Hallo,
darf ich die hier lesenden "Finanzierungsbeschlagenen" um ihre kurze
Auskunft nach ihren Erfahrungen bei folgender Konstellation bitten:
Mein Sohn ist selbständig 32 J. mit Familie. Für ein demnächst zu
bauendes Reihenhaus sind nach Abzug des Eigenkapitals (ca. 40 %) noch
118.000 € zu finanzieren. Die Hausbank (Sparkasse) macht nun
folgendes, mir eigentlich vernünftig erscheinendes Angebot. Baudarlehen 3,75 % (nominal) auf 10
Jahre bei einer
Anfangstilgung von 3,5 %. Gleichzeitig einen Bausparvertrag (LBS) über
die nach 10 Jahren sich ergebende Restsumme von dann 68.000 €. Diese
Summe würde dann als Bauspardarlehen mit 4,25 % zurückgezahlt.
Meinem Einwand, dass Internetinstitute teilweise 3 bis 4 Zehntel %
günstiger anböten, wurde zu Bedenken gegeben, dass die Finanzierung
wegen der Selbständigkeit (Basel II etc.) nicht so sicher und leicht
sei. Außerdem Kulanz bei evtl. Krisenzeiten usw.
Sollte ich das Angebot annehmen? Verhandlungsspielraum ist nicht mehr
gegeben.
Danke Euch sehr für Eure Vorschläge
Wolfgang Waldthousen
Bankdarlehen plus Bausparvertrag
BAU-Forum: Baufinanzierung
Bankdarlehen plus Bausparvertrag
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ein paar Gedanken ...
ein paar Gedanken in ungeordneter Zusammenstellung:- böten die Internetanbieter allgemein oder speziell ihrem Sohn 0,3-0,4 % Punkte günstigere Konditionen an? Weil wenn die S-Konkurrenz 0,4 % weniger anbietet, warum dann nicht dort abschließen?
- Kulanz in Krisenzeiten ... darauf würde ich nicht hoffen. Netter Verkaufswerbespruch, aber im Fall der Fälle können sie isch auf ein solches "Versprechen" kaum berufen
( - Warum nur 10J Festschreibung. Mittlerweile sind die 15er oder 20er Konditionen kaum teurer, bieten aber Sicherheit und SIE können trotzdem nach 10 Jahren kündigen.
- KEINEN Bausparvertrag zu 4,25 % abschließen. Absoluter Wucher! Und die LBS hat auch einen zu 2,5 % nom. nur der wird ungern verkauft da viel weniger Provision. Des weiteren müsste ihr Sohn in den nächsten 10 Jahren auch noch ca. 2000 € p.a. zusätzlich aufbringen für die Sparleistung des Bausparvertrages. Eventuell fährt er da mit einer 20 Jahreskondition und erhöhter Tilgung besser.
- Für alle Angebote die sie einholen nicht nur die bloßen Zinssätze vergleichen. Wer nicht grad' Finanzexperte ist, der kann damit alleine kaum die wirklichen Gesamtkosten abschätzen. Immer einen Zahlungsplan erstellen (lassen) mit allen Zahlungsströmen bis zur vollständigen Tilgung (am Besten mit verschiedenen Zukunftskonditionen) und dann die Gesamtkosten vergleichen. Alles andere ist Kaffeesatzlesen.
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LBS?
Hallo Hr. Heidemann, das klingt ja interessant mit den 2,5 %
nominal bei der LBS. Hat das Kind einen besonderen Namen oder
wie muss ich da meinen Versicherungsfritzen drauf ansprechen? -
Theorie und Praxis gibt es auch bei Finanzierungen
Im geschilderten Fall ist schon abzuwägen. Krieg ich keinen theoretischen Kredit zu Superkonditionen oder bekomme ich Kredit, muss aber ein paar Kröten schlucken. Das muss man herauskriegen, aber nicht mit dem Holzhammer.
