Wir (2 Personen) möchten nächstes Jahr bauen, uns aber jetzt noch die (günstigeren) Zinsen sichern. Einfamilienhaus ohne Keller, Selbstnutzung, ca. 140 m² Kosten: Grundstück (vollerschlossen, inkl. aller Gebühren) 30.000 € Neubau: 145.000 € Erweiterungen (Baunebenkosten): 29.000 € Küche: 8.000 € Eigenkapital: 85.000 € Eigenleistung: 2.000 € Finanzierungsbedarf: 125.000 € Folgendes Modell wurde uns vorgeschlagen: Hypothek 1 (LV) 25.000 €, Til. 1 %, Auszahlung 100 % Eff. 5,00 %, 15 Jah. Hypothek 2 85.000 € Til. 1,5 % Auszahlung 100 %, Eff. 5,21 %, 15 Jahre BSV 15.000, Eff. 4,94 %, mtl. Rate 90,53 €, 28 Jahre, Die einzigen Kosten die anfallen würden, wären 1,5 % Abschlussgebühren für den Bausparvertrag, Sondertilgungen sind möglich. Meine Frage: Ist dieses Modell generell sinnvoll oder wäre uns mit einem Annuitätendarlehn über 125.000 € (allerdings zu höheren Zinssätzen z.B. eff. 5,47 %) mehr geholfen? MT

Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme GoogleAI-Analyse Ich analysiere hier ein Modell zur Baufinanzierung. Es geht um ein Einfamilienhaus ohne Keller zur Selbstnutzung mit ca. 140 m² Wohnfläche. Die Gesamtkosten setzen sich zusammen aus Grundstück (30.000 €), Neubau (145.000 €), Baunebenkosten (29.000 €) und Küche (8.000 €). Die Eigenleistung beträgt 85.000 €. Ein Annuitätendarlehen ist eine gängige Finanzierungsform, bei der die Rate (Annuität) über die Zinsbindungsfrist konstant bleibt. Sie setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Zu Beginn ist der Zinsanteil höher, mit der Zeit steigt der Tilgungsanteil. Sondertilgungen ermöglichen es, die Restschuld schneller zu reduzieren und die Laufzeit zu verkürzen. Ein Bausparvertrag kann als Ergänzung zur Baufinanzierung dienen, um sich günstige Zinsen für die Zukunft zu sichern. 👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie verschiedene Angebote für Annuitätendarlehen und Bausparverträge, um die besten Konditionen zu erhalten. Achten Sie auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Finanzierung. 📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt Annuitätendarlehen Ein Annuitätendarlehen ist eine Kreditform, bei der die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Zinsbindungsfrist konstant bleibt. Diese Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil höher, während der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit steigt. Verwandte Begriffe: Tilgung, Zins, Zinsbindung. Tilgung Tilgung bezeichnet die Rückzahlung des geliehenen Kapitals (der Kreditsumme) an den Kreditgeber. Durch die Tilgung reduziert sich die Restschuld des Kredits. Die Höhe der Tilgung wird in der Regel als Prozentsatz der Kreditsumme pro Jahr angegeben (Tilgungssatz). Verwandte Begriffe: Annuität, Restschuld, Sondertilgung. Zinsbindung Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Während der Zinsbindungsfrist bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig von der Entwicklung der Marktzinsen. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann der Zinssatz angepasst werden (Prolongation). Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Prolongation. Sondertilgung Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die vereinbarte monatliche Rate hinaus geleistet werden können, um die Restschuld eines Kredits schneller zu reduzieren. Sie ermöglichen es, die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und Zinskosten zu sparen. Verwandte Begriffe: Tilgung, Restschuld, Annuität. Bausparvertrag Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag, bei dem der Sparer zunächst einen bestimmten Betrag anspart (Ansparphase) und anschließend ein zinsgünstiges Darlehen (Bauspardarlehen) erhält. Er kann zur Finanzierung von Wohneigentum genutzt werden. Verwandte Begriffe: Bauspardarlehen, Ansparphase, Zuteilung. Effektivzins Der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind, wie z.B. Bearbeitungsgebühren. Der Effektivzins gibt somit einen umfassenderen Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits als der Sollzins. Verwandte Begriffe: Sollzins, Zinsbindung, Gesamtkosten. Eigenleistung Eigenleistung bezieht sich auf Arbeiten, die Bauherren selbst beim Hausbau erbringen, um Kosten zu sparen. Dies können beispielsweise Malerarbeiten, Bodenverlegung oder Gartenarbeiten sein. Der Wert der Eigenleistung wird bei der Finanzierung berücksichtigt. Verwandte Begriffe: Muskelhypothek, Baukosten, Finanzierung. ❓ Häufige Fragen (FAQ) Was ist ein Annuitätendarlehen? Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Zinsbindungsfrist gleich bleibt. Diese Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil höher, während der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit steigt. Was bedeutet Tilgung bei einem Kredit? Tilgung bezeichnet die Rückzahlung des geliehenen Kapitals (der Kreditsumme) an den Kreditgeber. Durch die Tilgung reduziert sich die Restschuld des Kredits. Die Höhe der Tilgung wird in der Regel als Prozentsatz der Kreditsumme pro Jahr angegeben (Tilgungssatz). Was sind Sondertilgungen und welche Vorteile bieten sie? Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die vereinbarte monatliche Rate hinaus geleistet werden können, um die Restschuld eines Kredits schneller zu reduzieren. Sie ermöglichen es, die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und Zinskosten zu sparen. Was ist ein Bausparvertrag und wie kann er bei der Baufinanzierung helfen? Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag, bei dem der Sparer zunächst einen bestimmten Betrag anspart (Ansparphase) und anschließend ein zinsgünstiges Darlehen (Bauspardarlehen) erhält. Er kann zur Finanzierung von Wohneigentum genutzt werden, indem er entweder zur Tilgung eines bestehenden Kredits eingesetzt wird oder als Eigenkapital für eine neue Baufinanzierung dient. Welche Kosten fallen neben dem Kaufpreis/Baukosten noch an? Neben dem reinen Kaufpreis oder den Baukosten fallen noch weitere Nebenkosten an, wie z.B. Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklerprovision (falls zutreffend) sowie Kosten für Gutachten, Baugenehmigungen und Versicherungen. Diese Nebenkosten sollten bei der Finanzierungsplanung berücksichtigt werden. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins? Der Sollzins ist der reine Zinssatz, der auf das Darlehen erhoben wird. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich zum Sollzins auch alle weiteren Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind, wie z.B. Bearbeitungsgebühren. Der Effektivzins gibt somit einen umfassenderen Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits. Was ist bei der Wahl der Zinsbindungsfrist zu beachten? Die Zinsbindungsfrist ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Bei der Wahl der Zinsbindungsfrist sollte man die aktuelle Zinsentwicklung und die eigene Risikobereitschaft berücksichtigen. Eine längere Zinsbindungsfrist bietet Planungssicherheit, während eine kürzere Zinsbindungsfrist die Möglichkeit bietet, von sinkenden Zinsen zu profitieren. Was bedeutet Eigenleistung beim Hausbau? Eigenleistung bezieht sich auf Arbeiten, die Bauherren selbst beim Hausbau erbringen, um Kosten zu sparen. Dies können beispielsweise Malerarbeiten, Bodenverlegung oder Gartenarbeiten sein. Der Wert der Eigenleistung wird bei der Finanzierung berücksichtigt und reduziert den benötigten Kreditbetrag. 🔗 Verwandte Themen Förderprogramme für Bauherren Überblick über staatliche und regionale Förderprogramme für den Neubau oder Kauf von Wohneigentum. Vergleich verschiedener Finanzierungsmodelle Gegenüberstellung von Annuitätendarlehen, Bausparverträgen und anderen Finanzierungsformen. Die Rolle des Eigenkapitals bei der Baufinanzierung Wie viel Eigenkapital ist erforderlich und welche Auswirkungen hat es auf die Konditionen? Absicherung der Baufinanzierung Welche Versicherungen sind sinnvoll und notwendig, um Risiken während der Bauphase und danach abzudecken? Energetische Aspekte bei der Baufinanzierung Wie können energieeffiziente Bauweisen und Technologien gefördert werden und welche Auswirkungen haben sie auf die Finanzierung?

