Hausfinanzierung mit befristetem Einkommen: Ist das realistisch? Kredit, Eigenkapital & Fördermöglichkeiten
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Hausfinanzierung mit befristetem Einkommen: Ist das realistisch? Kredit, Eigenkapital & Fördermöglichkeiten

Wir, Ehepaar mit 2 kleinen kindern, haben ein Haus inkl. Grundstück angeboten bekommen.
Ich verdiene noch bis 2009 durch eine befristete Arbeitszeitverkürzung ca. 1600 € und danach ca. 1900 €, hinzu kommt noch 300 € Kindergeld.
Meinen Mann würde ich gerne aus der Finanzierung rauslassen, da er sich z.Z. in Erziehungszeit (Bis Juli 2008 mit 300 € Erziehungsgeld) befindet und danach arbeitssuchend wäre.
Es ist eine Doppelhaushälfte mit Nebengelass Baujahr 56 und würde nach 1990 komplett saniert.
Inklusive Nebenkosten (Grunderwerb, Notar, Makler und Renovierungskosten von 5000 €) bei einem veranschlagten Hauspreis von 88000 € würde die Finanzierungssumme 103000 € betragen.
Wir würden einen KfW-Kredit in Betracht ziehen, welcher laut KfW Förderrechner 325000 € betragen könnte.
Die ersten 5 Jahre würde der Abtrag ca. 137 € betragen und danach ca. 191 €.
Demzufolge wären noch ca. 70000 € über eine andere Bank zu finanzieren.
Eigenkapital haben wir ca. 15000-16000 €.
Ein Kredit mit monatl. Rate von 147 € läuft noch.
Ist es sinnvoller oder förderlicher diesen Kredit von ca. 6000 € mit einem Teil des Eigenkapitals zu tilgen?
Ist eine Finanzierung in unserem Fall überhaupt machbar?
MfG
Fam. Schmitz
  • Name:
  • Schmitz
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

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    Ich beurteile die Finanzierungssituation der Familie Schmitz als herausfordernd, aber nicht unmöglich. Das befristete Einkommen bis 2009 und die anschließende Erhöhung müssen bei der Kreditprüfung berücksichtigt werden. Das Kindergeld von 300 € kann als zusätzliches Einkommen angerechnet werden.

    Wichtige Aspekte für die Bank:

    • Tragbarkeit: Die monatliche Kreditrate muss langfristig tragbar sein, auch nach Ablauf der Erziehungszeit des Mannes.
    • Eigenkapital: 70.000 € Eigenkapital sind ein guter Anfang, aber die Bank wird prüfen, ob es sich um freies oder gebundenes Kapital handelt.
    • Sicherheiten: Die Doppelhaushälfte dient als Sicherheit, aber die Bank wird den Wert durch ein Gutachten ermitteln.
    • Förderprogramme: Ich empfehle, Förderprogramme des Bundes und der Länder zu prüfen (z.B. KfW-Förderung für energieeffizientes Bauen oder Wohnen).

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von mehreren Banken beraten und vergleichen Sie die Angebote. Nutzen Sie einen unabhängigen Finanzierungsberater, um die optimale Finanzierungsstrategie zu entwickeln.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Finanzierung
    Die Finanzierung bezeichnet die Bereitstellung von Kapital zur Deckung von Ausgaben oder Investitionen. Im Zusammenhang mit Immobilien bezieht sich die Finanzierung meist auf die Aufnahme eines Kredits zur Bezahlung des Kaufpreises. Verwandte Begriffe: Kredit, Darlehen, Hypothek.
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das Kapital, das ein Käufer selbst in die Finanzierung einbringt. Es kann aus Ersparnissen, Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten bestehen. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Vermögen, Beleihungswert.
    Kredit
    Ein Kredit ist eine Vereinbarung, bei der eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut Geld an einen Kreditnehmer verleiht, der es zu einem späteren Zeitpunkt mit Zinsen zurückzahlt. Kredite werden häufig zur Finanzierung von Immobilienkäufen verwendet. Verwandte Begriffe: Darlehen, Hypothek, Zinsen.
    Förderprogramme
    Förderprogramme sind staatliche oder regionale Initiativen, die finanzielle Unterstützung für bestimmte Zwecke bieten, z.B. den Kauf oder Bau von energieeffizienten Häusern. Diese Programme können in Form von zinsgünstigen Krediten, Zuschüssen oder Bürgschaften angeboten werden. Verwandte Begriffe: KfW-Förderung, Landesförderung, Zuschüsse.
    Tragbarkeit
    Die Tragbarkeit bezeichnet die Fähigkeit eines Kreditnehmers, die monatlichen Raten für einen Kredit langfristig zu bezahlen. Sie wird anhand des Verhältnisses von Einkommen zu Ausgaben berechnet. Verwandte Begriffe: Zahlungsfähigkeit, Bonität, Kreditwürdigkeit.
    Nebenkosten
    Nebenkosten sind zusätzliche Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen, wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklerprovision und Renovierungskosten. Diese Kosten sollten bei der Finanzierungsplanung berücksichtigt werden. Verwandte Begriffe: Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklerprovision.
    Zinssatz
    Der Zinssatz ist der Preis, den ein Kreditnehmer für die Nutzung von geliehenem Geld zahlt. Er wird in Prozent pro Jahr angegeben und beeinflusst die monatliche Kreditrate und die Gesamtkosten der Finanzierung. Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Zinsbindung.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Rolle spielt das Eigenkapital bei der Finanzierung?
      Eigenkapital reduziert die Kreditsumme und damit die monatliche Belastung. Zudem verbessert es die Konditionen, da die Bank ein geringeres Risiko eingeht. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto besser.
    2. Wie wirkt sich ein befristetes Einkommen auf die Kreditwürdigkeit aus?
      Ein befristetes Einkommen kann die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da die Bank die langfristige Zahlungsfähigkeit prüfen muss. Es ist wichtig, die Einkommensentwicklung nachzuweisen und alternative Einkommensquellen aufzuzeigen.
    3. Welche Förderprogramme gibt es für Familien mit Kindern?
      Es gibt verschiedene Förderprogramme des Bundes und der Länder, die Familien mit Kindern beim Hauskauf unterstützen. Dazu gehören zinsgünstige Kredite, Zuschüsse und Bürgschaften. Informieren Sie sich bei der KfW, den Landesförderbanken und Ihrer Gemeinde.
    4. Was sind Nebenkosten beim Hauskauf?
      Nebenkosten sind zusätzliche Kosten, die beim Hauskauf anfallen, wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklerprovision und Renovierungskosten. Diese können bis zu 10-15% des Kaufpreises betragen und sollten bei der Finanzierung berücksichtigt werden.
    5. Wie berechnet man die Tragbarkeit einer Finanzierung?
      Die Tragbarkeit einer Finanzierung wird anhand des Verhältnisses von monatlichem Einkommen zu monatlicher Belastung (Kreditrate, Zinsen, Nebenkosten) berechnet. In der Regel sollte die monatliche Belastung nicht mehr als 30-40% des Nettoeinkommens betragen.
    6. Was ist eine Doppelhaushälfte und welche Besonderheiten gibt es?
      Eine Doppelhaushälfte ist ein Haus, das mit einem anderen Haus direkt verbunden ist. Besonderheiten sind die gemeinsame Grundstücksgrenze, die geteilte Wand und die gegenseitige Rücksichtnahme der Nachbarn.
    7. Welche Rolle spielt der Zinssatz bei der Finanzierung?
      Der Zinssatz beeinflusst die monatliche Kreditrate und die Gesamtkosten der Finanzierung erheblich. Vergleichen Sie die Zinssätze verschiedener Banken und wählen Sie eine Zinsbindung, die zu Ihrer finanziellen Situation passt.
    8. Was ist eine Grunderwerbsteuer?
      Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Kauf eines Grundstücks oder einer Immobilie anfällt. Sie ist je nach Bundesland unterschiedlich hoch und beträgt in der Regel zwischen 3,5% und 6,5% des Kaufpreises.

