Hallo alle zusammen,
nachdem ich hier seit einigen Wochen interessiert mitlese möchte ich nun mein eigenes Anliegen vorbringen und um "Expertenmeinungen" bitten bevor ich ahnungslos zum Bankberater gehe.
Wir (beide Anfang 30) planen den Bau eines Hauses und stecken gerade unseren Rahmen ab.
Baukosten inkl. aller Nebenkosten: 180.000 €
Grundstückskosten: 60.000 €
Eigenkapital: 20.000 €
sonst keinerlei LVAbk. o.ä. vorhanden ...
Nettoeinkünfte: 3000 € zusammen
Unterhaltsverpflichtungen Kind: 250 €
ich rechne mit 900 € Lebenshaltungskosten
Kann ich mit diesen Bedingungen sicher finanzieren? Ich bin da etwas skeptisch ...
Alternativ können wir das Grundstück auch pachten für 100 € monatlich, hört sich interessant an da wir so "nur" die Hauskosten finanzieren müssten.
Ich hoffe die Eckdaten reichen soweit aus ansonsten reiche ich mehr Infos nach.
Vielen Dank für die Hilfe ...
Neubau planen: Grundstück kaufen oder pachten? Kosten, Finanzierung & Alternativen
BAU-Forum: Baufinanzierung
Neubau planen: Grundstück kaufen oder pachten? Kosten, Finanzierung & Alternativen
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Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).
Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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Ich verstehe, dass Sie vor der Entscheidung stehen, ein Grundstück für Ihren Neubau zu kaufen oder zu pachten. Beide Optionen haben Vor- und Nachteile, die ich Ihnen gerne aufzeige:
Grundstück kaufen: Sie erwerben das Eigentum und haben volle Gestaltungsfreiheit. Allerdings benötigen Sie mehr Eigenkapital und tragen das volle Risiko der Wertentwicklung.
Grundstück pachten (Erbpacht): Sie zahlen einen regelmäßigen Pachtzins, benötigen weniger Eigenkapital und können dieses für den Hausbau einsetzen. Allerdings sind Sie in Ihrer Entscheidungsfreiheit eingeschränkt und der Pachtzins kann sich im Laufe der Zeit erhöhen.
Für Ihre individuelle Situation (beide Anfang 30, Kind, Nettoeinkommen 3000€, Unterhaltsverpflichtungen 250€, Lebenshaltungskosten 900€, Eigenkapital 20.000€, Baukosten ca. 180.000€, Grundstückskosten ca. 60.000€) empfehle ich Ihnen, folgende Aspekte zu berücksichtigen:
- Finanzierung: Lassen Sie sich von mehreren Banken Angebote für eine Baufinanzierung erstellen. Vergleichen Sie Zinsen, Tilgung und Laufzeit.
- Nebenkosten: Planen Sie ausreichend Nebenkosten ein (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler, etc.).
- Budget: Erstellen Sie einen detaillierten Kostenplan und prüfen Sie, ob Ihr Budget realistisch ist.
👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich unabhängigen Rat von einem Finanzberater und einem Notar ein, um die Vor- und Nachteile beider Optionen für Ihre persönliche Situation abzuwägen.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Grundstückskauf
- Der Erwerb des Eigentums an einem Grundstück. Damit verbunden sind Rechte und Pflichten des Eigentümers.
Verwandte Begriffe: Eigentum, Grunderwerbsteuer, Notarvertrag. - Erbpacht
- Das Recht, ein fremdes Grundstück zu bebauen und zu nutzen. Der Erbpächter zahlt dafür einen regelmäßigen Pachtzins.
Verwandte Begriffe: Pachtzins, Erbpachtvertrag, Grundstückseigentümer. - Baufinanzierung
- Die Finanzierung eines Neubaus oder einer Sanierung durch ein Darlehen. Die Zinsen und Tilgungsraten sind über einen bestimmten Zeitraum festgelegt.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Bausparvertrag, Kredit. - Nebenkosten
- Zusätzliche Kosten, die beim Kauf oder Bau einer Immobilie anfallen, wie z.B. Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklergebühren.
Verwandte Begriffe: Baunebenkosten, Kaufnebenkosten, Finanzierungskosten. - Eigenkapital
- Das eigene Vermögen, das für die Finanzierung eines Neubaus oder einer Sanierung eingesetzt wird.
Verwandte Begriffe: Sparvermögen, Wertpapiere, Bausparguthaben. - Baukosten
- Die Kosten für die Errichtung eines Gebäudes, einschließlich Materialkosten, Arbeitskosten und Architektenhonorare.
Verwandte Begriffe: Rohbaukosten, Ausbaukosten, Baunebenkosten. - Tilgung
- Die regelmäßige Rückzahlung eines Darlehens. Die Tilgungsrate wird in der Regel als Prozentsatz des Darlehensbetrags festgelegt.
Verwandte Begriffe: Zinsen, Annuität, Laufzeit.
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was ist der Unterschied zwischen einem Kaufgrundstück und einem Erbpachtgrundstück?
