Finanzierung abgelehnt: Alternativen zur Hausbank finden – Was tun bei Kreditablehnung?
BAU-Forum: Baufinanzierung
Finanzierung abgelehnt: Alternativen zur Hausbank finden – Was tun bei Kreditablehnung?
vorletztes Jahr sind wir zu unserer Hausbank gegangen weil wir an einem Grundstück interessiert waren, auf das wir zwei Häuser bauen wollten, eins selbstgenutz, eins vermietet. Kein Problem, sagte die Hausbank, und rechnete uns drei Finanzierungsvarianten aus und zwischenfinanzierte uns das Grundstück ohne wenn und aber. Mitte letzten Jahres begann dann das Drama - wir waren mit den Planungen fertig und hatten die Baugenehmigung und nun wollte die Hausbank nicht mehr finanzieren. Da sich das Klima in der Bankenlandschaft sehr verändert hatte fanden wir zu dem Zeitpunkt auch keine andere Bank die uns das Vorhaben finanziert. An der Hausbank sind wir mit dem Anwalt dran denn rechtlich können die sich anscheinend hier nicht so ganz einfach aus der Affäre ziehen. Nichts desto trotz sind wir auf der Suche nach einer Alternativfinanzierung, vielleicht über eine Schweizer Bank oder eine österreichische? Wer kann mir da helfen? Ein Verkauf des Grundstücks und die Realisierung aller bisher angefallenen Kosten kommt einem persönlichen Bankrott gleich, aber zu einem Kredithai will ich nicht gehen.
Wer kann mit hier helfen?
Gruß Knuddel
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🔴 Kritisch: Achten Sie auf versteckte Kosten und Klauseln in den Kreditverträgen.
🔴 Kritisch: Vermeiden Sie Kredithaie und unseriöse Angebote.
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Wenn Ihre Hausbank die Finanzierung abgelehnt hat, ist das zwar ärgerlich, aber kein Grund zur Panik. Es gibt verschiedene Wege, um Ihr Bauvorhaben dennoch zu realisieren. Ich empfehle Ihnen, folgende Optionen zu prüfen:
- Direktbanken: Oft bieten Direktbanken attraktivere Konditionen als traditionelle Hausbanken. Vergleichen Sie die Angebote!
- Bausparkassen: Eine Bausparkasse kann eine gute Alternative sein, besonders wenn Sie langfristig planen.
- Private Kreditgeber: Es gibt auch private Investoren, die bereit sind, Bauvorhaben zu finanzieren. Achten Sie hier aber besonders auf die Konditionen.
- Kreditvermittler: Ein Kreditvermittler kann Ihnen helfen, das passende Angebot zu finden, da er mit verschiedenen Banken zusammenarbeitet.
🔴 Gefahr: Vermeiden Sie unseriöse Angebote von Kredithaien. Achten Sie auf transparente Konditionen und lassen Sie sich im Zweifelsfall von einem Anwalt beraten.
👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie mehrere Angebote ein und vergleichen Sie diese sorgfältig. Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen und prüfen Sie alle Vertragsbedingungen genau.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Baufinanzierung
- Eine Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit zur Finanzierung von Immobilien. Sie wird in der Regel durch eine Grundschuld abgesichert.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen - Bonität
- Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.
Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Scoring, Schufa - Direktbank
- Eine Direktbank ist eine Bank, die ihre Dienstleistungen hauptsächlich online anbietet und keine Filialen betreibt. Dadurch kann sie oft günstigere Konditionen anbieten.
Verwandte Begriffe: Online-Bank, Internetbank, Filialbank - Bausparkasse
- Eine Bausparkasse ist ein Kreditinstitut, das Bausparverträge anbietet. Diese Verträge dienen der Ansparung von Eigenkapital für den Bau oder Kauf einer Immobilie.
Verwandte Begriffe: Bausparen, Bauspardarlehen, Wohnungsbauprämie - Kreditvermittler
- Ein Kreditvermittler ist ein unabhängiger Berater, der zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern vermittelt. Er hilft, das passende Finanzierungsangebot zu finden.
Verwandte Begriffe: Finanzberater, Darlehensvermittler, unabhängiger Finanzberater - Kredithai
- Ein Kredithai ist ein unseriöser Kreditgeber, der überhöhte Zinsen verlangt und unfaire Vertragsbedingungen anbietet. Er nutzt die Notlage von Kreditnehmern aus.
