Günstige Eigentumswohnung finanzieren: 96.000 € Kaufpreis, 10.000 € Eigenkapital – Was ist möglich?
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Günstige Eigentumswohnung finanzieren: 96.000 € Kaufpreis, 10.000 € Eigenkapital – Was ist möglich?

Hallo alle zusammen,
meine Frau und ich haben eine günstige Eigentumswohnung in der Nähe von München besichtigt:
80 m², 3 Zimmer, 96000 € (Erbpacht)
Monatliche Nebenkosten: 205 € Wohngeld (inkl. Strom- und Heizung)
250 € Erbpacht
Nun zu unserer finanziellen Lage:
Ehepaar (30 + 29 Jahre alt)
  • Nettoeinkommen: 2800 € + Kindergeld
  • Ratenkredite: 350 € mtl.
  • Eigenkapital: ca. 10000 (damit wollen wir nicht die bestehenden Kredite ablösen, sondern Eigentum kaufen:)

Nun meine Frage: ist eine Finanzierung machbar, oder lieber noch länger sparen?
Danke für alle Antworten!

  • Name:
  • Hansi06
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich sehe, Sie haben eine interessante Eigentumswohnung gefunden. Bei einem Kaufpreis von 96.000 € und 10.000 € Eigenkapital ist eine Finanzierung grundsätzlich möglich, aber es gibt einige Punkte zu beachten.

    Erbpacht: Die Erbpacht von 250 € monatlich ist ein wichtiger Faktor. Klären Sie die Restlaufzeit des Erbpachtvertrags und die Konditionen für eine mögliche Verlängerung. Eine lange Restlaufzeit ist vorteilhaft für die Finanzierung.

    Nebenkosten: Das Wohngeld von 205 € inklusive Strom und Heizung ist positiv. Prüfen Sie, ob es in Zukunft zu Nachzahlungen kommen kann.

    Finanzierung: Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken ein und vergleichen Sie die Konditionen. Achten Sie auf den Zinssatz, die Tilgung und die Laufzeit des Kredits. Aufgrund des geringen Eigenkapitals wird der Zinssatz wahrscheinlich höher sein.

    Ratenkredite: Die bestehenden Ratenkredite von 350 € monatlich reduzieren Ihre Kreditwürdigkeit. Versuchen Sie, diese vor der Immobilienfinanzierung abzubezahlen oder in die Finanzierung zu integrieren.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die besten Finanzierungsoptionen für Ihre Situation zu finden. Berücksichtigen Sie auch die Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer), die zusätzlich finanziert werden müssen.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Erbpacht
    Erbpacht ist das Recht, ein Grundstück für einen bestimmten Zeitraum zu nutzen, ohne es zu kaufen. Stattdessen zahlt man einen Erbbauzins. Verwandte Begriffe: Erbbauzins, Grundstück, Pachtvertrag.
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das für die Finanzierung eines Kaufs eingesetzt wird. Je höher das Eigenkapital, desto geringer das Risiko für die Bank. Verwandte Begriffe: Vermögen, Kredit, Finanzierung.
    Kreditwürdigkeit
    Die Kreditwürdigkeit (Bonität) beurteilt die Fähigkeit einer Person, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Vermögen und Schufa-Einträge bewertet. Verwandte Begriffe: Bonität, Schufa, Kredit.
    Tilgung
    Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Sie besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Verwandte Begriffe: Zins, Kreditrate, Annuität.
    Wohngeld
    Wohngeld sind die monatlichen Vorauszahlungen für die Nebenkosten einer Wohnung, die an die Hausverwaltung gezahlt werden. Verwandte Begriffe: Nebenkosten, Betriebskosten, Hausgeld.
    Grunderwerbsteuer
    Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Kauf eines Grundstücks oder einer Immobilie anfällt. Sie ist je nach Bundesland unterschiedlich hoch. Verwandte Begriffe: Immobiliensteuer, Kaufnebenkosten, Notarkosten.
    Annuität
    Die Annuität ist die gleichbleibende monatliche Rate, die zur Tilgung eines Kredits gezahlt wird. Sie setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen, wobei sich das Verhältnis im Laufe der Zeit verschiebt. Verwandte Begriffe: Kreditrate, Zins, Tilgung.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist Erbpacht?
      Erbpacht bedeutet, dass Sie nicht das Grundstück kaufen, sondern nur das Recht haben, es für einen bestimmten Zeitraum zu nutzen. Dafür zahlen Sie einen regelmäßigen Erbbauzins.
    2. Wie wirkt sich wenig Eigenkapital auf die Finanzierung aus?
      Weniger Eigenkapital bedeutet ein höheres Risiko für die Bank, was sich in höheren Zinsen und strengeren Kreditbedingungen niederschlägt.
    3. Welche Nebenkosten fallen beim Kauf einer Eigentumswohnung an?
      Zu den Nebenkosten gehören Notarkosten, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerprovision. Diese können bis zu 10 % des Kaufpreises betragen.
    4. Was ist bei der Finanzierung einer Erbpachtimmobilie zu beachten?
      Die Bank prüft die Restlaufzeit des Erbpachtvertrags und die Konditionen für eine Verlängerung. Eine kurze Restlaufzeit kann die Finanzierung erschweren.
    5. Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?
      Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie bestehende Kredite abzahlen, ein stabiles Einkommen nachweisen und keine negativen Einträge bei der Schufa haben.
    6. Welche Rolle spielt das Kindergeld bei der Finanzierung?
      Kindergeld wird in der Regel als Einkommen angerechnet, was Ihre finanzielle Situation positiv beeinflussen kann.
    7. Sollte ich vor dem Kauf einen Gutachter beauftragen?
      Es ist ratsam, vor dem Kauf einen Gutachter zu beauftragen, um den Zustand der Immobilie zu prüfen und mögliche Mängel aufzudecken.
    8. Was bedeutet Wohngeld?
      Wohngeld sind die monatlichen Vorauszahlungen für die Nebenkosten der Wohnung, wie z.B. Heizung, Wasser, Müllabfuhr und Hausmeister.

