Baufinanzierung für Familie: 168.000 € Hauskauf bei 2800 € Netto – Ist das realistisch?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Baufinanzierung für Familie: 168.000 € Hauskauf bei 2800 € Netto – Ist das realistisch?

Hallo
Wir sind eine 4 köpfige Familie und möchten uns ein Haus mit Garten kaufen. Da ich zurzeit 670 € Kaltmiete bezahle, dachten wir anstatt Miete die Raten abbezahlen könnten. Das Objekt kostet inkl. aller Kosten ca. 168 Tsd. und ich verdiene Monatlich 2800 ohne Überstunden. Da ich kein Eigenkapital habe möchte ich alles finanzieren, aber weiß nicht wie ich vorgehen soll? Also auf was ich bei den Banken beachten bzw. ob nur über einer Bank oder gesplittet Darlehen aufnehmen soll. An dem Haus brauche ich nicht viel zu machen also nur Schönheitsreparaturen, da gut erhalten. Ich bedanke mich für die Beantwortung meiner Fragen.
Bilal
  • Name:
  • Bilal
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich beurteile Ihre Anfrage zur Baufinanzierung unter Berücksichtigung Ihres Einkommens und der gewünschten Kreditsumme. Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 2800 € und einem Kaufpreis von 168.000 € inklusive Nebenkosten ist eine Finanzierung grundsätzlich möglich, jedoch von mehreren Faktoren abhängig.

    Wichtige Aspekte sind:

    • Eigenkapital: Da Sie kein Eigenkapital erwähnen, wird die Finanzierung schwieriger und teurer. Eigenkapital reduziert die Kreditsumme und damit die monatliche Belastung.
    • Zinsen: Die aktuellen Zinsen beeinflussen die monatliche Rate erheblich. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken.
    • Tilgung: Wählen Sie eine realistische Tilgungsrate (mind. 2%), um den Kredit zügig abzubezahlen.
    • Nebenkosten: Berücksichtigen Sie die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, etc.), die zusätzlich finanziert werden müssen.
    • Haushaltsrechnung: Erstellen Sie eine detaillierte Haushaltsrechnung, um Ihre monatlichen Ausgaben zu ermitteln und festzustellen, wie viel Sie sich tatsächlich leisten können.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich Angebote von verschiedenen Banken ein und lassen Sie sich umfassend beraten. Ein Finanzierungsberater kann Ihnen helfen, die optimale Finanzierungsstrategie zu entwickeln.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Baufinanzierung
    Die Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit zur Finanzierung von Immobilien. Sie umfasst in der Regel den Kauf oder Bau eines Hauses oder einer Wohnung. Die Konditionen (Zinsen, Tilgung) werden meist für einen längeren Zeitraum (z.B. 10 Jahre) festgeschrieben.
    Verwandte Begriffe: Hypothek, Annuitätendarlehen, Bausparen
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das in die Finanzierung eingebracht wird. Es kann aus Ersparnissen, Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten bestehen. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen der Baufinanzierung.
    Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Vermögen, Beleihungswert
    Tilgung
    Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des Kredits. Sie wird in der Regel als Prozentsatz der Kreditsumme pro Jahr angegeben (Tilgungsrate). Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Kredits.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Zins, Laufzeit
    Sollzins
    Der Sollzins ist der reine Zinssatz, der auf den Kredit erhoben wird. Er gibt jedoch nicht die tatsächlichen Kosten des Kredits wieder, da er keine weiteren Gebühren berücksichtigt.
    Verwandte Begriffe: Effektivzins, Nominalzins, Kreditzinsen
    Effektivzins
    Der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kosten des Kredits (z.B. Bearbeitungsgebühren). Er gibt somit einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits.
    Verwandte Begriffe: Sollzins, Gesamtkosten, Kreditkosten
    Annuitätendarlehen
    Das Annuitätendarlehen ist eine gängige Form der Baufinanzierung, bei der die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Innerhalb der Rate verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung zugunsten der Tilgung.
    Verwandte Begriffe: Tilgungsdarlehen, Festzins, Zinsbindung
    Beleihungswert
    Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, der von der Bank als Sicherheit für den Kredit angesetzt wird. Er liegt in der Regel unter dem Verkehrswert der Immobilie.
    Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Sicherheit