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- BAU-Forum - Baufinanzierung - Verwirrungen bei der Baufinanzierung
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- … Soll ich das gesamte Eigenkapital in den Bausparvertrag investieren? …
- … Warum Bausparvertrag? …
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- … hier wäre natürlich, dass Sie dann wissen welchen Bauspardarlehenszins hinter dem Bausparvertrag haben. …
- … Mit Abschluss eines Bausparvertrags ... …
- … Mit Abschluss eines Bausparvertrags mit Sofortaufzahlung könnten Sie Zinssicherheit …
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- … Allerdings frage ich mich, ob ich über die volle Summe einen Bausparvertrag abschließen muss (hohe Gebühren). …
- … Bausparvertrag von der Postbank/BHW Dispo Maxx 1,9 der noch abgeschlossen werden …
- … meinem Eigenkapital und einem solchen Darlehen, brauche ich dann überhaupt einen Bausparvertrag? …
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- … a) Abschluss Bausparvertrag 250.000 Bausparsumme …
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- … - also 194.000,00 von der Bank - und wir sollen den Bausparvertrag in Eigeninitiative bis die vereinbarte Zinsbindungsfrist des Hauptdarlehen um ist besparen …
- … wir nicht weitaus günstiger, wenn wir irgendwie die 40 % in den Bausparvertrag einzahlen sprich evtl. auch das Barvermögen von 10.000,00 hineinstecken, dann eben …
- … Jahr vorfinanziert? Bzw. wenn wir die 40 % nicht einbezahlen können, den Bausparvertrag eher irgendwie teilt, den einen Teil dann zuteilungsreif mit einbringt und …
- … Beim Einsatz für die Kaufpreisfinanzierung hat die 7-Jahres-Sperrfrist für den Bausparvertrag keine Bedeutung, auch die Zuteilung hängt damit nicht zusammen. Es gibt …
- … 1. Bankdarlehen mit (z.B. 10-jähriger) Zinsfestschreibung über 136.000 . …
- … 15 T aus dem Zwischenkredit nehmen Sie zur sofortigen Aufzahlung des Bausparvertrags, bei Zuteilung wird der Zwischenkredit abgelöst. …
- … überlegen (statt Teilung, Reduzierung oder regelmäßigen Weiterbesparung) den Bausparvertrag aufzulösen und das Guthaben sofort als Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen. Es sei denn, es wären nennenswerte Einbußen durch Verlust von Wohnungsbauprämie oder Sparzulage zu erwarten. …
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- … nicht, lassen Sie sich deshalb ein Angebot (wie bereits beschrieben) machen: Bankdarlehen über 136.000 ; Bausparzwischenkredit über 83.000 , Zinsfestschreibung bis Zuteilung, Sofortaufzahlung …
- … des Bausparvertrags aus Eigenmittel und aus dem Zwischenkredit. …
- … Ich würde das Bauspardarlehen weglassen und darauf verzichten. Den Bausparvertrag rückwirdend auf den Sparertarif umstellen lassen, dann gibt es bei …
- … Den fetten Zinsbonus und mehr Eigenkapital bei Umstellung des Bausparvertrags gibt es wann? Um beurteilen zu können, ob dies sinnvoll ist, …
- … man die Tarifmöglichkeiten kennen. Was bisher unerwähnt blieb: der Einsatz des Bausparvertrags dürfte die Beleihungssituation für das Bankdarlehen um rund 30 %Punkte verbessern; …
- … noch) dann einer Überlegung Wert, wenn es gilt, einen bereits vorhandenen Bausparvertrag sinnvoll einzusetzen. Zumal wenn man recht wenig über Vertragszustand und Gestaltungsmöglichkeiten …
- BAU-Forum - Baufinanzierung - Darlehen durch schneller aufgefüllten Bausparer früher ablösen?
- … Tilgung des Darlehens. Überlegen Sie einmal, wie hoch der Zinssatz des Bankdarlehens ab Zuteilung des Bausparers sein müsste, um das wieder einzuholen. Zumal …
- … jedoch nicht mehr von Profitinteressen geleitet. Im Gegenteil, je schneller der Bausparvertrag zugeteilt wird, desto geringer fällt der Zinsertrag für die Bank aus. …
- … Und andersherum: je schneller der Bausparvertrag zugeteilt wird, desto geringer werden für Sie die Gesamtkosten der Finanzierung. Den Gedanken, bei der Anschlussfinanzierung evtl. das Bauspardarlehen nicht in Anspruch zu nehmen, würde ich nicht weiterverfolgen. Denn dann wäre ja der Zinsverzicht in der Ansparphase umsonst gewesen (es ist auch eher unwahrscheinlich, dass man in 12 Jahren ein anderes Darlehen zu 3,6 % effektiv bekommt). …
- … Ergänzend zu Herrn Munder: Bestehen Sie gegenüber der Spardabank darauf, den Bausparvertrag nicht weiter zu besparen und stattdessen den Tilgungsbeitrag in die …
- … Belesen Sie sich im Internet zu den Themen Bausparvorfinanzierung/ Tilgungsaussetzungsdarlehen mit Bausparvertrag und Annuitätendarlehen/ Darlehen mit Direkttilgung. Schnell werden Sie hier weitere Informationen …
- … - die Abschlussgebühr für den Bausparvertrag haben Sie vermutlich mit Ihrem Monatsraten seit Juli bereits bezahlt, wenn …
- … von Ihnen beschriebenen Situation ist es vermutlich [2] das Beste, den Bausparvertrag so schnell als möglich zur Zuteilung zu bringen um dadurch die …
- … - die Abschlussgebühr für den Bausparvertrag haben Sie vermutlich mit Ihrem Monatsraten seit Juli bereits bezahlt, wenn …
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- … wurde, somit dürfte es grundsätzlich keine Probleme der Umstellung geben. der Bausparvertrag ist lediglich als Zusatzsicherheit abgetreten und soll brav bespart werden. Ich …
- … rate auch nicht zur wirtschaftlich sinnlosen Kündigung des Bausparvertrages. An dieser Stelle sollte auch keine Überlegung zur Umfinanzierung stattfinden, da auch dies wirtschaftlich kaum vertretbar sein wird. …
- … Die Aussage ... bei einem weit verbreiteteten Finanzierungskonzept, das bei planmäßigem Verlauf nicht zwingend und gravierend schlechter sein muss als eine Finanzierung mit ähnlicher Laufzeit ... , dürfte überholt sein. Heute bieten Kreditinstitute flexible Annuitätendarlehen mit langen Zinsfestschreibungen, Sondertilgungsmöglichkeiten und Tilgungswechseloptionen. Bitte erklären Sie mir die Vorteile eines TA gegen Abtretung eines Bausparvertrages bei einem selbstgenutzten Wohneigentum und entsprechender relevanter Darlehenshöhe. …
- … - dort niedrig verzinstes Guthaben) möglichst kurz gehalten wird. Also der Bausparvertrag möglichst bald zur Zuteilung kommt. …
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