schwer zu beantworten Ihre Frage wäre am besten zu beantworten, wenn Sie sich die Gesamtkosten für jede Variante vorlegen lassen - die bessere gewinnt. Am besten Sie lassen sich das schriftlich geben. Wenn der Anbieter herumdruckst und nach Ausflüchten sucht, na dann wissen Sie hoffentlich, woran Sie sind. MfG

Nicht von den Zinsen blenden lassen Ich nehme an, dass das LV hinter Hypothek 1 Lebensversicherung heißt. Im Normalfall lohnt sich eine Finanzierung per Lebensversicherung nur, wenn die Immobilie vermietet wird und somit die Schuldzinsen steuerlich geltend gemacht werden können. Für Privatnutzung gilt die Faustregel, dass sich dies nicht lohnt. Sie gehen auch das Risiko ein, dass die Ablaufleistung der Versicherung nicht ausreicht, die Tilgung zu bezahlen. Auch wenn die Zinsen günstig erscheinen, lassen Sie sich nicht davon blenden! Auch der Bausparvertrag, der jetzt erst abgeschlossen werden soll, ist in den meisten Fällen nur für den Vertreter lohnend. Nutzen Sie die Suche und suchen Sie nach Bausparsofortfinanzierung. Auch wenn der Zinssatz vor und nach der Zuteilung unter 5 % liegt, haben Sie insgesamt einen Effektivzinssatz, der wahrscheinlich weit über 6 % liegt. Der Grund liegt einfach darin, dass Sie Geld zu 1-2 % anlegen und gleichzeitig zu 4,94 % wieder ausleihen. Man könnte dazu auch einfach "versteckte Gebühren" dazu sagen. Fragen Sie nach dem Effektivzins der Gesamtfinanzierung und lassen Sie sich auf keinen Fall mit 2 getrennten Zinssätzen vor und nach der Zuteilung abspeisen. In Finanztest gibt es jede Menge Beiträge dazu, die ich momentan aber nicht finde. Eine Bauherren (Laien) Meinung

Modell-Baufinanzierung: Annuitätendarlehen, Zinsen und Tilgung optimieren 💡 Kernaussagen: Bei der Modell-Baufinanzierung ist es entscheidend, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern die Gesamtkosten verschiedener Angebote zu vergleichen. Eine Finanzierung über eine Lebensversicherung lohnt sich in der Regel nur bei vermieteten Immobilien. Der Effektivzinssatz und mögliche Gebühren sollten stets berücksichtigt werden, um die tatsächlichen Kosten zu ermitteln. ⚠️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Annuitätendarlehen: Zinsen vs. Effektivzins – Vorsicht bei Lebensversicherungen! erläutert, kann eine Finanzierung per Lebensversicherung bei privater Nutzung nachteilig sein, da die Ablaufleistung der Versicherung möglicherweise nicht ausreicht. 💰 Kosten: Achten Sie auf versteckte Kosten und Abschlussgebühren bei Bausparverträgen. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Anbieter, um die günstigste Baufinanzierung zu finden. Eine detaillierte Modellrechnung hilft, die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu überblicken. 👉 Handlungsempfehlung: Fordern Sie von allen Anbietern schriftliche Angebote mit detaillierten Gesamtkosten an, wie im Beitrag Baufinanzierung: Gesamtkosten vergleichen – Schriftliches Angebot einholen! empfohlen. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung sowohl Zinsen als auch Tilgung und Sondertilgungsoptionen.

