Hauskauf Finanzierung übernehmen: Vor- & Nachteile, Kosten, Tipps für Beamte?
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Hauskauf Finanzierung übernehmen: Vor- & Nachteile, Kosten, Tipps für Beamte?

Hallo!
Meine Frau und ich möchten uns ein Haus kaufen. Der Preis soll etwa 189.000 € betragen. Das Haus ist Baujahr 2006, das Paar, welches es erstellt hatte, hat sich nun getrennt und möchte es verkaufen.
Es besteht die Möglichkeit, die Finanzierung der Vorbesitzer zu übernehmen (174.000 €, 1 % Tilgung, 15 Jahre zu 4,1 %) Dafür müsste man dann eine Strafe von 1 % der Summe (also 1740 €) zahlen.
Zwischen den 174.000 € des zu übernehmenden Darlehens und der Kaufsumme von 189.000 € liegen nun ja noch 15.000 €, zzgl. 5 % (Notar, Grundbucheintrag, Grunderwerbssteuer) von ca. 9500 €. Also beträgt die Gesamtkaufsumme ca. 198.500 €.
Meine Frage ist nun: Wie finanziere ich die Differenz von dann 24500 €. Welche Möglichkeiten gibt es?
Ich bin Beamter auf Lebenszeit (2150 € Nettoeinkommen) meine Frau ist Krankenschwester (1400 € Netto).
Ich denke, die Finanzierung wäre durchaus möglich, ohne dass man sich finanziell total verausgabt.
Hat da jemand schon Erfahrungen gemacht oder kann mir jemand einen Tipp geben? Wäre sehr dankbar!
Einen schönen Tag noch!
M. Lentz
  • Name:
  • M. Lentz
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich sehe, Sie planen einen Hauskauf und möchten die bestehende Finanzierung der Vorbesitzer übernehmen. Das kann eine interessante Option sein, birgt aber auch Risiken. Ich empfehle Ihnen, folgende Aspekte zu prüfen:

    • Zinskonditionen: Vergleichen Sie die Zinsen des bestehenden Kredits mit aktuellen Angeboten. Oft sind die Zinsen heute günstiger.
    • Tilgung: Prüfen Sie, ob die Tilgungsmodalitäten zu Ihrer finanziellen Situation passen.
    • Restschuld: Die Restschuld sollte realistisch bewertet sein und zu Ihren Möglichkeiten passen.
    • Sondertilgungsrechte: Klären Sie, ob Sondertilgungen möglich sind, um flexibler zu sein.
    • Vorfälligkeitsentschädigung: Informieren Sie sich über mögliche Kosten bei vorzeitiger Ablösung des Kredits.

    Als Beamter haben Sie oft Vorteile bei der Kreditvergabe. Nutzen Sie diese und vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken. Berücksichtigen Sie auch die Nebenkosten wie Notar, Grundbucheintrag und Grunderwerbssteuer. Diese können die Gesamtkaufsumme erheblich erhöhen.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die beste Finanzierungsstrategie für Ihren Hauskauf zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Finanzierung
    Die Finanzierung bezeichnet die Bereitstellung von Kapital zur Realisierung eines Vorhabens, beispielsweise eines Hauskaufs. Es gibt verschiedene Finanzierungsformen wie Kredite, Darlehen oder Eigenkapital.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Darlehen, Eigenkapital.
    Tilgung
    Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits oder Darlehens. Sie reduziert die Restschuld und führt dazu, dass der Kreditnehmer langfristig weniger Zinsen zahlen muss.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Zins, Restschuld.
    Vorfälligkeitsentschädigung
    Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit vorzeitig ablöst. Sie kompensiert der Bank entgangene Zinserträge.
    Verwandte Begriffe: Kreditablösung, Zinsbindung, Kreditvertrag.
    Grunderwerbssteuer
    Die Grunderwerbssteuer ist eine Steuer, die beim Kauf einer Immobilie anfällt. Sie ist je nach Bundesland unterschiedlich hoch und wird auf den Kaufpreis erhoben.
    Verwandte Begriffe: Kaufpreis, Immobilie, Steuer.
    Grundbucheintrag
    Der Grundbucheintrag ist die offizielle Eintragung des Eigentümers einer Immobilie im Grundbuch. Er dient als Nachweis des Eigentums und ist für den Hauskauf unerlässlich.
    Verwandte Begriffe: Eigentümer, Grundbuch, Immobilie.
    Notar
    Ein Notar ist ein unabhängiger Jurist, der wichtige Rechtsgeschäfte beurkundet, wie beispielsweise den Kaufvertrag für eine Immobilie. Er sorgt für die rechtssichere Abwicklung des Geschäfts.
    Verwandte Begriffe: Beurkundung, Kaufvertrag, Rechtsgeschäft.
    Kredit
    Ein Kredit ist die Überlassung von Kapital durch einen Kreditgeber an einen Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum. Der Kreditnehmer zahlt Zinsen und tilgt den Kredit.
    Verwandte Begriffe: Darlehen, Zins, Tilgung.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
      Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit vorzeitig ablöst. Sie kompensiert der Bank entgangene Zinserträge.
    2. Was bedeutet Tilgung bei einem Kredit?
      Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Sie reduziert die Restschuld und führt dazu, dass der Kreditnehmer langfristig weniger Zinsen zahlen muss.
    3. Welche Vorteile habe ich als Beamter bei der Kreditvergabe?
      Beamte gelten aufgrund ihres sicheren Arbeitsplatzes als kreditwürdig. Dies führt oft zu besseren Zinskonditionen und flexibleren Kreditbedingungen.
    4. Was ist die Grunderwerbssteuer?
      Die Grunderwerbssteuer ist eine Steuer, die beim Kauf einer Immobilie anfällt. Sie ist je nach Bundesland unterschiedlich hoch und wird auf den Kaufpreis erhoben.
    5. Was sind Nebenkosten beim Hauskauf?
      Nebenkosten beim Hauskauf umfassen Notar- und Gerichtskosten (Grundbucheintrag), Grunderwerbssteuer und gegebenenfalls Maklerprovision. Diese Kosten können die Gesamtkaufsumme erheblich erhöhen.
    6. Was ist ein Grundbucheintrag?
      Der Grundbucheintrag ist die offizielle Eintragung des Eigentümers einer Immobilie im Grundbuch. Er dient als Nachweis des Eigentums und ist für den Hauskauf unerlässlich.
    7. Was ist bei der Übernahme einer bestehenden Finanzierung zu beachten?
      Bei der Übernahme einer bestehenden Finanzierung sollten die Zinskonditionen, Tilgungsmodalitäten, Restschuld und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen geprüft werden. Ein Vergleich mit aktuellen Kreditangeboten ist ratsam.
    8. Welche Rolle spielt das Nettoeinkommen bei der Kreditvergabe?
      Das Nettoeinkommen ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe. Es dient als Grundlage zur Berechnung der maximalen Kreditrate, die sich der Kreditnehmer leisten kann.