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  2. ETW: WEG-Umlagen – Unvorhergesehene Kostenrisiken beachten!

    Bei ETW ...
    bitte immer beachten. Kaufpreis und laufende Kosten sind nicht alles!
    Die WEGAbk. kann jederzeit mehrheitlich beschließen, Umlagen für Bau- und Sanierungsmaßnahmen zu erheben. An diese beschlüsse sind ALLE Eigentümer gebunden. Unabhängig von der momentanen Finanzlage.
    So ein Beschluss kann kann bei enger Finanzierung schnell in den Ruin führen.

    Warum mit dem Eigenkapital Eigentum bilden und nicht die Ratenkredite ablösen (außer es macht steuerlich Sinn). Baugeld ist meist deutlich preiswerter als Kredit, für die gleiche Belastung gibt es also mehr Geld.

  3. Finanzierung: Ratenkreditablösung & Erbpachtvertrag prüfen!

    Foto von Hans Dittmer

    Besser bestehende Ratenkredite ablösen u. den Erbbauvertrag einsehen
    Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden und haben etwas Eigenkapital. Um Ihr Budget zu entlasten ist eine Rückzahlung der bestehenden Kredite besser. Somit gewinnen Sie mehr finanziellen Spielraum, der um 10.000 € höhere Finanzierungsbedarf wird keine 350 € Mehrbelastung verursachen.
    Da das Objekt auf einem Erbpachtgrundstück steht, ist abzuklären bis zu welchem Prozentsatz vom Kaufpreis eine Grundbuchbelastung möglich ist. Diese Aussage finden Sie im Erbpachtvertrag. In vielen Erbpachtverträgen ist dort eine Belastungsbeschränkung vereinbart (z.B. max. 80 % v. Kaufpreis).
    Somit kann es sein, dass Sie das gewünschte Objekt nicht erwerben können.
    Des weiteren müssen Sie mit "spitzem Bleistift" rechnen, ob die Gesamtbelastung in Ihr Haushaltsbudget passt.
    Beachten sollten Sie auch, ob in absehbarer Zeit größere Installationsmaßnahmen am Objekt anstehen, wie hoch die Instandhaltungsrücklage ist. Bei nicht ausreichender Instandhaltungsrücklage werden die Eigentümer mit einer Umlage für die Finanzierung der Maßnahme belastet.
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

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    Günstige Eigentumswohnung finanzieren – Eigenkapital optimal nutzen

    💡 Kernaussagen: Die Finanzierung einer günstigen Eigentumswohnung mit wenig Eigenkapital erfordert eine sorgfältige Prüfung der laufenden Kosten und potenziellen Risiken. Die Ablösung bestehender Ratenkredite kann den finanziellen Spielraum erhöhen. Der Erbpachtvertrag sollte hinsichtlich Belastungsbeschränkungen und Instandhaltungsrücklagen genau geprüft werden.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Beachten Sie, dass WEG-Umlagen für Sanierungsmaßnahmen unerwartete finanzielle Belastungen verursachen können, wie im Beitrag ETW: WEG-Umlagen – Unvorhergesehene Kostenrisiken beachten! hervorgehoben wird. Diese Umlagen sind von allen Eigentümern zu tragen, unabhängig von ihrer aktuellen finanziellen Situation.

    💰 Zusatzinfo: Die monatlichen Nebenkosten von 205 € Wohngeld (inkl. Strom und Heizung) sowie 250 € Erbpacht sind bei der Finanzierungsplanung zu berücksichtigen. Eine realistische Einschätzung der Gesamtbelastung ist entscheidend für die Tragfähigkeit der Immobilienfinanzierung.

    👉 Handlungsempfehlung: Prüfen Sie vor dem Immobilienkauf den Erbpachtvertrag detailliert und klären Sie, bis zu welchem Prozentsatz vom Kaufpreis eine Grundschuld eingetragen werden kann, wie im Beitrag Finanzierung: Ratenkreditablösung & Erbpachtvertrag prüfen! empfohlen wird. Nutzen Sie das vorhandene Eigenkapital optimal, um bestehende Ratenkredite abzulösen und somit die monatliche Belastung zu reduzieren.

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