Modell-Baufinanzierung: Annuitätendarlehen, Zinsen, Tilgung & Kosten im Vergleich?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Modell-Baufinanzierung: Annuitätendarlehen, Zinsen, Tilgung & Kosten im Vergleich? 08.08.2007

Wir (2 Personen) möchten nächstes Jahr bauen, uns aber jetzt noch die (günstigeren) Zinsen sichern.
Einfamilienhaus ohne Keller, Selbstnutzung, ca. 140 m²
Kosten:
Grundstück (vollerschlossen, inkl. aller Gebühren) 30.000 €
Neubau: 145.000 €
Erweiterungen (Baunebenkosten): 29.000 €
Küche: 8.000 €
Eigenkapital: 85.000 €
Eigenleistung: 2.000 €
Finanzierungsbedarf: 125.000 €
Folgendes Modell wurde uns vorgeschlagen:
Hypothek 1 (LV^Abk.) 25.000 €, Til. 1 %, Auszahlung 100 % Eff. 5,00 %, 15 Jah.
Hypothek 2 85.000 € Til. 1,5 % Auszahlung 100 %, Eff. 5,21 %, 15 Jahre
BSV 15.000, Eff. 4,94 %, mtl. Rate 90,53 €, 28 Jahre,
Die einzigen Kosten die anfallen würden, wären 1,5 % Abschlussgebühren für den Bausparvertrag, Sondertilgungen sind möglich.
Meine Frage: Ist dieses Modell generell sinnvoll oder wäre uns mit einem Annuitätendarlehn über 125.000 € (allerdings zu höheren Zinssätzen z.B. eff. 5,47 %) mehr geholfen?
MT

Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)
Automatisch generierte KI-Ergänzungen 16.01.2026
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Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

GoogleAI-Analyse

Ich analysiere hier ein Modell zur Baufinanzierung. Es geht um ein Einfamilienhaus ohne Keller zur Selbstnutzung mit ca. 140 m² Wohnfläche. Die Gesamtkosten setzen sich zusammen aus Grundstück (30.000 €), Neubau (145.000 €), Baunebenkosten (29.000 €) und Küche (8.000 €). Die Eigenleistung beträgt 85.000 €.

Ein Annuitätendarlehen ist eine gängige Finanzierungsform, bei der die Rate (Annuität) über die Zinsbindungsfrist konstant bleibt. Sie setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Zu Beginn ist der Zinsanteil höher, mit der Zeit steigt der Tilgungsanteil.

Sondertilgungen ermöglichen es, die Restschuld schneller zu reduzieren und die Laufzeit zu verkürzen. Ein Bausparvertrag kann als Ergänzung zur Baufinanzierung dienen, um sich günstige Zinsen für die Zukunft zu sichern.

👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie verschiedene Angebote für Annuitätendarlehen und Bausparverträge, um die besten Konditionen zu erhalten. Achten Sie auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Finanzierung.

📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist eine Kreditform, bei der die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Zinsbindungsfrist konstant bleibt. Diese Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil höher, während der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit steigt. Verwandte Begriffe: Tilgung, Zins, Zinsbindung.

Tilgung

Tilgung bezeichnet die Rückzahlung des geliehenen Kapitals (der Kreditsumme) an den Kreditgeber. Durch die Tilgung reduziert sich die Restschuld des Kredits. Die Höhe der Tilgung wird in der Regel als Prozentsatz der Kreditsumme pro Jahr angegeben (Tilgungssatz). Verwandte Begriffe: Annuität, Restschuld, Sondertilgung.

Zinsbindung

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Während der Zinsbindungsfrist bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig von der Entwicklung der Marktzinsen. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann der Zinssatz angepasst werden (Prolongation). Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Prolongation.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die vereinbarte monatliche Rate hinaus geleistet werden können, um die Restschuld eines Kredits schneller zu reduzieren. Sie ermöglichen es, die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und Zinskosten zu sparen. Verwandte Begriffe: Tilgung, Restschuld, Annuität.

Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag, bei dem der Sparer zunächst einen bestimmten Betrag anspart (Ansparphase) und anschließend ein zinsgünstiges Darlehen (Bauspardarlehen) erhält. Er kann zur Finanzierung von Wohneigentum genutzt werden. Verwandte Begriffe: Bauspardarlehen, Ansparphase, Zuteilung.