Verwandte Begriffe: Wucher, unseriöser Kreditgeber, illegale Kreditvergabe - Grundschuld
- Die Grundschuld ist ein dingliches Recht an einem Grundstück, das als Sicherheit für einen Kredit dient. Sie wird im Grundbuch eingetragen.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Sicherungsgrundschuld, Belastung
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was tun, wenn die Hausbank die Finanzierung ablehnt?
Prüfen Sie die Gründe für die Ablehnung und suchen Sie nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten wie Direktbanken, Bausparkassen oder privaten Kreditgebern. Ein Kreditvermittler kann Ihnen ebenfalls helfen, das passende Angebot zu finden. - Welche Unterlagen benötige ich für eine alternative Finanzierung?
In der Regel benötigen Sie ähnliche Unterlagen wie bei der Hausbank, z.B. Einkommensnachweise, Bonitätsauskunft, Objektunterlagen und eine detaillierte Kostenaufstellung für Ihr Bauvorhaben. - Wie finde ich einen seriösen Kreditvermittler?
Achten Sie auf Transparenz, Erfahrung und positive Bewertungen. Ein seriöser Kreditvermittler wird Ihnen keine Vorkosten berechnen und Sie umfassend beraten. - Was ist der Unterschied zwischen einer Direktbank und einer Hausbank?
Direktbanken haben keine Filialen und bieten ihre Dienstleistungen online an. Dadurch können sie oft günstigere Konditionen anbieten. Hausbanken hingegen bieten eine persönliche Beratung vor Ort. - Kann ich auch ohne Eigenkapital eine Finanzierung bekommen?
Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist schwieriger, aber nicht unmöglich. Es gibt spezielle Angebote, die jedoch in der Regel mit höheren Zinsen verbunden sind. - Was ist eine Bonitätsauskunft und warum ist sie wichtig?
Eine Bonitätsauskunft gibt Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit. Eine gute Bonität ist entscheidend für die Bewilligung einer Finanzierung. - Wie kann ich meine Bonität verbessern?
Sie können Ihre Bonität verbessern, indem Sie pünktlich Ihre Rechnungen bezahlen, keine unnötigen Kredite aufnehmen und Ihre finanziellen Verhältnisse ordnen. - Was sind Kredithaie und wie erkenne ich sie?
Kredithaie sind unseriöse Kreditgeber, die überhöhte Zinsen verlangen und unfaire Vertragsbedingungen anbieten. Seien Sie vorsichtig bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein.
🔗 Verwandte Themen
- Umschuldung bestehender Kredite
Bestehende Kredite können umgeschuldet werden, um von besseren Konditionen zu profitieren. - Fördermöglichkeiten für Bauvorhaben
Es gibt verschiedene staatliche Förderprogramme für den Bau oder Kauf von Immobilien. - Die Rolle des Eigenkapitals bei der Finanzierung
Eigenkapital spielt eine wichtige Rolle bei der Finanzierung und beeinflusst die Konditionen. - Risiken bei der Aufnahme eines Kredits
Es ist wichtig, die Risiken einer Kreditaufnahme zu kennen und sich entsprechend abzusichern. - Vergleich verschiedener Kreditangebote
Ein sorgfältiger Vergleich verschiedener Kreditangebote ist entscheidend, um die besten Konditionen zu finden.
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Kreditablehnung: Ursachen – Sicherheiten/Eigenkapital?
Aus welchem eigentlichen Grund ...
Aus welchem eigentlichen Grund erhalten Sie keinen Kredit? Keine Sicherheiten? Zu wenig Eigenkapital? -
Baufinanzierung: Relativ wenig EK – Reicht das?
Relativ wenig EKAbk.
Bei 1,9 Mio DM Gesamtsumme haben wir 250.00 DM zu bieten - was laut der Hausbank damals kein Problem darstellte (sonst hätten wir das Grundstück nicht gekauft). Mein Mann und ich verdienen ansonsten sehr gut (9.400 DM netto monatlich ohne Boni - die kommen noch dazu) und haben auch ansonsten noch Einkünfte (z.B. aus einem Medienfonds), bekommen noch aus alten Zeiten resultierend Eigenheimzulage. Als Sicherungsmöglichkeit steht noch ein Gartengrundstück zur Verfügung im Wert von ca. 100.000 DM das man als Bauerwartungsland bezeichnen könnte.
Gruß Knuddel -
Bank lehnt ab: Aktuelle Kreditvergabepraxis im Fokus
wenn die Bank nicht will, will sie nicht
Im Moment ist nicht der Bankmitarbeiter in seiner Bude beliebt, der die meisten Kredite ausreicht, sondern jener, welcher den wenigsten Schaden anrichtet. Wer keinen Kredit ausreicht, richtet auch keinen Schaden an. So einfach ist das.
