Zinsniveau für in 4 Jahren sichern?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Guten Tag Claus,
der einfachste, aber dafür unwahrscheinlichste Weg: Ihr jetziger Vertragspartner (Bank) willigt ein und Sie schließen mit ihm auf heutiger Basis einen neuen Finanzierungs- sprich Darlehensvertrag ab. Vorteil für Bank ist, dass Sie als Darlehensnehmer (= Kunde) weitere Jahre vertraglich gebunden sind. Nachteil könnte sein, dass Sie eventuell derzeit einen höheren Zins zahlen und die Bank somit weniger Zinserträge bekommen würde. Fragen kostet nichts.
Wie Sie das am Besten anstellen? Na, den Anfang haben Sie ja gemacht, indem Sie hier gefragt haben. Vorweg sei gesagt, dass diese Art der Finanzierung "Forward-Darlehen" genannt wird und in der Regel für längstens 3 Jahre abgeschlossen werden.
Wie funktioniert das Forward-Darlehen?
Sie schließen bereits heute einen neuen Darlehensvertrag in Form eines Forward-Darlehens ab. Dieses neue Darlehen hat einen festen und garantierten Zinssatz. Als Darlehensbetrag wird nur die Summe gewählt, die Ihr derzeit noch bestehendes Bankdarlehen (egal wo) zum Zeitpunkt des Auslaufs dieses Darlehens, als Restschuld in ein, zwei oder drei Jahren hat. Wie bereits erwähnt, sind 4 Jahre unüblich.
Sie sehen, das Forward-Darlehen wird also nicht dann ausbezahlt, wenn Sie den Vertrag dazu unterschreiben und sich die günstigen Zinsen sichern, sondern dann, wenn der Zeitpunkt des Auslaufs der bestehenden Zinsbindung gekommen ist. Dann wird mit dem neuen Vertrag auf einen Schlag umgeschuldet und gespart. Um diese Ablösung der Summe brauchen Sie sich nicht selbst zu kümmern. Das wird zwischen der "alten" und der "neuen" Bank untereinander ausgemacht. Und erst dann fangen auch die Zins- und Tilgungszahlungen an. Sie haben somit keine "Doppelbelastung".
Durch ein Forward-Darlehen sparen Sie gleich mehrfach.
> >> Es fällt KEINE Vorfälligkeitsentschädigung an.
> >> Sie brauchen KEINE Bereitstellungszinsen zu zahlen.
> >> Der neue niedrigere Zins ermöglicht Ihnen auf Wunsch zusätzlich eine höhere Grundtilgung (dadurch sinkt Ihr Gesamtaufwand bis zur endgültigen Tilgung der Schulden)
Für den Vorteil, die niedrigen Zinsen mitzunehmen und vertraglich zu sichern, verlangen die Banken einen Zinsaufschlag von ca. 0,03 % pro Monat Wartezeit (= Forward  -  Periode). Sie können auch sagen, dass der Zinsaufschlag Ihre Garantie gegen steigende Zinsen ist.
Unabhängig davon gelten selbstverständlich beim Forward-Darlehen die gleichen "Spielregeln" wie bei jeder anderen Immobilienfinanzierung auch. Das heißt, es wird unter anderem auf die Sicherheiten geachtet, den Wert der Immobilie, Ihre persönliche Bonität usw.
Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Eins steht immer fest: Es wird sich (nur) dann rechnen, wenn Sie darauf setzen, dass der Zins steigt und dies auch eintritt. Diese Entscheidung nimmt Ihnen niemand ab. Es gibt auch keine Garantie dafür!
Wichtig für Sie ist, dass der abgeschlossene Vertrag über das Forward-Darlehen für beide Vertragspartner (Bank und Kunde) bindend ist. Aus historischer Sicht der letzten Jahrzehnte sind die Konditionen in Deutschland heute auf einem sehr niedrigen Niveau. Der vorzeitige Abschluss einer Anschlussfinanzierung durch ein Forward-Darlehen dürfte sich also (nur) bei zu erwartendem steigenden Zins rechnen.
Gruß

hast Dir viel Mühe gegeben. Besser kann man es nicht beschreiben.

Hallo Klaus,
herzlichen Dank für Deine Hilfe! Klingt gut, werde mal mit meiner Bank sprechen, ob die sowas machen würden
Schöne Zeit!
Claus