Hallo,
wir haben eine Baufinanzierung, die noch zwei Jahre läuft.
in den Sonderbedingungen des Vertrags steht, dass a) gewisse Sondertilgungen möglich sind und b) nach erfolgter Sondertilgung die monatliche rate angepasst werden kann.
nun wollen wir faktisch den Kredit ablösen, indem wir die monatliche Tilgungsrate gleich restschuld setzten. die Bank weigert sich aber, da sie sagt, wird hätten uns bis 2005 festgelegt, und wir kämen nur mit einer Vorfälligkeitsentschädigung da raus.
hatte jemand schon einmal eine ähnlich kuriose Situation?
danke
hendrik
Tilgungsrate erhöhen zur Kreditablösung: Vorfälligkeitsentschädigung umgehen?
BAU-Forum: Baufinanzierung
Tilgungsrate erhöhen zur Kreditablösung: Vorfälligkeitsentschädigung umgehen?
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Ich verstehe, dass Sie Ihre Baufinanzierung vorzeitig ablösen möchten, indem Sie die Tilgungsrate erhöhen. Da Ihr Vertrag Sondertilgungen und eine Anpassung der monatlichen Rate nach Sondertilgungen vorsieht, ist dies grundsätzlich möglich.
Wichtige Punkte, die Sie beachten sollten:
- Sondertilgungsrecht: Prüfen Sie genau, in welcher Höhe Sondertilgungen jährlich möglich sind.
- Anpassung der Tilgungsrate: Klären Sie mit Ihrer Bank, wie die Anpassung der Tilgungsrate nach einer Sondertilgung konkret erfolgt.
- Vorfälligkeitsentschädigung: Ziel sollte es sein, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden. Durch die Nutzung von Sondertilgungen und die Anpassung der Tilgungsrate können Sie den Kreditrahmen ausschöpfen, ohne eine solche Entschädigung zahlen zu müssen.
- Alternativen prüfen: Vergleichen Sie die Kosten und Vorteile der Tilgungsanpassung mit anderen Optionen, wie z.B. einem Forward-Darlehen oder einer Umschuldung.
👉 Handlungsempfehlung: Nehmen Sie Kontakt zu Ihrer Bank auf und lassen Sie sich ein konkretes Angebot erstellen, wie sich die Erhöhung der Tilgungsrate und die Sondertilgungen auf die Restlaufzeit und die Gesamtkosten Ihres Kredits auswirken. Lassen Sie sich alle Berechnungen transparent aufzeigen.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Tilgungsrate
- Die Tilgungsrate ist der Betrag, der monatlich zur Rückzahlung eines Kredits geleistet wird. Sie setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen.
Verwandte Begriffe: Zins, Annuität, Kreditrate - Sondertilgung
- Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgung, die über die vereinbarte monatliche Rate hinaus geleistet wird. Viele Baufinanzierungsverträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Darlehenssumme.
Verwandte Begriffe: Tilgung, Kreditablösung, Vorfälligkeitsentschädigung - Vorfälligkeitsentschädigung
- Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird fällig, wenn ein Darlehen vorzeitig abgelöst wird und die Bank dadurch Zinsverluste erleidet. Die Höhe der Entschädigung wird individuell berechnet.
Verwandte Begriffe: Kreditablösung, Zinsbindung, Darlehensvertrag - Zinsbindung
- Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung muss eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden.
Verwandte Begriffe: Zinssatz, Sollzins, Nominalzins - Forward-Darlehen
- Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen, das heute abgeschlossen wird, aber erst in der Zukunft in Anspruch genommen wird. Dies kann sinnvoll sein, um sich günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung zu sichern.
Verwandte Begriffe: Anschlussfinanzierung, Zinsbindung, Baufinanzierung - Umschuldung
- Eine Umschuldung bedeutet, dass ein bestehendes Darlehen durch ein neues Darlehen bei einer anderen Bank abgelöst wird. Dies kann sinnvoll sein, wenn bessere Konditionen erhalten werden können.
Verwandte Begriffe: Kreditablösung, Zinsvergleich, Baufinanzierung - Baufinanzierung
- Eine Baufinanzierung ist ein Darlehen, das speziell für den Bau oder Kauf einer Immobilie aufgenommen wird. Sie ist in der Regel durch eine Grundschuld auf das Grundstück gesichert.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Grundschuld, Immobilienkredit
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was ist eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgung, die über die vereinbarte monatliche Rate hinaus geleistet wird. Viele Baufinanzierungsverträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Darlehenssumme. - Wie vermeide ich eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird fällig, wenn Sie ein Darlehen vorzeitig ablösen und die Bank dadurch Zinsverluste erleidet. Durch die Nutzung von Sondertilgungen und die Anpassung der Tilgungsrate können Sie den Kreditrahmen ausschöpfen, ohne eine solche Entschädigung zahlen zu müssen. - Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen, das Sie heute abschließen, aber erst in der Zukunft in Anspruch nehmen. Dies kann sinnvoll sein, um sich günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung zu sichern. - Was bedeutet Zinsbindung?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für Ihr Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung muss eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. - Was ist eine Umschuldung?
