Hallo,
ich habe eine Frage an die Spezis hier im Forum ob eine Finanzierung möglich wäre. Falls nicht bleiben wir weiterhin in der Mietwohnung.
Person 1
30 Jahre alt, ledig (Hochzeit 05/2007), Einkommen 1510,- € netto (derzeit Klasse I, ändert sich nach Hochzeit auf III), unbefristeter Arbeitsvertrag (Gehaltserhöhung kommt 04/2007 auf ca. 1630,- € Klasse I) ,
nach Hochzeit netto ca. 1950,- €
+ Kindergeld
Person 2
25 Jahre alt, ledig (Hochzeit 05/2007), Einkommen 710,- € netto (derzeit Klasse I, ändert sich nach Hochzeit auf V), unbefristeter Arbeitsvertrag, schwanger - Termin 07/2007, danach Elterngeld, nach einem Jahr wieder halbtags Arbeit, Einkommen etwa 450,- € netto
bislang keine Kinder
Derzeitige monatliche Belastungen:
Miete inkl. NKAbk. 780,- €
2 Kredite 140,- € Laufzeit noch 24 Monate
Lebenshaltungskosten ca. 600,- €
Geplant ist ETW
Wohnung 1,150.000:4 Zimmer, Baujahr. 1980, Hochhaus (12 Geschosse a 6 Wohnungen), 70 % Eigentümer, 30 % vermietet, Hausgeld 250,- €
Wohnung 2,140.000:4 Zimmer, Baujahr. 1985, Mehrfamilienhaus (6 Parteien), Hausgeld unbekannt
Wohnung 3,100.000:3 Zimmer, Baujahr. 1975, Mehrfamilienhaus (8 Parteien), Hausgeld 190,- €
Finanziert werden sollen 100-110 %, am besten inkl. Nebenkosten (Grundbuch, Notar, Makler) - ist aber kein muss.
EK ist zwar vorhanden, soll aber für Rücklagen weiter vorhanden bleiben (z.B. unerwartende Kosten, Neu-Anschaffungen usw.).
Ist eine Finanzierung möglich? Habe schon gesehen das es einige Banken gibt die so etwas finanzieren, aber bevor ich dort Anfrage möchte ich gern hier fragen - ob's Sinn macht.
Gedacht haben wir an 7,5 % im Jahr für die Finanzierung.
5 % Zinsen (Zinsbindung 15 oder 20 Jahre)
2,5 % Tilgung
Also rund 1.000,- € Belastung pro Monat bei 165.000 Kreditsumme.
Das entspricht aktuell ca. 45 % des Netto Einkommens. Nach Hochzeit etwa 47 % des Einkommens (ohne Elterngeld). Nach erfolgter Arbeitsaufnahme der Frau etwa 40 % des Einkommens.
Die Finanzierung wird ja nach derzeitiger Grundlage berechnet (Einkommen).
Was meint Ihr? Könnte klappen, oder sieht nicht gut aus. Etwas günstigeres suchen? In welcher Richtung 90,100, 110.000? Oder 2-3 Jahre warten und dann mit 20 % Eigenkapital finanzieren?
Vielen Dank im Voraus.
Gruß
Markus
Baufinanzierung mit geringem Einkommen: 100-110% Finanzierung für ETW möglich?
BAU-Forum: Baufinanzierung
Baufinanzierung mit geringem Einkommen: 100-110% Finanzierung für ETW möglich?
-
Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)Automatisch generierte KI-Ergänzungen
⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).
Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
GoogleAI-Analyse
Ich beurteile die Anfrage zur Baufinanzierung als komplex, da mehrere Faktoren eine Rolle spielen. Das geringe Nettoeinkommen von 1510,- € (zukünftig 1630,- € bzw. 1950,- € nach Hochzeit und Steuerklassenwechsel) stellt eine Herausforderung dar.
Banken prüfen bei der Kreditvergabe folgende Kriterien:
- Einkommenssituation: Das verfügbare Nettoeinkommen muss ausreichend sein, um die monatlichen Raten (Zins und Tilgung) sowie die Lebenshaltungskosten zu decken.