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Rolle spielt das Eigenkapital bei einer Baufinanzierung?
      Eigenkapital reduziert die benötigte Kreditsumme, senkt die monatliche Belastung und verbessert die Konditionen (Zinsen) des Kredits. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer ist das Risiko für die Bank.
    2. Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?
      Zu den Nebenkosten gehören Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland unterschiedlich), Notar- und Gerichtskosten (für die Eintragung ins Grundbuch), sowie eventuell Maklerprovision. Diese Kosten können bis zu 10% des Kaufpreises betragen.
    3. Wie finde ich die besten Zinsen für meine Baufinanzierung?
      Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute. Nutzen Sie Online-Vergleichsportale und holen Sie sich Angebote von unabhängigen Finanzierungsberatern ein. Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die weiteren Konditionen des Kredits.
    4. Was ist eine Tilgungsrate und wie wähle ich sie richtig?
      Die Tilgungsrate ist der Prozentsatz des Kredits, der jährlich zurückgezahlt wird. Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Kredits, erhöht aber auch die monatliche Belastung. Wählen Sie eine Tilgungsrate, die zu Ihrer finanziellen Situation passt und mit der Sie den Kredit in einem überschaubaren Zeitraum zurückzahlen können (mind. 2%).
    5. Was ist bei der Haushaltsrechnung zu beachten?
      Die Haushaltsrechnung listet alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben auf. Sie hilft Ihnen, festzustellen, wie viel Geld Sie tatsächlich für die Kreditrate zur Verfügung haben. Berücksichtigen Sie alle Ausgaben, auch unregelmäßige (z.B. Reparaturen, Versicherungen).
    6. Welche Unterlagen benötige ich für einen Baufinanzierungsantrag?
      In der Regel benötigen Sie Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen), Kontoauszüge, Informationen zum Objekt (Kaufvertrag, Grundbuchauszug), sowie eine Aufstellung Ihrer Vermögenswerte und Schulden.
    7. Was bedeutet "Sondertilgung"?
      Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie neben der regulären Tilgung leisten können, um den Kredit schneller abzubezahlen. Viele Kreditverträge erlauben Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Betrag pro Jahr.
    8. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
      Der Sollzins ist der reine Zinssatz für den Kredit. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten des Kredits (z.B. Bearbeitungsgebühren) und gibt somit einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten.

    🔗 Verwandte Themen

    • Kreditvergleich
      Vergleich verschiedener Kreditangebote für die Baufinanzierung.
    • Förderprogramme
      Staatliche Förderungen für den Hauskauf nutzen.
    • Budgetplanung
      Erstellung eines detaillierten Finanzplans für den Hauskauf.
    • Immobilienbewertung
      Den Wert der Wunschimmobilie realistisch einschätzen.
    • Zinsentwicklung
      Die aktuelle Zinsentwicklung am Markt beobachten.

  2. Baufinanzierung: Netto vs. Brutto – Erste Einschätzung

    Einfach mal anfragen ...
    @Herr/Frau Bilal,
    sind die 2.800,- Netto oder Brutto?
    Ansonsten, wenn Sie stressfrei und zeitgleich Angebote von x-Banken haben wollen ... einfach mal Fragebogen ausfüllen.
    Vorab: so ab ca. 300,- € mehr als jetzt Kaltmiete müssen Sie schon einplanen bei einer über 100 %-Finanzierung. Könnte knapp werden, wenn die von Ihnen genannten 2.800,- brutto sind.
    Ob es aber funktioniert oder nicht kann man erst nach Kenntnis aller Details konkret sagen.
    MfG H.B.

  3. Baufinanzierung: 2800 € Netto + KfW-Darlehen – Machbarkeit?

    Baufinanzierung
    Danke für die schnelle Beantwortung.
    Jetzt zu den Angaben Nettoverdienst mind. 2800 € normalerweise mit Überstunden 3500 € Netto. Da die Überstunden irgendwann wegfallen könnten möchte ich es nicht in meine Kalkulation einbeziehen. Außerdem muss ich Monatlich bis 2011 200 € Darlehen an KfW bezahlen (Darlehen für die Meisterschule) bin aber nicht selbständig.
    Wie gesagt wir wollten anstatt Miete sozusagen in unsere Eigene Tasche einbezahlen.
    Da wir nicht viel Ahnung haben wie hoch z.B. die Zinsen sind oder auf was man beim Kredit holen aufpassen muss, wollten wir von Euch Fachleuten um Rat bitten, damit wir nicht sofort ganz tief fallen.
    Ich Danke im Voraus für die Beantwortung meiner Fragen
    MfG
    Hr. Bilal