Von den jungen Bänkern, die Ihnen heute gegenübersitzen ist die Normalität das Gehalt eines Bankers, der Hausbaukredit mit Mitarbeiterkonditionen. Alle Anderen sind irgendwie nicht so OK Selbständige und erfolgsabhängig Bezahlte sowieso. Sozialhilfeempfänger haben wenigstens ein geregeltes Einkommen, fragen aber nicht so oft nach Krediten nach. Wären ja schön blöd, eigenen Wohnraum zu schaffen, wenn die Allgemeinheit dafür ochst.
Beispiel gefällig. Kreditsuchender 1,3 Mio DM Immobilienvermögen (4 Objekte) benötigt noch ca. 30 T€ um 2 der Häuser vermietbar zu machen. Da selbständig viel in Eigenleistung. Auch die letzten 2 Jahre ca. 40 T€ nachweislich in Eigenleistung. Fazit: laufendes Einkommen fehlt, bzw. wird nicht als ausreichend angesehen, obwohl durch die Vermietung der fertiggestellten Immobilien neue Mieten fließen.
War der Bank offensichtlich zu kompliziert. Passte irgendwie nicht in den Computer. Oder Banker konnte sich nicht vorstellen, dass man eine Tapete durchaus auch selbst an die Wand kleben kann. Folge: Ablehnung, wegen kennen wir so nicht. -
Alternativfinanzierung gesucht: Zinsfalle Zwischenfinanzierung!
So weit war ich auch schon
Hallo Herr Witzgall,
vielen Dank für Ihren Beitrag - aber so weit war ich auch schon. Mir ging es eher darum ob jemand einen Weg aus der Misere weiß, denn die Zinsen für die Zwischenfinanzierung, die die Bank natürlich gerne und mit mündlicher Zusage und schriftlicher Berechnung der Gesamtfinanzierung gemacht hat, fressen uns fast die Haare vom Kopf. Wie gesagt sind wir an der Bank mit einem RA dran - nur hätte ich ganz gerne eine Alternativfinanzierung.
Hier dann noch mal die Frage: woher bekomme ich so eine Alternativfinanzierung?
Gruß Knuddel -
Baufinanzierung: Regionale Unterschiede bei Kreditvergabe
-
PLZ 71034: Suche regionale Baufinanzierungs-Alternativen
PLZ-Gebiet 71034
Hallo Herr Kaehler,
ich wohne im PLZ-Gebiet 71034.
Vielen Dank schon mal für die Antwort
Knuddel -
Kreditablehnung: Verhältnis zur Hausbank – Rettungsversuch?
wie weit ist denn das Verhältnis zur Hausbank zerstört?
Ich denke da ja auch an die Grundpfandrechte, die Sie wahrscheinlich schon an erster Rangstelle auf dem Grundstück haben. Da gibt es dann möglicherweise wieder Schwierigkeiten mit den nachfolgenden Finanzierern. Sehen Sie keine Möglichkeit nochmals im "Guten" mit den Hausbänkern zu reden? -
⚠️ Finanzierung ohne Grundschuld: Bankfehler – Was tun?
Der absolute Hammer: Die Bank hat noch nicht mal eine Grundschuld eingetragen!
Nur am Rande: Es ist echt der Hammer: die Bank hat noch nicht mal eine Grundschuld eingetragen! Das haben die schlicht und einfach versäumt und wollen das nun natürlich schnellstmöglich nachholen. Außerdem wollen die dass wir nun das doppelte an EKAbk. anschleppen - klaro, das zahlen wir doch aus der Portokasse! Im Ernst, das haben wir schlicht und einfach nicht.
Wir suchen aber eine komplett neue Finanzierung, also eine die die Zwischenfinanzierung ablöst. Mit nachrangigen Sicherheiten hätten wir also keine Schwierigkeiten.
Gruß Knuddel -
Kreditablehnung & fehlende Grundschuld: Druck auf Bank!
Kein Kredit,
keine Grundschuldeintragung.
Machen Sie mal den Jungs dampf und fragen Sie mal die nächsthörer Zentrale "was das soll". Es kann nämlich sein, das Ihr Banker mit Ihnen eine Leiche im Keller hat, die er nicht bei seiner übergeordneten Stelle sehen möchte. Sagen Sie doch einfach. Ich setze mich jetzt sofort mit der Verbraucherschutzzentrale zusammen, um einen Schriftsatz für Ihren Bankvorstand zu entwerfern. Mal gespannt auf das Gesicht. -
Zwischenfinanzierung: Wie ist der Kredit aktuell besichert?