- Kreditwürdigkeit (Bonität): Ein positiver Schufa-Score ist essentiell.
- Sicherheiten: Die finanzierte Immobilie dient als Sicherheit.
- Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto besser sind die Konditionen.
Eine 100-110% Finanzierung (also ohne oder mit sehr wenig Eigenkapital) ist grundsätzlich möglich, jedoch mit höheren Zinsen und strengeren Auflagen verbunden. Die monatliche Belastung sollte nicht mehr als 35-40% des Nettoeinkommens betragen.
👉 Handlungsempfehlung: Ich empfehle, mehrere Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und sich umfassend beraten zu lassen. Ein unabhängiger Finanzberater kann helfen, die passende Finanzierung zu finden.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Baufinanzierung
- Die Baufinanzierung ist ein Kredit zur Finanzierung von Immobilien. Sie umfasst in der Regel einen langfristigen Kredit mit fester Zinsbindung. Verwandte Begriffe: Hypothek, Annuitätendarlehen, Bausparen.
- Tilgung
- Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Kredits dient. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Entschuldung. Verwandte Begriffe: Zins, Annuität, Laufzeit.
- Zinsbindung
- Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für einen Kredit festgeschrieben ist. Sie bietet Planungssicherheit für den Kreditnehmer. Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Forward-Darlehen.
- Eigenkapital
- Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das bei der Finanzierung eingesetzt wird. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen. Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Eigenmittel.
- Bonität
- Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie wird anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Vermögen und Zahlungsverhalten beurteilt. Verwandte Begriffe: Schufa, Kreditscoring, Zahlungsfähigkeit.
- Grundbuch
- Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke und deren Eigentümer verzeichnet sind. Es dient als Nachweis für Eigentumsverhältnisse und Belastungen. Verwandte Begriffe: Grundschuld, Auflassungsvormerkung, Nießbrauch.
- Annuitätendarlehen
- Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Innerhalb der Rate verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung. Verwandte Begriffe: Tilgungsplan, Zinsanteil, Tilgungsanteil.
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
Für eine Baufinanzierung benötigen Sie in der Regel Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide), Informationen zur Immobilie (Exposé, Grundbuchauszug), Eigenkapitalnachweise und eine Selbstauskunft. - Was bedeutet Tilgung bei einer Baufinanzierung?
Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Kredits dient. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt. - Was ist eine Zinsbindung?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für den Kredit festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz angepasst werden. - Was sind Nebenkosten beim Immobilienkauf?
Nebenkosten sind zusätzliche Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen, wie z.B. Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklerprovision und Kosten für den Grundbucheintrag. - Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz für den Kredit. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten und Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sind, und gibt somit einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten. - Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank verlangt, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt. - Was ist eine Grundschuld?
Die Grundschuld ist ein dingliches Recht an einer Immobilie, das der Bank als Sicherheit für den Kredit dient. Sie wird im Grundbuch eingetragen. - Was ist eine Restschuldversicherung?
Eine Restschuldversicherung übernimmt die Rückzahlung des Kredits im Falle von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod des Kreditnehmers.
🔗 Verwandte Themen
- Kreditwürdigkeit verbessern
Tipps und Tricks zur Steigerung der Bonität für bessere Kreditkonditionen. - Fördermöglichkeiten für Baufinanzierung
Überblick über staatliche Zuschüsse und Förderprogramme für den Immobilienkauf. - Umschuldung bestehender Kredite
Wie man durch Umschuldung Zinsen sparen und die monatliche Belastung senken kann. - Immobilienkauf als Kapitalanlage
Vor- und Nachteile des Immobilienkaufs zur Vermietung und Wertsteigerung. - Budgetplanung für den Hauskauf
Erstellung eines realistischen Finanzplans zur Vermeidung von finanziellen Engpässen.
-
Baufinanzierung: Gefühlsmäßige Ablehnung ohne Eigenkapital
Gefühlsmäßig
Hallo,
gefühlsmäßig würde ich abraten, aus folgenden Gründen:- kein Eigenkapital
- viel im Fluss (Heirat, Nachwuchs, Elternzeit)
Wartet doch einfach 2 oder 3 Jahre ab, dann seht ihr erstens klarer und habt zweitens dann schon ein bisschen Eigenkapital aufgebaut.