    🔗 Verwandte Themen

    • Kreditvergleich für Beamte
      Spezielle Konditionen und Angebote für Beamte beim Hauskauf.
    • Nebenkosten beim Immobilienkauf
      Überblick über alle zusätzlichen Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen.
    • Finanzierungsplanung für den Hauskauf
      Schritte zur Erstellung eines soliden Finanzierungsplans.
    • Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden
      Tipps und Strategien, um die Kosten einer vorzeitigen Kreditablösung zu minimieren.
    • Bausparen als Alternative
      Informationen über Bausparverträge und ihre Eignung für den Hauskauf.

  2. Finanzierung übernehmen: Bankgespräch & KfW-Alternative

    Foto von Hans Dittmer

    Übernahme einer bestehenden Finanzierung
    Bei einer Übernahme einer bestehenden Finanzierung ist es sinnvoll, die Restfinanzierung mit der gleichen Bank zu besprechen. Der Grund: Kaum eine andere Bank gibt sich in dieser Größenkonstellation mit der zweiten Rangstelle im Grundbuch zufrieden. Als weitere Alternative bietet sich das KfW-Wohneigentumsprogramm an, dieses Darlehen beantragen Sie ebenfalls über die erstfinanzierende Bank. Tipp: Vergleichen Sie den Zinssatz für das Anschlussdarlehen der Bank mit dem Zinssatz des KfW-Darlehen.
    Wenn die bisher finanzierende Bank eine Nachfinanzierung ablehnt, haben Sie nur die Chance mit einer neuen Gesamtfinanzierung  -  ohne Übernahme des bisherigen Darlehens.
    Dieses müssen Sie vor dem Notartermin gesichert haben.

  3. Eigenkapital beim Hauskauf: Berechnung & Finanzierungsplanung

    ca. 3500 € netto
    darf man fragen, wieviel Eigenkapital Sie denn einsetzen können?
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Hauskauf Finanzierung übernehmen: Vor- & Nachteile für Beamte

    💡 Kernaussagen: Bei der Übernahme einer bestehenden Finanzierung ist das Gespräch mit der aktuellen Bank entscheidend. Eine Alternative zur klassischen Kreditübernahme stellt das KfW-Wohneigentumsprogramm dar. Die Höhe des Eigenkapitals spielt eine wesentliche Rolle bei der Finanzierungsplanung und sollte transparent offengelegt werden.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Beachten Sie, dass bei der Übernahme einer Finanzierung oft eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, wie im ursprünglichen Thread-Titel "Hauskauf Finanzierung übernehmen: Vor- & Nachteile, Kosten, Tipps für Beamte?" angedeutet. Klären Sie diese Kosten unbedingt im Vorfeld.

    ✅ Zusatzinfo: Das KfW-Darlehen kann eine attraktive Option sein, um die Restfinanzierung zu decken, wie im Beitrag Finanzierung übernehmen: Bankgespräch & KfW-Alternative erläutert wird. Es ist ratsam, die Konditionen verschiedener Anschlussdarlehen zu vergleichen, um den besten Zinssatz zu erhalten.

    💰 Zusatzinfo: Die Höhe des benötigten Eigenkapitals ist ein entscheidender Faktor für die Gestaltung der Finanzierung. Im Beitrag Eigenkapital beim Hauskauf: Berechnung & Finanzierungsplanung wird die Bedeutung des Eigenkapitals hervorgehoben. Eine realistische Einschätzung der finanziellen Möglichkeiten ist unerlässlich.

    👉 Handlungsempfehlung: Nehmen Sie Kontakt zu Ihrer Bank auf, um die Möglichkeiten einer Finanzierungsübernahme und die Konditionen eines KfW-Darlehens zu besprechen. Berechnen Sie Ihr verfügbares Eigenkapital und planen Sie die Finanzierung sorgfältig, um unerwartete Kosten zu vermeiden. Die im Thread genannten Tipps für Beamte sollten dabei besonders beachtet werden.

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