Wie ist den der Kredit bis jetzt besichert
schon bei Unterschreiben des Kreditvertrages, spätestens bei Ausreichung des Kredites wird doch die Grundschuldbestellung mit vorgenommen. Ist meist im Notartermin für die Beurkundung des Kaufs mit eingebunden. Oder hatten Sie andere Sicherheiten vereinbart? Das glaube ich aber nicht.
Es kann deshalb sein, dass die Grundschuld zwar bestellt, aber noch nicht eingetragen ist.
Wenn nicht, dem Anwalt sagen er soll sich schnell was einfallen lassen. Er kennt ja Ihren Fall (hoffentlich) am Besten. -
Alternativfinanzierung: Bank will Grundschuld – Wir nicht!
Der Kredit ...
Der Kredit ist besichert im Moment nur durch den Vertrag den wir für die Zwischenfinanzierung unterschrieben haben. Die Bank hat schlicht und einfach die Grundschuldbestellung verpennt, wurde auch nicht im Notartermin eingebunden. Andere Sicherheiten haben wir nicht vereinbart.
Bei uns geht es jetzt um die Wurst - die Bank will natürlich so schnell wie möglich die Grundschuld eintragen, wir wollen das nur wenn wir auch die Gesamtfinanzierung bekommen. Das wir diese Gesamtfinanzierung bekommen scheint unwahrscheinlich da die Bank nun das doppelte an EKAbk. fordert und das haben wir schlicht und einfach nicht. Der RA ist im Gespräch mit der Bank - die hat aber nun plötzlich bei der Finanzierung ein schlechtes Gefühl und will sich nicht darauf einlassen. So what? Zwingen kann man die Bank nicht, was soll sich der RA da einfallen lassen? Er pocht auf die Zusagen von vor einem Jahr und die Berechnungen und die Bank sagt: neee das war alles unverbindlich, die Zwischenfinanzierung des Grundstücks ist unabhängig von der Gesamtfinanzierung zu sehen, auch wenn wir die berechnet und mündlich zugesagt haben.
Und deshalb sind wir auf der Suche nach einer Alternativfinanzierung. Kann hier jemand helfen?
Gruß Knuddel -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).Finanzierung abgelehnt: Alternativen zur Baufinanzierung finden
💡 Kernaussagen: Dieser Thread diskutiert Alternativen zur Hausbankfinanzierung nach einer Kreditablehnung. Dabei werden Themen wie zu geringes Eigenkapital, regionale Unterschiede bei der Kreditvergabe und die Bedeutung der Grundschuld behandelt. Ein wichtiger Punkt ist der Umgang mit einer bestehenden Zwischenfinanzierung und den damit verbundenen Zinsen. Die Diskussion beleuchtet auch die aktuelle Kreditvergabepraxis der Banken und die Möglichkeit, Druck auf die Bank auszuüben.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag ⚠️ Finanzierung ohne Grundschuld: Bankfehler – Was tun? wird ein gravierender Fehler der Bank thematisiert: das Versäumnis, eine Grundschuld einzutragen. Dies kann weitreichende Konsequenzen haben und sollte umgehend geklärt werden.
💰 Zusatzinfo: Die Höhe des benötigten Eigenkapitals spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Der Beitrag Baufinanzierung: Relativ wenig EK – Reicht das? diskutiert, ob das vorhandene Eigenkapital für die geplante Baufinanzierung ausreicht. Es wird empfohlen, verschiedene Finanzierungsmodelle zu prüfen und gegebenenfalls weitere Sicherheiten anzubieten.
👉 Handlungsempfehlung: Nach einer Kreditablehnung sollten Betroffene alternative Finanzierungsmöglichkeiten prüfen, wie im Beitrag Alternativfinanzierung gesucht: Zinsfalle Zwischenfinanzierung! beschrieben. Es ist ratsam, sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen und verschiedene Angebote von Direktbanken, Bausparkassen und privaten Kreditgebern einzuholen. Zudem sollte das Gespräch mit der Hausbank gesucht werden, um die Gründe für die Ablehnung zu verstehen und mögliche Lösungen zu finden, wie im Beitrag Kreditablehnung: Verhältnis zur Hausbank – Rettungsversuch? vorgeschlagen.
Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen
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