  4. Baufinanzierung: Angebotseinholung mit 2800 € Netto möglich

    no Problem ...
    @Bilal, also mit "dem" Netto kann ich Ihnen guten Gewissens zuraten. Wenn Sie gleichzeitig (und unverbindlich) an 'zig Angebote in x-Varianten verfügbarer Banken kommen wollen, kann ich Ihnen mene Hilfe anbieten. Ob Sie diese allerdings annehmen wollen, müssen Sie selbst entscheiden. Wie schon im vorherigen Posting: nur mit konkreten Daten zu Person und Objekt kann man korrekte Antworten geben. Alles andere artet aus in "wenn", "hätte", "möglicherweise" usw.
    MfG H.B.

  5. Baufinanzierung: KfW-Darlehen ablösen zur Ratenstreckung?

    Foto von Vinzenz Hillermann

    KfW Darlehen ablösen?
    Hallo Herr Bilal
    Ich schlage Ihnen vor, dass Sie in die Finanzierung Ihres Hauses vielleicht die Ablösung des KfW Darlehens Meisterschule (mtl. € 200 ) mit einbeziehen sollten. So können Sie die monatliche Rate strecken. Es kommt aber auch auf die Darlehenshöhe an.
    Insgesamt ist aber zu sagen, dass bei € 2800 Netto problemlos eine 100 % Finanzierung (und dazu die Grunderwerbsteuer, Ablösung KfW Meisterschule ) möglich ist.
    Es gibt verschiedene Arten von zinsgünstigen Darlehen.
    Wenn Sie es wünschen, dann helfe Ich Ihnen hier gerne schnell und kompetent weiter.

  6. 🔴 Falschberatung: KfW-Darlehen NICHT in Baudarlehen integrierbar!

    Wie bitte ...?
    Zitat von Herrn Hillermann: "Ich schlage Ihnen vor, dass Sie in die Finanzierung Ihres Hauses vielleicht die Ablösung des KfW Darlehens Meisterschule (mtl. € 200 ) mit einbeziehen sollten. So können Sie die monatliche Rate strecken. Es kommt aber auch auf die Darlehenshöhe an. "
    @Hr. Bilal,
    das KfW-Meisterschule-Darlehen kann auf KEINEN Fall in das Baudarlehen integriert werden! Ein solcher Vorschlag von einem selbsternannten Fachmann ist schlichtweg Falschberatung!
    MfG H.B.

  7. Baufinanzierung: KfW-Ablösung unrentabel – Zinsvorteil nutzen!

    Baufinanzierung
    Hallo
    Herr Berger Sie haben recht. Das Darlehen für die Meisterschule kann man nicht mit Baudarlehen zusammenmischen. Man kann Sie durch Kredit ablösen aber es macht kein Sinn, weil es sowieso sehr zinsbegünstigt ist. Also noch günstiger kommt man ans Geld sowieso nicht ran.
    Ich werde mir Eure Vorschläge überlegen und wenn ich mich 100 % entschließe das Haus zu kaufen werde ich mich bei Ihnen melden.
    Ich danke Euch für die Hilfe.
    MfG
    Bilal
  8. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Baufinanzierung für Familie: Realistisch mit 2800 € Netto?

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Machbarkeit einer Baufinanzierung für eine Familie mit einem Nettoeinkommen von 2800 € und einem Objektpreis von 168.000 €. Wichtige Aspekte sind die Berücksichtigung bestehender KfW-Darlehen, die Unterscheidung zwischen Netto- und Bruttoeinkommen und die Einholung verschiedener Angebote. Die Integration eines bestehenden KfW-Meisterdarlehens in die Baufinanzierung wird als nicht möglich und unrentabel bewertet.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Laut 🔴 Falschberatung: KfW-Darlehen NICHT in Baudarlehen integrierbar! ist es nicht möglich, ein KfW-Meisterschule-Darlehen in ein Baudarlehen zu integrieren. Dies sollte bei der Planung der Baufinanzierung unbedingt beachtet werden.