Eine Umschuldung bedeutet, dass Sie Ihr bestehendes Darlehen durch ein neues Darlehen bei einer anderen Bank ablösen. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie bessere Konditionen erhalten können. - Wie wirkt sich eine höhere Tilgungsrate auf die Laufzeit aus?
Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Darlehens und verkürzt somit die Laufzeit. Dadurch sparen Sie Zinskosten. - Was sollte ich bei der Anpassung der Tilgungsrate beachten?
Achten Sie darauf, dass die Anpassung der Tilgungsrate transparent und nachvollziehbar erfolgt. Lassen Sie sich von Ihrer Bank genau erklären, wie sich die Anpassung auf die Restlaufzeit und die Gesamtkosten auswirkt. - Kann ich die Tilgungsrate auch senken?
In vielen Fällen ist es auch möglich, die Tilgungsrate zu senken. Dies kann sinnvoll sein, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert. Beachten Sie jedoch, dass sich dadurch die Laufzeit des Darlehens verlängert und die Gesamtkosten steigen.
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Sondertilgung: Höhe entscheidend für Kreditablösung
Was sind denn "gewisse" Sondertilgungen?
Wie hoch. Dann zahlen Sie doch mal das. Dann ist die Restschuld automatisch niedriger. Geht das nicht? -
Sondertilgung: Vertragsklausel zur flexiblen Tilgung
komischer Vertrag
normalerweise ist die Höhe der Sondertilgung (en) vereinbart.
Wenn Sondertilgung in beliebiger Höhe möglich ist, könnten Sie doch theoretisch z.B. bis auf 1000 € tilgen und dies dann bis 2005 laufen lassen. -
Tilgungsrate & Laufzeit: Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden?
pfiffig
Hallo,
es liest sich, als wäre es nicht ein komischer Vertrag, sondern als würde Hendrik ganz pfiffig versuchen, nicht nur die Tilgungsrate, sondern auch gleich noch die Laufzeit anzupassen und damit die Vorfälligkeitsentschädigung zu umschiffen.
Was steht denn ganz genau unter "b" im Vertrag?
Viele Grüße -
Kreditvertrag: Anpassung von Tilgung vs. Bankenpraxis
pfiffig (2)
Ich wollte nur darauf hinweisen, dass es keine komischen Verträge gibt. Also hat der Fragesteller etwas übersehen.
Tilgung, Laufzeit etc. in einem Kreditvertrag zu Gunsten eines Kreditnehmers jederzeit "anpassen" zu können. Da lachen ja die Hühner😉 ) ) -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Tilgungsrate erhöhen & Vorfälligkeitsentschädigung umgehen?
💡 Kernaussagen: Der Thread diskutiert die Möglichkeit, durch Erhöhung der Tilgungsrate und Nutzung von Sondertilgungen einen Baukredit vorzeitig abzulösen und dabei eine Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden. Ein Nutzer fragt, ob die Bank sich weigern kann, eine Anpassung der monatlichen Rate nach einer Sondertilgung vorzunehmen. Die Antworten untersuchen die Vertragsbedingungen bezüglich Sondertilgungen und deren Auswirkungen auf die Restschuld und Laufzeit des Kredits. Es wird auch die Frage aufgeworfen, ob der Fragesteller versucht, die Vorfälligkeitsentschädigung durch eine geschickte Auslegung des Vertrags zu umgehen.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Die Höhe der möglichen Sondertilgungen ist entscheidend für die Strategie zur Kreditablösung, wie im Beitrag Sondertilgung: Höhe entscheidend für Kreditablösung hervorgehoben wird. Eine unbegrenzte Sondertilgungsmöglichkeit könnte theoretisch genutzt werden, um die Restschuld erheblich zu reduzieren.
✅ Zusatzinfo: Die Vertragsbedingungen bezüglich der Anpassung der monatlichen Rate nach einer Sondertilgung sind von zentraler Bedeutung. Der Beitrag Tilgungsrate & Laufzeit: Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden? deutet an, dass eine genaue Prüfung der Klausel "b" im Vertrag notwendig ist, um die Möglichkeiten und Grenzen der Anpassung zu verstehen.
📊 Fakten/Zahlen: Die Diskussion dreht sich um die Baufinanzierung und die Möglichkeit der Sondertilgung, um die Restschuld zu reduzieren. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein wichtiger Faktor bei der vorzeitigen Kreditablösung. Die Zinsbindung des Darlehens spielt ebenfalls eine Rolle bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung.
👉 Handlungsempfehlung: Überprüfen Sie die genauen Bedingungen Ihres Kreditvertrags bezüglich Sondertilgungen und der Anpassung der monatlichen Rate. Konsultieren Sie gegebenenfalls einen Experten für Baufinanzierung, um die optimale Strategie zur Kreditablösung zu ermitteln. Beachten Sie den Beitrag Kreditvertrag: Anpassung von Tilgung vs. Bankenpraxis bezüglich der üblichen Vorgehensweise bei Kreditverträgen.
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