Effektivzins

Der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind, wie z.B. Bearbeitungsgebühren. Der Effektivzins gibt somit einen umfassenderen Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits als der Sollzins. Verwandte Begriffe: Sollzins, Zinsbindung, Gesamtkosten.

Eigenleistung

Eigenleistung bezieht sich auf Arbeiten, die Bauherren selbst beim Hausbau erbringen, um Kosten zu sparen. Dies können beispielsweise Malerarbeiten, Bodenverlegung oder Gartenarbeiten sein. Der Wert der Eigenleistung wird bei der Finanzierung berücksichtigt. Verwandte Begriffe: Muskelhypothek, Baukosten, Finanzierung.
❓ Häufige Fragen (FAQ)

Was ist ein Annuitätendarlehen?
Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Zinsbindungsfrist gleich bleibt. Diese Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil höher, während der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit steigt.

Was bedeutet Tilgung bei einem Kredit?
Tilgung bezeichnet die Rückzahlung des geliehenen Kapitals (der Kreditsumme) an den Kreditgeber. Durch die Tilgung reduziert sich die Restschuld des Kredits. Die Höhe der Tilgung wird in der Regel als Prozentsatz der Kreditsumme pro Jahr angegeben (Tilgungssatz).

Was sind Sondertilgungen und welche Vorteile bieten sie?
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die vereinbarte monatliche Rate hinaus geleistet werden können, um die Restschuld eines Kredits schneller zu reduzieren. Sie ermöglichen es, die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und Zinskosten zu sparen.

Was ist ein Bausparvertrag und wie kann er bei der Baufinanzierung helfen?
Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag, bei dem der Sparer zunächst einen bestimmten Betrag anspart (Ansparphase) und anschließend ein zinsgünstiges Darlehen (Bauspardarlehen) erhält. Er kann zur Finanzierung von Wohneigentum genutzt werden, indem er entweder zur Tilgung eines bestehenden Kredits eingesetzt wird oder als Eigenkapital für eine neue Baufinanzierung dient.

Welche Kosten fallen neben dem Kaufpreis/Baukosten noch an?
Neben dem reinen Kaufpreis oder den Baukosten fallen noch weitere Nebenkosten an, wie z.B. Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklerprovision (falls zutreffend) sowie Kosten für Gutachten, Baugenehmigungen und Versicherungen. Diese Nebenkosten sollten bei der Finanzierungsplanung berücksichtigt werden.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz, der auf das Darlehen erhoben wird. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich zum Sollzins auch alle weiteren Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind, wie z.B. Bearbeitungsgebühren. Der Effektivzins gibt somit einen umfassenderen Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits.

Was ist bei der Wahl der Zinsbindungsfrist zu beachten?
Die Zinsbindungsfrist ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Bei der Wahl der Zinsbindungsfrist sollte man die aktuelle Zinsentwicklung und die eigene Risikobereitschaft berücksichtigen. Eine längere Zinsbindungsfrist bietet Planungssicherheit, während eine kürzere Zinsbindungsfrist die Möglichkeit bietet, von sinkenden Zinsen zu profitieren.

Was bedeutet Eigenleistung beim Hausbau?
Eigenleistung bezieht sich auf Arbeiten, die Bauherren selbst beim Hausbau erbringen, um Kosten zu sparen. Dies können beispielsweise Malerarbeiten, Bodenverlegung oder Gartenarbeiten sein. Der Wert der Eigenleistung wird bei der Finanzierung berücksichtigt und reduziert den benötigten Kreditbetrag.
🔗 Verwandte Themen

Förderprogramme für Bauherren
Überblick über staatliche und regionale Förderprogramme für den Neubau oder Kauf von Wohneigentum.

Vergleich verschiedener Finanzierungsmodelle
Gegenüberstellung von Annuitätendarlehen, Bausparverträgen und anderen Finanzierungsformen.

Die Rolle des Eigenkapitals bei der Baufinanzierung
Wie viel Eigenkapital ist erforderlich und welche Auswirkungen hat es auf die Konditionen?

Absicherung der Baufinanzierung
Welche Versicherungen sind sinnvoll und notwendig, um Risiken während der Bauphase und danach abzudecken?