    💰 Zusatzinfo: Es wird empfohlen, bei einer über 100%-Finanzierung etwa 300 € mehr als die aktuelle Kaltmiete einzuplanen (siehe Baufinanzierung: Netto vs. Brutto – Erste Einschätzung). Überstunden sollten bei der Kalkulation nicht berücksichtigt werden, da diese wegfallen könnten.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird geraten, konkrete Angebote von verschiedenen Banken einzuholen, um die individuellen Möglichkeiten zu prüfen (siehe Baufinanzierung: Angebotseinholung mit 2800 € Netto möglich). Dabei sollten alle relevanten Daten zu Person und Objekt angegeben werden. Die Ablösung des KfW-Darlehens ist in der Regel nicht sinnvoll, da es zinsgünstig ist (Baufinanzierung: KfW-Ablösung unrentabel – Zinsvorteil nutzen!).

Hier können Sie Antworten, Ergänzungen etc. einstellen

  • ⚠️ Keine Rechts-, Steuer- oder Gutachterberatung - dies ist entsprechenden Berufsgruppen vorbehalten. Das Forum dient dem technischen Erfahrungsaustausch!
  • Zum Antworten sollte der Fragesteller sein selbst vergebenes Kennwort verwenden - wenn er sein Kennwort vergessen hat, kann er auch wiki oder schnell verwenden.
  • Andere Personen können das Kennwort wiki oder schnell oder Ihr Registrierungs-Kennwort verwenden.

  

Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

Interne Fundstellen

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Baufinanzierung, Hauskauf". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.

  1. BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Bauherren-Beratung: Objektive Expertenmeinung vs. Verkäuferinteressen – So schützen Sie sich!
  2. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Planungsauftrag Fertighaus ohne Auftrag: Kosten, Vorgehen & Rechte bei Rechnung?
  3. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Architekt ja oder nein? Kosten, Nutzen & Risiken der Hausbauplanung ohne Architekten?
  4. BAU-Forum - Bauen mit Eigenleistungen - Hausbau in Eigenleistung: Risiken, Kostenfallen & Betreuungspflichten beim Hauskauf?
  5. BAU-Forum - Dach - Eternitdach Anbau erneuern & Hausdach Sanierung: Kosten, Materialien & Vorgehen?
  6. BAU-Forum - Grundriss-Diskussionen - Einfamilienhaus Bewertung: Preisabschlag wegen Bebauungsplan? Grundstücksfläche, Lage & Erweiterung
  7. BAU-Forum - Energiesparendes Bauen / Niedrigenergiehaus - Fertighaus Holzständerbau: 170€/m³ realistisch? Kosten, Vergleich & Finanzierung
  8. BAU-Forum - Energieeinsparverordnung EnEV - Energieeinsparverordnung (EnEV) bei Eigentümerwechsel: Pflichten & Ausnahmen im Bestand?
  9. BAU-Forum - Estrich und Bodenbeläge - Fußbodenheizung: Mehrkosten für Estrich? Preise, Aufbau & Alternativen
  10. BAU-Forum - Fertighaus - Fertighaus Bauunterlagen (1977): Welche Dokumente sind Pflicht & wo finde ich fehlende Pläne?

Interne Suche verfeinern: Weitere Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Baufinanzierung, Hauskauf" finden

Geben Sie eigene Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu verfeinern und noch mehr passende Fundstellen zu "Baufinanzierung, Hauskauf" oder verwandten Themen zu finden.

Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

Nachfolgende Suchlinks können Ihnen dabei helfen, ähnliche Fragestellungen zu erkunden:

Suche nach: Baufinanzierung für Familie: 168.000 € Hauskauf bei 2800 € Netto – Ist das realistisch?
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Baufinanzierung: Hauskauf mit Familie finanzierbar?
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Baufinanzierung, Hauskauf, Immobilienfinanzierung, Kredit, Zinsen, Eigenkapital, Familie, Finanzierung
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Zur Verbesserung unseres Angebots (z.B. YouTube-Video-Einbindung, Google-BAU-Suche) werden Cookies nur nach Ihrer Zustimmung genutzt Datenschutz | Impressum

ZUSTIMMEN
✍️ Antworten ▲ TOP ▲ ▼ ENDE ▼