100% Hausfinanzierung für Selbstständige: Chancen, Voraussetzungen & Alternativen?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Bonität

Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen wird.
Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Zahlungsfähigkeit, Schufa-Auskunft

Einnahmen-Überschussrechnung (EÜR)

Die Einnahmen-Überschussrechnung ist eine vereinfachte Form der Gewinnermittlung für Selbstständige und Freiberufler. Dabei werden die Betriebseinnahmen den Betriebsausgaben gegenübergestellt, um den Gewinn oder Verlust zu ermitteln.
Verwandte Begriffe: Gewinnermittlung, Buchführung, Jahresabschluss

Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)

Die betriebswirtschaftliche Auswertung ist eine kurzfristige Erfolgsrechnung, die die wirtschaftliche Situation eines Unternehmens darstellt. Sie gibt einen Überblick über die Erträge, Aufwendungen und das Ergebnis des Unternehmens in einem bestimmten Zeitraum.
Verwandte Begriffe: Controlling, Finanzanalyse, Kennzahlen

Schufa-Auskunft

Die Schufa-Auskunft enthält Informationen über das Zahlungsverhalten einer Person. Sie wird von Unternehmen genutzt, um die Kreditwürdigkeit von Kunden zu beurteilen. Negative Einträge in der Schufa können die Kreditvergabe erschweren.
Verwandte Begriffe: Bonitätsprüfung, Kreditauskunft, Scoring

KfW-Förderprogramme

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für verschiedene Zwecke, darunter auch den Hauskauf. Diese Förderprogramme sollen die Wirtschaft ankurbeln und bestimmte Zielgruppen unterstützen.
Verwandte Begriffe: Förderkredit, Zuschuss, staatliche Förderung

Tragfähigkeitsberechnung

Die Tragfähigkeitsberechnung ermittelt, ob ein Kreditnehmer die monatlichen Raten für einen Kredit langfristig tragen kann. Dabei werden alle Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt, um die finanzielle Belastbarkeit zu prüfen.
Verwandte Begriffe: Finanzplanung, Budgetierung, Schuldentilgung

Vollfinanzierung

Eine Vollfinanzierung deckt den gesamten Kaufpreis einer Immobilie sowie alle Nebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer) ab. Der Kreditnehmer muss kein Eigenkapital einsetzen.
Verwandte Begriffe: Immobilienfinanzierung, Baufinanzierung, Kredit

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Welche Unterlagen benötigen Selbstständige für eine Baufinanzierung?
   Selbstständige müssen in der Regel Einkommensteuerbescheide der letzten 2-3 Jahre, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), eine Einnahmen-Überschussrechnung (EÜR) und gegebenenfalls den letzten Jahresabschluss vorlegen. Diese Dokumente dienen der Bank zur Beurteilung der finanziellen Situation und der Bonität des Antragstellers.
2. Wie wirkt sich ein geringes Zusatzeinkommen aus einem Angestelltenverhältnis auf die Finanzierung aus?
   Ein zusätzliches Einkommen aus einem Angestelltenverhältnis kann sich positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirken, da es eine zusätzliche Sicherheit bietet. Die Bank wird jedoch das Gesamteinkommen aus Selbstständigkeit und Angestelltenverhältnis bewerten und prüfen, ob es für die Finanzierung ausreicht.
3. Was ist eine Tragfähigkeitsberechnung und warum ist sie wichtig?
   Die Tragfähigkeitsberechnung ermittelt, ob der Kreditnehmer die monatlichen Raten für die Finanzierung langfristig tragen kann. Dabei werden alle Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Eine positive Tragfähigkeitsberechnung ist entscheidend für die Kreditvergabe.
4. Welche Rolle spielt die Schufa-Auskunft bei der Kreditvergabe?
   Die Schufa-Auskunft gibt Auskunft über die bisherige Zahlungsmoral des Kreditnehmers. Negative Einträge in der Schufa können die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen und die Chancen auf eine Finanzierung reduzieren.
5. Was sind KfW-Förderprogramme und wie können sie genutzt werden?
   Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für verschiedene Zwecke, darunter auch den Hauskauf. Selbstständige können unter Umständen von diesen Förderprogrammen profitieren, um die Finanzierungslücke zu schließen.
6. Wie kann man die Chancen auf eine 100%-Finanzierung erhöhen?
   Um die Chancen auf eine 100%-Finanzierung zu erhöhen, sollte man seine Bonität verbessern, beispielsweise durch den Abbau von Schulden oder die Vorlage von zusätzlichen Sicherheiten. Auch eine längere Selbstständigkeit mit stabilen Einkünften wirkt sich positiv aus.
7. Was ist der Unterschied zwischen einer 100%-Finanzierung und einer Vollfinanzierung?
   Eine 100%-Finanzierung deckt den gesamten Kaufpreis der Immobilie ab, ohne Berücksichtigung der Nebenkosten. Eine Vollfinanzierung hingegen beinhaltet auch die Nebenkosten wie Notar-, Grundbuch- und Grunderwerbsteuer.
8. Welche Risiken birgt eine 100%-Finanzierung?
   Eine 100%-Finanzierung birgt das Risiko einer höheren monatlichen Belastung und einer längeren Tilgungsdauer. Zudem ist man stärker von Zinsschwankungen betroffen und hat weniger finanziellen Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben.

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