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    • Kreditwürdigkeit verbessern
      Tipps und Tricks, um die eigene Bonität zu erhöhen und bessere Kreditkonditionen zu erhalten.
    • Förderprogramme für Familien
      Überblick über staatliche und regionale Förderungen für Familien beim Hauskauf.
    • Finanzierungsplanung
      Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Erstellung eines realistischen Finanzierungsplans.
    • Nebenkosten beim Immobilienkauf
      Detaillierte Auflistung und Erläuterung aller Nebenkosten beim Hauskauf.
    • Umschuldung bestehender Kredite
      Möglichkeiten und Vorteile der Umschuldung von bestehenden Krediten zur Zinsoptimierung.

  2. Finanzierung: Realistisch? – Besser noch etwas warten!

    Hallo Frau Schmitz,
    hier würde es mit der Finanzierung Spitz auf Knopf zugehen.
    Da darf nun wirklich nichts schiefgehen.
    Ich will Ihnen nicht zu nahe treten, aber meines Erachtens wäre es besser, wenn Sie noch warten würden, bis Sie wieder voll verdienen.
    beste Grüße

  3. Kredit & Tilgung: Finanzierung mit befristetem Einkommen sehr gewagt!

    sehr gewagt.
    da kann ich Herrn Munder nur beipflichten, zumal nach Abzug von Lebenshaltungskosten und Raten für KfW und Konsumentenkredit nur noch 416,- € drüber bleiben. Damit bekommen Sie vielleicht eine knapp über 1 %-Tilgungsvariante hin  -  aber die zieht sich nicht nur 30 Jahre, sondern kostet auch ... und Sie leben in ständiger Angst. Was, wenn Ihr Mann nicht gleich wieder einen Job bekommt?
    MfG H.B.
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

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    Hausfinanzierung mit befristetem Einkommen: Realistisch?

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Machbarkeit einer Hausfinanzierung mit befristetem Einkommen. Experten raten zur Vorsicht, da die finanzielle Situation sehr angespannt sein könnte. Es wird empfohlen, die Tragbarkeit genau zu prüfen und alternative Szenarien zu berücksichtigen. Die Einbeziehung von KfW-Krediten und die Auswirkungen von Konsumentenkrediten werden ebenfalls thematisiert.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Laut dem Beitrag von Finanzierung: Realistisch? – Besser noch etwas warten! wäre es ratsam, mit der Finanzierung zu warten, bis ein sicheres Einkommen vorhanden ist, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

    🔴 Risiko: Der Beitrag Kredit & Tilgung: Finanzierung mit befristetem Einkommen sehr gewagt! warnt vor einer zu geringen Tilgung und den finanziellen Risiken, falls der Partner nicht sofort wieder eine Anstellung findet. Die ständige Angst vor finanziellen Problemen sollte vermieden werden.

    💰 Zusatzinfo: Bei der Finanzierungsplanung sollten alle Nebenkosten, einschließlich Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklerkosten sowie Renovierungskosten, berücksichtigt werden. Ein Finanzierungsrechner kann helfen, die Tragbarkeit zu prüfen und verschiedene Szenarien durchzuspielen.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, vor dem Immobilienkauf eine umfassende Finanzierungsplanung durchzuführen und verschiedene Angebote einzuholen. Die Einbeziehung von Fördermöglichkeiten und die Prüfung der Tragbarkeit sind entscheidend für eine erfolgreiche Hausfinanzierung mit befristetem Einkommen.

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