Bei einem Kaufgrundstück erwerben Sie das Eigentum und können damit machen, was Sie wollen (im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen). Bei einem Erbpachtgrundstück pachten Sie das Grundstück für einen bestimmten Zeitraum (meist 99 Jahre) und zahlen dafür einen Pachtzins. - Welche Vor- und Nachteile hat ein Kaufgrundstück?
Vorteile: Volle Gestaltungsfreiheit, Wertsteigerung gehört Ihnen. Nachteile: Hoher Kapitalbedarf, volle Verantwortung für das Grundstück. - Welche Vor- und Nachteile hat ein Erbpachtgrundstück?
Vorteile: Geringerer Kapitalbedarf, mehr finanzielle Flexibilität für den Hausbau. Nachteile: Eingeschränkte Gestaltungsfreiheit, Pachtzinszahlungen, keine Wertsteigerung des Grundstücks. - Wie hoch ist der Erbpachtzins?
Der Erbpachtzins wird in der Regel als Prozentsatz des Grundstückswertes festgelegt (ca. 3-5% pro Jahr). - Was passiert nach Ablauf des Erbpachtvertrags?
Nach Ablauf des Erbpachtvertrags kann der Vertrag verlängert werden oder das Grundstück fällt an den Grundstückseigentümer zurück. In der Regel wird eine Entschädigung für das auf dem Grundstück errichtete Gebäude gezahlt. - Welche Nebenkosten fallen beim Kauf eines Grundstücks an?
Beim Kauf eines Grundstücks fallen Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten sowie ggf. Maklergebühren an. - Wie finde ich ein geeignetes Grundstück?
Sie können sich an einen Makler wenden, Online-Portale nutzen oder direkt bei der Gemeinde nachfragen. - Was ist bei der Finanzierung eines Neubaus zu beachten?
Achten Sie auf niedrige Zinsen, eine lange Zinsbindung und eine flexible Tilgung. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken.
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Baufinanzierung: Eigenkapitalquote entscheidend für Kreditchancen
Lieber Grundstück mitkaufen
Hallo
Gesamtkosten liegen bei € 240.000.-
Ihr Eigenkapital liegt unter 10 %
Meine Erfahrung zeigt, dass Banken bei Finanzierung des Hauses (und pacht des Grundstückes mit mtl. € 100,- ) eher rumzicken.
Es geht hier schlicht um das Thema der Verwertung, was wäre wenn ...
Einfach gerechnet kann wie folgt finanziert werden:
EUR 148.000.- erstrangiges Darlehen 4,80 % nom. Zins.
EUR 72.000.- KfW Wohneigentum 124 5,05 % nom. Zins.
EUR 20.000.- Eigenkapital
EUR 240.000.-
Belastung:
EUR 715,33 erst. Darlehen, bei 1 % Tilgung (Laufzeit ca. 30 Jahre )
EUR 388,71 KfW (Laufzeit 30 Jahre )
Bei dieser Belastung ist eine Erhöhung der Direkttilgung auch gut möglich. -
Zinsfestschreibung: Konditionen und Laufzeiten kritisch prüfen!
und wofür gelten die Zahlen?
Für wie lange Zinsfestschreibung gelten denn die vorgenannten "traumhaften" Konditionen f. 148.000,- € bei Beleihungsauslauf von (trotz KfW124) über 100 %?
Einstiegszins für Annuitätendarlehen heute für 60 %-Finanzierung und 10 Jahre Zinsbindung: 4,75 %. Mmh, gibt mir zu denken ...
... und 30 Jahre Laufzeit, schön für die Bank.
MfG H.B. -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Neubau: Grundstück kaufen vs. pachten – Finanzierung und Kosten
💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Vor- und Nachteile von Grundstückskauf und Pacht beim Neubau, wobei Finanzierungsaspekte, Eigenkapital und Zinskonditionen im Fokus stehen. Ein niedriger Eigenkapitalanteil kann die Kreditvergabe erschweren. Die Zinsfestschreibung und Laufzeit beeinflussen die Gesamtkosten erheblich. Es ist ratsam, verschiedene Finanzierungsoptionen zu prüfen und zu vergleichen.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Baufinanzierung: Eigenkapitalquote entscheidend für Kreditchancen erwähnt, kann ein geringes Eigenkapital die Finanzierung durch Banken erschweren, da das Risiko der Verwertung steigt.
💰 Zusatzinfo: Die Gesamtkosten eines Neubaus setzen sich aus Baukosten und Grundstückskosten zusammen. Die Finanzierung sollte alle Nebenkosten berücksichtigen. KfW-Darlehen können eine attraktive Ergänzung zur Baufinanzierung darstellen.
📊 Zusatzinfo: Aktuelle Zinskonditionen für Annuitätendarlehen mit 60% Finanzierung und 10 Jahren Zinsbindung liegen bei etwa 4,75%, wie im Beitrag Zinsfestschreibung: Konditionen und Laufzeiten kritisch prüfen! angemerkt wird. Dies sollte bei der Finanzplanung berücksichtigt werden.
👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken und berücksichtigen Sie sowohl Zinsen als auch Laufzeiten. Prüfen Sie die Möglichkeit von KfW-Förderungen und planen Sie ausreichend Eigenkapital ein. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten.
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