Energetische Aspekte bei der Baufinanzierung
Wie können energieeffiziente Bauweisen und Technologien gefördert werden und welche Auswirkungen haben sie auf die Finanzierung?
Baufinanzierung: Gesamtkosten vergleichen – Schriftliches Angebot einholen! 08.08.2007

schwer zu beantworten
Ihre Frage wäre am besten zu beantworten, wenn Sie sich die Gesamtkosten für jede Variante vorlegen lassen - die bessere gewinnt. Am besten Sie lassen sich das schriftlich geben. Wenn der Anbieter herumdruckst und nach Ausflüchten sucht, na dann wissen Sie hoffentlich, woran Sie sind.
MfG
Name:

Horst Berger, Dipl.-Ing.
Annuitätendarlehen: Zinsen vs. Effektivzins – Vorsicht bei Lebensversicherungen! 12.08.2007

Nicht von den Zinsen blenden lassen
Ich nehme an, dass das LV^Abk. hinter Hypothek 1 Lebensversicherung heißt. Im Normalfall lohnt sich eine Finanzierung per Lebensversicherung nur, wenn die Immobilie vermietet wird und somit die Schuldzinsen steuerlich geltend gemacht werden können. Für Privatnutzung gilt die Faustregel, dass sich dies nicht lohnt. Sie gehen auch das Risiko ein, dass die Ablaufleistung der Versicherung nicht ausreicht, die Tilgung zu bezahlen. Auch wenn die Zinsen günstig erscheinen, lassen Sie sich nicht davon blenden!
Auch der Bausparvertrag, der jetzt erst abgeschlossen werden soll, ist in den meisten Fällen nur für den Vertreter lohnend. Nutzen Sie die Suche und suchen Sie nach Bausparsofortfinanzierung. Auch wenn der Zinssatz vor und nach der Zuteilung unter 5 % liegt, haben Sie insgesamt einen Effektivzinssatz, der wahrscheinlich weit über 6 % liegt. Der Grund liegt einfach darin, dass Sie Geld zu 1-2 % anlegen und gleichzeitig zu 4,94 % wieder ausleihen. Man könnte dazu auch einfach "versteckte Gebühren" dazu sagen. Fragen Sie nach dem Effektivzins der Gesamtfinanzierung und lassen Sie sich auf keinen Fall mit 2 getrennten Zinssätzen vor und nach der Zuteilung abspeisen. In Finanztest gibt es jede Menge Beiträge dazu, die ich momentan aber nicht finde.
Eine Bauherren (Laien) Meinung
Name:

Josef Vogler

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📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026 16.01.2026
⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

Modell-Baufinanzierung: Annuitätendarlehen, Zinsen und Tilgung optimieren

💡 Kernaussagen: Bei der Modell-Baufinanzierung ist es entscheidend, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern die Gesamtkosten verschiedener Angebote zu vergleichen. Eine Finanzierung über eine Lebensversicherung lohnt sich in der Regel nur bei vermieteten Immobilien. Der Effektivzinssatz und mögliche Gebühren sollten stets berücksichtigt werden, um die tatsächlichen Kosten zu ermitteln.

⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Annuitätendarlehen: Zinsen vs. Effektivzins – Vorsicht bei Lebensversicherungen! erläutert, kann eine Finanzierung per Lebensversicherung bei privater Nutzung nachteilig sein, da die Ablaufleistung der Versicherung möglicherweise nicht ausreicht.

💰 Kosten: Achten Sie auf versteckte Kosten und Abschlussgebühren bei Bausparverträgen. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Anbieter, um die günstigste Baufinanzierung zu finden. Eine detaillierte Modellrechnung hilft, die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu überblicken.

👉 Handlungsempfehlung: Fordern Sie von allen Anbietern schriftliche Angebote mit detaillierten Gesamtkosten an, wie im Beitrag Baufinanzierung: Gesamtkosten vergleichen – Schriftliches Angebot einholen! empfohlen. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung sowohl Zinsen als auch Tilgung und Sondertilgungsoptionen.

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