Laienmeinung
Viel Glück! -
Baufinanzierung: Haushaltsplan-Belastung & Kredit-Tilgung
Wichtig: Die Belastung muss in Ihren Haushaltsplan passen ...
Das aller wichtigste ist, dass Sie sich die Belastung langfristig zutrauen. Es gibt Banken, die finanzieren die Nebenkosten mit. Dieses ist aber immer mit einem Zinsaufschlag verbunden. Des weiteren haben Sie noch Belastungen aus bestehenden Krediten (140 €). Bei einer Immobilienfinanzierung ist es sinnvoll diese Darlehen zu tilgen. 1. werden bestehende Kredite von Banken bei Vollfinanzierungen kritisch gesehen. 2. Bei vorzeitiger Rückzahlung der Darlehen aus Eigenmittel stehen Ihnen 140 € monatlich mehr zur Verfügung. Auch sollten Sie im Interesse eines günstigeren Zinssatzes immer versuchen, die Erwerbsnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten (Notarkosten, Grundbuchkosten), Makler) aus Eigenkapital zu bestreiten. Der Zinssatz ist dann spürbar günstiger und auch die monatliche Belastung. Anmerkung zu den Lebenshaltungskosten: 600 € für 2 Personen (und bald 3) sind sehr niedrig. Banken rechnen hier i.d.R. mit rd. 550 € für die 1. Person, 300 € für die 2. Person und mind. das Kindergeld je Kind.
Machen Sie einen ehrlichen Kassensturz und prüfen Sie, ob Sie die Belastung wirklich langfristig tragen können. Auch müssen Sie hier berücksichtigen, dass diese Belastung für die nächsten 30-35 Jahre (bei einer 1 %-igen Tilgung) sicher haben. Vergessen Sie nicht die Rücklagen für Urlaub, Freizeit, Auto usw.. -
100%-Finanzierung: ETW-Kauf rechnerisch machbar (150.000 €)
rein rechnerisch machbar
Hallo Markus,
unbeachtet Ihrer Familienplanung und evtl. sonstiger privater und beruflicher Optionen: rein rechnerisch bekommen Sie eine 150.000 € Finanzierung zu rund 110 % Beleihungswert (inkl. Nebenkosten) ohne Probleme, zu etwas über 1000 € / Monat Belastung bei 2,5 % Anfangstilgung; auch bei 20-jähriger Zinsfestschreibung.
Die lfd. Kleinkredite a 2x 140 € sind banktechnisch keine Hürde.
Nicht empfehlenswert ist aber eine Hochhauswohnung mit z.B. 72 Wohnungen/Eingang (12 Geschosse a 6 Wohnungen) zu wählen - das wollen die Banken nicht und kann ein K.O. -Kriterium sein.
Diese Varianten (Wohnung 2:140.000 €, 4 Zimmer, Baujahr. 1985, Mehrfamilienhaus, 6 Parteien oder Wohnung 3:100.000 €, 3 Zimmer, Baujahr. 1975, Mehrfamilienhaus, 8 Parteien) sind bei Banken gern gesehen.
Wenn Sie wissen wollen, wo Ihre Limits aus Bankensicht liegen, dürfen Sie gern (unverbindlich und ohne Schufa-Info) eine BauFi-Anfrage stellen. -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).
Baufinanzierung mit geringem Einkommen – ETW-Finanzierung
💡 Kernaussagen: Eine Baufinanzierung mit geringem Einkommen für eine Eigentumswohnung (ETW) ist komplex, aber nicht unmöglich. Entscheidend sind die langfristige Tragbarkeit der Belastung, die Berücksichtigung aller Nebenkosten und die Tilgung bestehender Kredite. Auch ohne Eigenkapital kann eine 100%-Finanzierung realisierbar sein, jedoch oft mit Zinsaufschlägen.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Laut Baufinanzierung: Gefühlsmäßige Ablehnung ohne Eigenkapital ist es ratsam, bei fehlendem Eigenkapital und bevorstehenden Veränderungen (Heirat, Nachwuchs) mit der Finanzierung noch zu warten, um Klarheit zu gewinnen und Eigenkapital aufzubauen.
