerade gesehen, dass die Kfw in diesem Programm heute wieder die Zinsen gesenkt hat, von 4,2 % auf 4 %. Hört sich für mich noch besser an.
Das Problem bei der ganzen Sache ist, dass ich wegen der öffentlichen Mittel nur einen bestimmten Teil für die Raten festlegen darf, also kommt ein Volltilger gar nicht in Frage.
Laut Wfa haben wir abzAbk.üglich des Mindestrückbehaltes, Betriebskosten, Erbpachtzins und Raten noch ca. 150 € Spielraum. Diesen Betrag könnten wir zur monatlichen Tilgung verwenden, ist mir aber zu riskant. Wir möchten lieber monatlich Geld zurücklegen und es dann jährlich als Sondertilgung verwenden.
Danke für die Antworten (freue mich natürlich, wenn noch mehr kommen)
Gruß mone -
KfW-Zinsen: Unstimmigkeit zwischen Übersicht & Rechner
so oder so?
" ... die Zinsen gesenkt hat, von 4,2 % auf 4 %"
Ja genau da gibt's aber gerade die Unstimmigkeit. In der Zinsübersicht sind es 4,0 %, beim Tilgungsrechner (mein zweiter Link siehe oben) sind es 4,2 %.
Aber das wird sich schon klären.
nochmal MfG H.B. -
KfW-Zinsänderung: Gültigkeit ab 02.11.08
Zinsänderung
Die Zinsen gelten erst ab dem 02.11.08, wahrscheinlich deshalb. -
KfW-Förderprogramme: Banken verdienen wenig am Darlehen
kfw förderprogramme
also, ich gebe hier nur meine Meinung als ehemaliger innendienstsachbearbeiter einer Bank weiter.- richtig, nicht jede Bank hat jedes kfw Programm im Finanzierungsbausteinprogramm
- richtig, die Hausbank trägt das Risiko bei kfw Darlehen.
- falsch ist, dass die Hausbank nichts daran verdient. es wird schon etwas verdient, aber nur sehr sehr wenig. das kfw Geld, Darlehen kommt nicht aus dem eigenen bestand der Bank wird also immer abgerufen von der kfw und einfach an den Kunden weitergezahlt.
- es kommt auf die geschäftspolitik der Bank an welche kfw programme diese mit aufnimmt, kfw wohneigentum ist ja Standard.
nun gibt es ja noch viele, c02 Gebäudesanierung, Passivhaus.. usw.
- mein Tipp: fragen sie doch den filialleiter der Bank, bevor sie alle Fakten auf den Tisch legen, welche kfw programme von der Bank verwendet werden. dann sind sie auf der sicheren Seite.
- die Banken wollen ihre eigenen Darlehen verkaufen weil es technisch auch einfacher ist. bei kfw Darlehen muss ja der kfw Antrag erst nach Berlin oder Frankfurt gesendet werden. dann dauert es bis zu 2 Wochen bis die kfw zusage da ist. dann erst mach die Bank die kfw zusage für den Kunden. ist auch ein Zeitproblem.
- jede Bank hat bei der kfw eine kfw bankennummer. notfalls rufen sie bei der kfw an und fragen nach welches progamm die Sparkasse von dem Ort soundso anbietet.
- ich stehe jederzeit zur einem persönlichen Gespräch zur Verfügung
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KfW-Darlehen: Sparkassen bieten Komplettfinanzierungen!
Hallo Mone,
fragen Sie bei Ihrer Bank nach, welche KfW-Darlehen sie durchleitet. Sparkassen können grundsätzlich alle KfW-Darlehen anbieten.
Auch Finanzierungen die nur aus KfW-Darlehen bestehen. Haben wir schon des öfteren für unsere Kunden gemacht, z.B. bei Solaranlagen usw.. Dabei ist dann zwar für uns wirklich nichts verdient, aber so etwas nennt man Service und der Kunde ist zufrieden.
Wenn eine Bank das nicht mitmacht, wird Sie kaum als Ablehnungsgrund, mangelnde Rentabilität nennen, sondern einfach, dass es bei der Bank nicht möglich ist, KfW-Darlehen alleine zu beantragen.
Wenn Ihre Bank das nicht mitmacht, fragen Sie eben die nächste. Zwingen können Sie keine Bank dazu.
Schauen Sie einmal bei unserem Zinsrechnerbeste Grüße
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Kreditvergleich: Zinsrechner für Sofortkredite nutzen
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📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Hauskauf Finanzierung: KfW-Alternativen & Fördermittel
💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um Schwierigkeiten bei der KfW-Finanzierung für einen Hauskauf. Banken zögern oft, reine KfW-Darlehen zu vergeben, da sie daran wenig verdienen. Es werden Alternativen wie normale Baudarlehen und die Pflicht der Banken zur Weiterleitung von KfW-Darlehen diskutiert. Die Zinsen und Konditionen des KfW 145 Programms werden analysiert.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Laut KfW-Darlehen: Banken verdienen wenig am Risiko sind viele Banken nicht bereit, reine KfW-Darlehen durchzuleiten, da sie nur eine Provision erhalten und das Risiko tragen müssen.
✅ Zusatzinfo: Im Beitrag KfW-Darlehen: Sparkassen bieten Komplettfinanzierungen! wird erwähnt, dass Sparkassen grundsätzlich alle KfW-Darlehen anbieten können, auch reine KfW-Finanzierungen als Serviceleistung.
👉 Handlungsempfehlung: Klären Sie mit Ihrer Bank, welche KfW-Darlehen sie anbietet und prüfen Sie alternative Finanzierungsoptionen, falls die KfW-Finanzierung scheitert. Nutzen Sie einen Zinsrechner, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen (siehe Kreditvergleich: Zinsrechner für Sofortkredite nutzen).
Die Thematik der Finanzierungslücke beim Hauskauf wird intensiv behandelt, wobei die Bedeutung von Eigenkapital und öffentlichen Fördermitteln hervorgehoben wird. Die Teilnehmer tauschen sich über ihre Erfahrungen mit verschiedenen Banken und deren Bereitschaft zur Vergabe von KfW-Darlehen aus. Dabei wird deutlich, dass die Konditionen und Zinsen der KfW-Programme eine wichtige Rolle spielen.
Die Diskussion zeigt, dass es ratsam ist, sich umfassend über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten zu informieren und mehrere Angebote von Banken einzuholen. Auch die Prüfung von Alternativen zur KfW-Finanzierung, wie beispielsweise ein normales Baudarlehen, kann sinnvoll sein, um die Finanzierung des Hauskaufs sicherzustellen. Die korrekte Berechnung der monatlichen Belastung und die Berücksichtigung von Sondertilgungen sind ebenfalls wichtige Aspekte.
Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen
Interne Fundstellen
Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Hauskauf, Finanzierung". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.
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