💰 Zusatzinfo: Eine 150.000 € Finanzierung mit 110% Beleihungswert (inkl. Nebenkosten) ist laut 100%-Finanzierung: ETW-Kauf rechnerisch machbar (150.000 €) rein rechnerisch möglich, wobei die monatliche Belastung bei ca. 1000 € liegt (bei 2,5% Anfangstilgung und 20 Jahren Zinsfestschreibung).
✅ Empfehlung: Es ist wichtig, dass die monatliche Belastung langfristig in den Haushaltsplan passt. Baufinanzierung: Haushaltsplan-Belastung & Kredit-Tilgung rät dazu, bestehende Kredite vor einer Vollfinanzierung zu tilgen, da diese bei der Kreditvergabe berücksichtigt werden.
👉 Handlungsempfehlung: Vor einer BauFi-Anfrage sollten alle finanziellen Aspekte geprüft und bestehende Kredite möglichst getilgt werden. Es empfiehlt sich, verschiedene Angebote einzuholen und die langfristige Tragbarkeit der Finanzierung zu berücksichtigen.
Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen
Interne Fundstellen
Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Finanzierung, Baufinanzierung". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.
- Handwerkersuche und Bauausschreibungen - Nach Handwerkergesuchen und Bauausschreibungen suchen - Beratung / Planung / Bauleitung / Koordination
- Homepage-Service - Homepage-Inhaber stellen sich vor - #
- … Baufinanzierung …
- Homepage-Service - Homepage-Inhaber stellen sich vor - #
- Homepage-Service - Homepage-Inhaber stellen sich vor - #
- Homepage-Service - Homepage-Inhaber stellen sich vor - #
- Homepage-Service - Homepage-Inhaber stellen sich vor - #
- BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Pelletsanlage besichtigen: Ausstellung, Vorführung & Funktion in Weißenburg erleben?
- BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Bauherren-Beratung: Objektive Expertenmeinung vs. Verkäuferinteressen – So schützen Sie sich!
- … Bauherrenberatung, Fehlberatung, Bauwesen, Expertenmeinung, Objektivität, Bauplanung, Verbraucherschutz, Immobilienkauf, Bauentscheidung, Baufinanzierung …
- … BaufinanzierungDie Baufinanzierung ist die Finanzierung eines Bauvorhabens. Sie kann durch …
- … Welche Rolle spielt die Baufinanzierung bei der Beratung?Eine unabhängige Beratung sollte auch die Baufinanzierung …
- BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Solar Röhrenkollektoren Erfahrungen: Ertrag, Effizienz & Kosten im Vergleich?
- BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Pelletskessel Dimensionierung: 15kW ausreichend? Erfahrungen zu Paradigma & Sacksilo?
Interne Suche verfeinern: Weitere Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Finanzierung, Baufinanzierung" finden
Geben Sie eigene Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu verfeinern und noch mehr passende Fundstellen zu "Finanzierung, Baufinanzierung" oder verwandten Themen zu finden.
Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen
Nachfolgende Suchlinks können Ihnen dabei helfen, ähnliche Fragestellungen zu erkunden:
Suche nach: Baufinanzierung mit geringem Einkommen: 100-110% Finanzierung für ETW möglich?
Google
Bing
AOL
DuckDuckGo
Ecosia
Qwant
Startpage
Yahoo!
Suche nach: Baufinanzierung: 100% Finanzierung bei wenig Einkommen?
Google
Bing
AOL
DuckDuckGo
Ecosia
Qwant
Startpage
Yahoo!
Suche nach: Baufinanzierung, 100 Finanzierung, ETW, geringes Einkommen, Kredit, Zinsen, Tilgung, Finanzierung möglich
Google
Bing
AOL
DuckDuckGo
Ecosia
Qwant
Startpage
Yahoo!